10 Do banks gain or lose from Inflation? Journal of Retail Banking Từ trang số 25 đến trang số
1.4.4. Sự đa dạng hóa hoạt động kinh doanh
Những khó khăn trong việc cho vay, suy giảm kinh tế đã buộc các ngân hàng tìm các nguồn thu nhập khác làm dẫn đến đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, giúp cho các ngân hàng ngày càng tạo ra nhiều thu nhập ngoài nguồn thu nhập từ lãi. Đa dạng hóa hoạt động kinh doanh cung cấp cho ngân hàng nguồn thu nhập ổn định và ít biến động vì giảm sự phụ thu nhập của ngân hàng vào thu nhập lãi - nguồn thu nhập chưa rủi ro cao.
Nghiên cứu của Mercieca và cộng sự (2007) đã nhận định đa dạng hóa thu nhập trong ngân hàng có 3 xu hướng: đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ tài chính, đa dạng về địa lý, sự kết hợp đa dạng hóa địa lý và kinh doanh. Theo Elsas và cộng sự (2010) các ngân hàng thương mại thường đa dạng hóa thu nhập bằng cách dịch chuyển các hoạt động kinh doanh truyền thống sang các hoạt động phi truyền thống nhằm tăng tỷ trọng thu nhập ngoài lãi trong tổng thu nhập. Tuy nhiên, đa dạng hóa hoạt động kinh doanh cũng dẫn đến tăng chi phí quản lý, sự phức tạp trong bộ máy điều hành, và gây ra nhiều khó khăn cho nhà quản lý trong việc điều hành hay giám sát hệ thống. Vậy có thể thấy lợi ích của của đa dạng hóa và lợi nhuận sẽ giống như một chữ U ngược, trong đó: có một mức độ tối ưu của đa dạng hóa mà khi chúng vượt ra ngoài, những lợi ích sẽ bắt đầu suy giảm và cuối cùng có thể trở thành tiêu cực.
Mức độ đa dạng hóa trong hoạt động của ngân hàng thể hiện thông qua các chỉ tiêu như: Cơ cấu thu nhập lãi trên tổng thu nhập, thu nhập ngoài lãi trên tổng thu nhập, cho vay trung và dài hạn trên tổng cho vay, cho vay bằng ngoại tệ trên tổng cho vay, tỷ lệ tài sản có ngoại tệ trên tổng tài sản và tỷ lệ tài sản nợ ngoại tệ trên tổng tài sản...
Tiểu kết chương 1
Trong chương 1, tác giả đã tập trung nghiên cứu các khái niệm về NHTM, lợi nhuận NHTM và các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận của NHTM. Từ đó, tác giả cũng đã nghiên cứu và tìm hiểu thêm mô hình thực nghiệm của các nghiên cứu trước đây và đối tượng nghiên cứu trong và ngoài nước về các yếu tố ảnh hưởng đến lợi nhuận của các NHTM, bao gồm cả các yếu tố vĩ mô và vi mô làm cơ sở lý luận cho tác giả xem xét và lựa chọn mô hình nghiên cứu phù hợp với đề tài và cơ sở dữ liệu thu thập được.
Chương 2