Sau khi giải ngân hoặc cung ứng tín dụng cho khách hàng, hoạt động kiểm soát việc sử dụng vốn vay hoặc tình hình sử dụng vốn, tiến trình trả nợ cũng như nhắc nợ là giai đoạn cực kỳ quan trọng trong chu trình cấp tín dụng của ngân hàng. Hoạt động này trong ngôn ngữ ngân hàng còn được gọi đơn giản là hoạt động kiểm soát sau vay và thu hồi nợ. Theo Điều 94, Điều 95 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010, Ngân hàng cập nhật thường xuyên tình hình kinh doanh của người vay vốn và việc ghi nhận kết quả thẩm tra trong các biên ban kiểm tra; kiểm soát số liệu báo cáo tín dụng và giám sát việc tuân thủ cam kết trả vốn, lãi vay, kiểm soát quá trình thu hồi nợ xấu và đánh giá khả năng thu hồi của các khoản nợ.
Đây không chỉ là quyền của bên cấp tín dụng mà còn là trách nhiệm của ngân hàng với các cổ đông/ chủ sở hữu và với người gửi tiền tại ngân hàng. Qua khảo sát tình hình tuân thủ pháp luật, tất cả các ngân hàng thương mại hiện nay đều đã ban hành các quy định về kiểm soát sau cấp tín dụng. Mặc dù cách thức thực hiện, sự chi tiết hóa quá trình kiểm soát có thể khác nhau (quy định chung về kiểm soát sau khi cấp tín dụng hoặc quy định về từng nội dung kiểm soát đối với từng nghiệp vụ cấp tín dụng, quy định về từng nhóm khách hàng) nhưng các ngân hàng đều nhận thức rõ vai trò của văn bản nội bộ này trong hoạt động kinh doanh. Đây cũng là cách thức quản lý rủi ro tín dụng của mỗi ngân hàng.