V: Tốc độ vòng quay tiền tệ P: Giá cả (chỉ số giá)
BÀI TẬP PHẦN NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI:
Câu 1: Trên tài khoản tiền gửi thanh toán của NHTM cổ phần X trong tháng 10 năm 20xx có số dư bình quân tiền gửi dự trữ bắt buộc là: 50 tỷ. Biết rằng: Số dư tiền gửi huy động bình quân là: 1.000 tỷ. Yêu cầu: Tính tỷ lệ dự trữ bắt buộc?
GIẢI: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc là: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc là: rr = RR D = 50 1000 =5%
Câu 2: Cho thông tin về RR (tiền gửi dự trữ bắt buộc) của NHTM: - Tỷ lệ dự trữ bắt buộc do NHTW quy định: 15%
- Số dư tiền gửi huy động bình quân tại NHTM là: 500 tỷ. Yêu cầu: Tính lượng tiền gửi dự trữ bắt buộc của NHTM?
GIẢI:
Lượng tiền gửi dự trữ bắt buộc của NHTM là: RR = rr.D = 15%.500 = 75 (tỷ)
Câu 3: Cho vd về lý thuyết tạo tiền ghi sổ trong hệ thống NHTM như sau: - Tỷ lệ dự trữ bắt buộc NHTW quy định: 20%.
- Tiền gửi ban đầu của khách hang vào NHTM: 1.000 tỷ đồng. Yêu cầu:
- Xác định hệ số mở rộng tiền gửi?
- Số tiền ghi sổ tối đa có thể của hệ thống các NHTM là bao nhiêu?
GIẢI:
Hệ số mở rộng tiền gửi = Tỷ lệ DTBB1 = 20%1 = 5
Số tiền ghi sổ tối đa có thể của hệ thống các NHTM là: 1.000 x 5 = 5.000 (tỷ đồng)
Câu 4: NHTM X nhận được tiền gửi ban đầu bao gồm 20.000 tỷ đồng tiền gửi có kỳ hạn và 10.000 tỷ đồng tiền gửi không kỳ hạn. Quá trình cho vay được thực hiện qua 5 thế hệ ngân hàng và chấm dứt ở thế hệ ngân hàng thứ 6. Biết rằng: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với tiền gửi có kỳ hạn là 10% và tiền gửi không kỳ hạn là 20%; Tỷ lệ dự trữ thừa là 10%; Tỷ lệ cho vay bằng tiền mặt là 20%.
Yêu cầu:
a. Hãy xác lập bảng mở rộng tiền gửi của hệ thống NHTM? b. Hãy xác định và giải thích hệ số tạo tiền của hệ thống NHTM?
a. Bảng mở rộng tiền gửi của hệ thống NHTM: Ngân hàng Tiền gửi ban đầu
Dự trữ bắt buộc (10%)
Dự trữ thừa (20%)
Cho vay tiền mặt (10%) Cho vay chuyển khoản 1 20000 2000 4000 2000 12000 2 12000 1200 2400 1200 7200 3 7200 720 1440 720 4320 4 4320 432 864 432 2592 5 2592 259,2 518,4 259,2 1555,2 6 1555,2 155,52 311,04 _____ _____ Tổng 47667,2 4766,72 9533,44 4611,2 27667,2 Bảng mở rộng tiền gửi có kỳ hạn (tỷ VND)
Ngân hàng Tiền gửi ban đầu
Dự trữ bắt buộc (20%)
Dự trữ thừa (20%)
Cho vay tiền mặt (10%) Cho vay chuyển khoản 1 10000 2000 2000 1000 5000 2 5000 1000 1000 500 2500 3 2500 500 500 250 1250 4 1250 250 250 125 625 5 625 125 125 62,5 312,5 6 312,5 62,5 62,5 _____ _____ Tổng 19687,5 3937,5 3937,5 1937,5 9687,5
b. Tổng số tiền tạo ra là: 47667,2 + 19687,5 = 67354,7 (tỷ VND) c. Hệ số tạo tiền là:
Tổng số tiền tạo ra – Tổng số tiền gửi ban đầu (có kỳ hạn + không kỳ hạn) Tổng số tiền gửi ban đầu (có kỳ hạn + không kỳ hạn) =
= 67354.7 – 30000 30000 = 1,2451
= 124,51%
Câu 5: NHTM Y nhận được tiền gửi ban đầu bao gồm 15.000 tỷ đồng tiền gửi có kỳ hạn và 7.000 tỷ đồng tiền gửi không kỳ hạn. Quá trình cho vay được thực hiện qua 6 thế hệ ngân hàng và chấm dứt ở thế hệ ngân hàng thứ 7. Biết rằng: Tỷ lệ dự trữ bắt buộc đối với tiền gửi có kỳ hạn là 5% và tiền gửi không kỳ hạn là 10%; Tỷ lệ dự trữ thừa là: 20%.
Yêu cầu:
a. Hãy xác lập bảng mở rộng tiền gửi của hệ thống NHTM? b. Hãy xác định và giải thích hệ số tạo tiền của hệ thống NHTM? (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
GIẢI:
a. Bảng mở rộng tiền gửi của hệ thống NHTM:
Ngân hàng Tiền gửi ban đầu Dự trữ bắt buộc (5%) Dự trữ thừa (20%) Cho vay chuyển khoản 1 15000 750 3000 11250 2 11250 562,5 2250 8437,5 3 8437,5 421,875 1687,5 6328,125 4 6328,125 316,406 1265,625 4746,094 5 4746,094 237,305 949,219 3559,57 6 3559,57 177,978 711,914 2669,678 7 2669,678 133,484 533,936 _____ Tổng 51990,967 2599,548 10398,194 36990,967 Bảng mở rộng tiền gửi có kỳ hạn (tỷ VND)
Ngân hàng Tiền gửi ban đầu Dự trữ bắt buộc (10%) Dự trữ thừa (20%) Cho vay chuyển khoản 1 7000 700 1400 4900 2 4900 490 980 3430 3 3430 343 686 2401 4 2401 240,1 480,2 1680,7 5 1680,7 168,07 336,14 1176,49 6 1176,49 117,65 235,3 823,54 7 823,54 82,35 164,7 _____ Tổng 21411,73 2141,17 4282,34 14411,73
Bảng mở rộng tiền gửi không kỳ hạn (tỷ VND)
b. Tổng số tiền tạo ra là: 51990,967 + 21411,73 = 73402,697 (tỷ VND) c. Hệ số tạo tiền là:
Tổng số tiền tạo ra – Tổng số tiền gửi ban đầu (có kỳ hạn + không kỳ hạn) Tổng số tiền gửi ban đầu (có kỳ hạn + không kỳ hạn) = = 73402.697 – 22000
22000
= 2,3365 = 233,65%
Câu 6: Cho thông tin về một khách hàng đến NHTM xin chiết khấu thương phiếu như sau: - Mệnh giá thương phiếu: 150 triệu đồng.
- Thời hạn chiết khấu: 60 ngày.
- Ngân hàng áp dụng lãi suất chiết khấu 10% / năm và phí chiết khấu 0,2% trên giá trị thương phiếu.
Yêu cầu: Tính số tiền NHTM phải trả cho khách hàng?
GIẢI:
Ta có: Số tiền phải trả cho khách = Lợi tức chiết khấu – Chi phí chiết khấu
Mà: Lợi tức chiết khấu = Giá trị thương phiếu x Lãi suất chiết khấu x Thời hạn chiết khấu = 150 triệu đồng x 10% x 36060
= 2,5 triệu đồng
và: Chi phí chiết khấu = Tỷ lệ phí chiết khấu x Mệnh giá = 0,2% x 150 triệu đồng
= 0,3 triệu đồng
Vậy: Số tiền phải trả cho khách = 2,5 triệu đồng – 0,3 triệu đồng = 2,2 triệu đồng
Câu 7: Khách hàng A đến Vietcombank Đồng Nai xin chiết khấu thương phiếu như sau: - Mệnh giá thương phiếu: 1.000 triệu đồng.
- Ngân hàng đồng ý chiết khấu vào ngày 16/12/2015. - Hối phiếu đáo hạn vào ngày 10/04/2016.
- Lãi suất chiết khấu: 15% / năm. - Tỷ lệ phí: 0,2%
- Tỷ lệ hoa hồng trả cho người môi giới: 0,1%
Yêu cầu: Tính số tiền khách hàng A nhận được khi ngân hàng đồng ý chiết khấu thương phiếu trên?
GIẢI:
Ta có: Số tiền phải trả cho khách = Lợi tức chiết khấu – Chi phí chiết khấu – Chi phí hoa hồng Mà: Lợi tức chiết khấu = Giá trị thương phiếu x Lãi suất chiết khấu x Thời hạn chiết khấu
= 1.000 triệu đồng x 15% x 115360 = 47,917 triệu đồng
và: Chi phí chiết khấu = Tỷ lệ phí chiết khấu x Mệnh giá = 0,2% x 1.000 triệu đồng
= 2 triệu đồng (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
và: Chi phí hoa hồng = Tỷ lệ hoa hồng trả cho môi giới x Mệnh giá = 0,1% x 1.000 triệu đồng
= 1 triệu đồng
Vậy: Số tiền phải trả cho khách = 47,917 triệu đồng - 2 triệu đồng - 1 triệu đồng = 44,917 triệu đồng
❖ BÀI TẬP PHẦN LÃI SUẤT:
Câu 1
Cho ví dụ:
- NHTW áp dụng lãi suất cơ bản 12%/năm