1.1.2.1Nhận tiền gửi của khách hàng
Trong các hoạt động huy động vốn, nhận tiền gửi của khách hàng là hoạt động diễn ra thƣờng xuyên, liên tục và chiếm tỷ trọng lớn nhất. Theo Nguyễn Văn Thọ và Nguyễn Ngọc Linh (2019), nguồn vốn từ khách hàng có vai trò quan trọng trong tăng trƣởng tín dụng của ngân hàng. Nhận tiền gửi của khách hàng đƣợc hiểu là việc ngân hàng nhận tiền của các cá nhân, tổ chức trong nền kinh tế thông qua các sản phẩm tiền gửi, áp dụng nguyên tắc hoàn trả gốc và lãi cho ngƣời gửi tiền theo thỏa thuận (Bùi Diệu Anh và cộng sự, 2013).
Có nhiều hình thức tiền gửi mà khách hàng có thể lựa chọn. Nếu căn cứ vào mục đích gửi tiền có thể chia thành tiền gửi thanh toán và tiền gửi phi thanh toán. Trong đó, tiền gửi thanh toán là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng để hƣởng các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng. Lúc này, ngân hàng đƣợc khách hàng trao quyền chiếm giữ nên ngân hàng có nghĩa vụ thực hiện các yêu cầu liên quan đến số tiền trên tài khoản thanh toán. Đổi lại, ngân hàng có quyền thu phí từ dịch vụ mà khách hàng sử dụng. Vì tài khoản thƣờng xuyên biến động nên ngân hàng trả lãi tiền gửi thanh toán rất thấp. Tuy nhiên, xét tổng thể đây là nguồn vốn có giá rẻ và tƣơng đối ổn định nếu các ngân hàng có số lƣợng tài khoản thanh toán lớn (Nguyễn Đăng Dờn và cộng sự, 2011). Tiền gửi phi thanh toán là loại tiền gửi khách hàng gửi vào để sinh lời. Loại tiền gửi này thƣờng đa dạng nhiều kỳ hạn khác nhau nhƣ không kỳ hạn, 1 tháng, 2 tháng...nhằm đáp ứng nhu cầu của ngƣời gửi tiền. Nguyên tắc trả lãi là thời gian gửi càng dài thì lãi suất tiền gửi càng cao. Đây là nguồn vốn
ổn định để ngân hàng kinh doanh, đầu tƣ, nhằm tạo ra lợi nhuận vì vậy, lãi suất phải trả cao hơn so với tiền gửi thanh toán (Bùi Diệu Anh và cộng sự, 2013).
Nhận tiền gửi là hoạt động huy động vốn thƣờng xuyên của ngân hàng. Tuy nhiên, ngân hàng không xác định đƣợc trƣớc quy mô, lãi suất, thời gian do phụ thuộc vào quyết định gửi tiền của khách hàng. Vì vậy, đôi khi nguồn tiền gửi từ khách hàng không đảm bảo đủ nguồn vốn để ngân hàng kinh doanh.
1.1.2.2 Phát hành giấy tờ có giá
Phát hành giấy tờ có giá là những giấy tờ nợ nhƣ tín phiếu, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu ngân hàng cũng là một hình thức huy động vốn khác của ngân hàng. Khác với nhận tiền gửi, phát hành giấy tờ có giá thƣờng là hình thức huy động đƣợc ngân hàng lên kế hoạch từ trƣớc và phải đƣợc sự cho phép của cơ quan quản lý. Hình thức huy động vốn này giúp ngân hàng chủ động hơn trong việc đảm bảo nguồn vốn kinh doanh. Tuy nhiên, hình thức này thƣờng có lãi suất cao hơn so với nhận tiền gửi nên làm cho chi phí huy động vốn của ngân hàng tăng lên.