7. Đóng góp của đề tài
1.1. Khái quát về hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng thương mại
1.1.4. Vai trò của hoạt động cho vay tiêu dùng
Hoạt động cho vay của NHTM có vai trò quan trọng đối với sự phát triển kinh
tế - xã hội. Hoạt động cho vay giúp khai thông dòng tài chính, để những luồng vốn được luân chuyển liên tục. Đối với nền kinh tế, việc NHTM cho KH cá nhân vay vốn
cho mục đích tiêu dùng còn nhiều ý nghĩa hơn thế. Cụ thể như sau:
1.1.4.1. Đối với khách hàng
Xã hội ngày càng phát triển, các nhu cầu của con người cũng vì thế mà ngày càng nâng cao. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể ngay lập tức có đủ khả năng về tài chính để thỏa mãn các nhu cầu của mình. Thường trước khi có đủ tiềm lực tài chính con người phải có một thời gian tích lũy khá dài. Trong khi đó, những tài sản
16
phục vụ con người đúng thời gian và mục đích thì độ thỏa dụng sẽ cao hơn. CVTD giúp con người thỏa mãn những nhu cầu tại thời điểm hiện tại, nâng cao mức sống của con người. Khi mức sống được nâng cao, nhu cầu được thỏa mãn, người lao động
sẽ phấn trấn hơn trong công việc và làm tăng năng suất lao động.
Đời sống con người không ngừng được cải thiện làm cho nhu cầu của con người về hàng tiêu dùng không chỉ dừng lại ở những mặt hàng giản đơn để đáp ứng những nhu cầu hàng ngày mà còn là những hàng hóa có giá trị lớn hơn rất nhiều như nhà cửa,ô tô,... Như vậy, để đáp ứng được tất cả các nhu cầu trên, một yêu cầu được đặt ra cho con người là cần có một nguồn tài chính đủ lớn. Có thể nói, nguồn tài chính
này chỉ có thể được đáp ứng từ nguồn tài trợ của ngân hàng cho người tiêu dùng thông
qua CVTD. CVTD gián tiếp tạo ra nguồn hàng hóa phong phú về mẫu mã, chất lượng
cao để người tiêu dùng lựa chọn. Thật vậy, hình thức tín dụng này còn làm tăng sự cạnh tranh giữa những người sản xuất với nhau. Những người sản xuất muốn thu hút được nhiều khách hàng phải không ngừng đa dạng hóa các chủng loại hàng hoá, mẫu
mã hàng hoá, nâng cao chất lượng và giảm giá thành sản phẩm. Do đó, người tiêu dùng là người được hưởng trực tiếp và nhiều nhất những lợi ích mà mà hình thức CVTD mang lại.
1.1.4.2. Đối với ngân hàng
Hiện nay, chiếm tỷ trọng lớn trong cho vay tại các ngân hàng vẫn là cho vay với các khách hàng doanh nghiệp. Đây là hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho các ngân hàng. Việc xuất hiện sản phẩm cho vay tiêu dùng làm đa dạng hóa sản phẩm
của ngân hàng, tận dụng được nguồn vốn của ngân hàng, tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Hơn thế nữa, CVTD sẽ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp mở rộng hoạt động
sản xuất kinh doanh. Như vậy, hoạt động cho vay đối với các doanh nghiệp của ngân hàng cũng sẽ có cơ hội phát triển. CVTD giúp Ngân hàng nâng cao hiệu quả sử dụng vốn. CVTD tuy có chi phí cao nhưng đồng thời cũng tạo ra lợi nhuận trên đồng vốn bỏ ra lớn hơn so với các hình thức cho vay khác. CVTD giúp NH thu hút KH sử dụng
thêm các hình thức dịch vụ khác như: Dịch vụ chuyển tiền hoặc dịch vụ trả lương qua
17
tài khoản tại Ngân hàng để thuận lợi cho hoạt động thanh toán lãi theo kỳ hạn, dịch vụ thẻ... Đây là điều kiện giúp Ngân hàng quảng bá thương hiệu, nâng cao năng lực cạnh tranh và mở rộng thị phần. Ngoài ra, CVTD góp phần đa dạng hóa các lĩnh vực đầu tư, nâng cao thu nhập, phân tán rủi ro cho Ngân hàng.
1.1.4.3. Đối với nền kinh tế
Nhu cầu về hàng tiêu dùng của khách hàng tăng nhanh kéo theo nền sản xuất hàng hoá, dịch vụ được đẩy mạnh, lưu thông hàng hoá cũng được tăng cường. Những
nhà sản xuất luôn muốn tiêu thụ nhanh chóng hàng hoá, dịch vụ của mình, tuy nhiên điều này phụ thuộc phần lớn vào khả năng tài chính của người tiêu dùng. Neu chỉ đơn
thuần chỉ dựa vào nguồn tài chính hiện có của khách hàng thì không thể nào đáp ứng được nhu cầu tiêu dùng của họ, do vậy giải pháp tối ưu là sử dụng nguồn tài trợ của ngân hàng. Như vậy, nguồn vốn của ngân hàng thông qua hình thức CVTD đã góp phần đẩy mạnh lưu thông hàng hoá, góp phần thúc đẩy sự phát triển chung của nền kinh tế. CVTD góp phần làm giảm khối lượng tiền lưu hành trong nền kinh tế, đặc biệt là tiền mặt trong tay các tầng lớp dân cư, làm giảm áp lực lạm phát, nhờ vậy góp phàn làm ổn định tiền tệ. Có thể nói, CVTD có vai trò quan trọng không chỉ với người
tiêu dùng, ngân hàng mà còn đối với nền kinh tế.