Bước 1: Cán bộ tín dụng được phân công giao dịch với khách hàng có trách nhiệm hướng dẫn khách hàng lập và gửi hồ sơ vay vốn như sau:
Hồ sơ pháp lý:
-Quyết định thành lập doanh nghiệp:
-Quyết định bổ nhiệm chủ tịch hộ đồng quản trị( nếu có), tổng giám đốc(giám đốc), kế toán trưởng; quyết định công nhận ban quản trị, chủ nhiệm hợp tác xã;
-Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; -Quy chế tài chính (nếu có);
-Giấy phép/chứng chỉ hành nghề( đối với các ngành nghề theo quy định phải có);
-Giấy chứng nhận đầu tư(nếu có)
-Quyết định giao vốn; biên bản góp vốn, danh sách thành viên sáng lập; -Hợp đồng liên doanh( đối với doanh nghiệp liên doanh)
- Văn bản cho phép vay vốn, thế chấp tài sản của cấp có thẩm quyền theo điều lệ doanh nghiệp;
-Các hồ sơ khác.
Hồ sơ kinh tế:
- Báo cáo thực hiện kế hoạch sản xuất, kinh doanh kỳ gần nhất;
- Báo cáo quyết toán của hai năm liền kề (bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh,thuyết minh báo cáo tài chính, báo cáo lưu chuyển tiền tệ); báo cáo tài chính( bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh) thời điểm gần nhất (nếu có); báo cáo quyết toán hàng năm sau cho vay.
- Bảng kê số dư tiền vay, bảo lãnh, mở L/C tại các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính trong và ngoài nước đến thời điểm đề nghị vay vốn;
- Bảng kê các khoản phải thu, phải trả lớn;
- Các hồ sơ khác;
Hồ sơ vay vốn:
- Giấy đề nghị vay vốn( bản chính);
- Dự án, phương án sản xuất kinh doanh, dịch vụ;
Tuỳ theo trường hợp cụ thể theo quy định của pháp luật hồ sỏ cần phải có như:
Báo cáo thẩm định thiết kế cơ sở; quyết định đầu tư; quyết định phê chuẩn báo cáo đánh giá tác động môi trường/ đăng ký cam kết bảo vệ môi trường; văn bản phê duyệt thiết kế, dự toán; giấy pháp xây dựng; tài liệu liên quan đến quá trình đấu thầu như văn bản phê duyệt kế hoạch đấu thầu, văn bản phê duyệt kết quả đấu thầu; báo cáo tiến độ thực hiện dự án đến ngày xin vay; báo cáo quyết toán giá trị công trình hoàn thành…;
- Các loại hợp đồng mua bán hàng hoá, dịch vụ;
- Các chứng từ liên quan đến sử dụng vốn vay (xuất trình khi vay vốn);
- Hồ sơ dảm bảo tiền vay theo quy định( bản chính);
- Hợp đồng bảo hiểm tài sản hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm giấy uỷ quyền nhận tiền bồi thường.
Sau khi nhận được hồ sơ hợp pháp, hợp lệ do khách hàng gửi đến, cán bộ tín dụng tiến hành thẩm định các điều kiện vay vốn bao gồm các nội dung sau:
- Thẩm định năng lực pháp luật dân sự, năng lực hành vi dân sự.
- Thẩm định khả năng tài chính dự án.
- Thẩm định mục đích vay vốn.
- Thẩm định dự án, phương án sản xuất kinh doanh.
- Thẩm định tài sản đảm bảo. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
Bước 2: Trưởng phòng tín dụng hoặc tổ trưởng tín dụng có trách nhiệm kiểm tra tính hợp lệ, hợp pháp của hồ sơ và báo cáo thẩm định do cán bộ thẩm định lập, tiến hành xem xét, tái thẩm định hoặc trực tiếp thẩm định trong trường hợp kiêm làm cán bộ tín dụng, ghi ý kiến vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định và trình giám đốc quyết định.
Bước 3: Giám đốc chi nhánh NHNo nơi cho vay căn cứ vào báo cáo thẩm định, tái thẩm định do phòng tín dụng trình, quyết định cho vay hoặc không cho vay.
Bước 4: Hồ sơ khoản vay được giám đốc ký duyệt cho vay được chuyển cho kế toán, thanh toán, chuyển thủ quỹ để giải ngân cho khách hàng.
Bước 5: Sau khi cho vay cán bộ tín dụng tiến hành kiểm tra sử dụng vốn vay như quy định.