tín dụng
- Mô hình 6C:
Tư cách người vay (Character): bên cạnh việc xem xét hồ sơ yêu cầu phát hành thẻ tín dụng của chủ thẻ, cán bộ ngân hàng còn phải thu thập thông tin từ trung tâm thông tin tín dụng CIC, từ ngân hàng bạn, từ các cơ quan thông tin đại chúng.. .nhằm tìm hiểu về lịch sử tín dụng, thiện chí trả nợ của chủ thẻ.
Năng lực của người vay (Capacity): khách hàng yêu cầu phát hành thẻ tín dụng phải có đủ năng lực hành vi dân sự và năng lực pháp luật dân sự theo quy định của Quốc gia sở tại.
Thu nhập của người vay (Cash): Khách hàng yêu cầu phát hành thẻ tín dụng phải có giấy tờ chứng minh thu nhập như sao kê lương 3 tháng gần nhất của khách hàng.. .Đây là cơ sở để ngân hàng cấp hạn mức tín dụng cho chủ thẻ tín dụng.
Bảo đảm tiền vay (Collateral): khách hàng có thể lựa chọn hình thức bảo đảm cho thẻ tín dụng là tín chấp, có đảm bảo 100% và có đảm bảo một phần tùy theo quy định của NHPHT và khả năng tài chính của chủ thẻ.
Các điều kiện (Conditions): ngân hàng đưa ra các điều kiện nhất định trong hoạt
động kinh doanh thẻ tín dụng tùy theo từng thời kỳ khác nhau, phù hợp với quy định của ngân hàng Nhà nước và pháp luật.
Kiểm soát (Control): kiểm soát, đánh giá những ảnh hưởng do sự thay đổi của luật pháp, quy chế hoạt động đến khả năng khách hàng đáp ứng các yêu cầu của ngân
độ phân tích, đánh giá của cán bộ tín dụng. Bên cạnh đó các chỉ tiêu phi tài chính chủ
yếu dựa vào đánh giá theo ý chủ quan của cán bộ tín dụng. - Mô hình điểm số tín dụng tiêu dùng:
Các yếu tố quan trọng liên quan đến khách hàng sử dụng trong mô hình cho điểm số tín dụng tiêu dùng bao gồm: hệ số tín dụng, tuổi đời, trạng thái tài sản, số người phụ thuộc, tình trạng sở hữu nhà, thu nhập, điện thoại cố định, số tài khoản cá nhân, thời gian công tác. Giả sử ngân hàng biết mức điểm là ranh giới giữa khách hàng có tín dụng tốt và khách hàng có tín dụng xấu, từ đó ngân hàng hình thành khung
chính sách tín dụng áp dụng với từng khách hàng.
Hiện nay mô hình chấm điểm tín dụng cá nhân được nhiều ngân hàng vận dụng
linh hoạt trong hoạt động xếp hạng tín dụng khách hàng cá nhân.