Bảng 3.5: Doanh số thu nợ của khách hàng cá nhân qua 3 năm (2018-2020)
cpong hàng rất tốt. Đây là tín hiệu đáng mừng đối với hầu hết các ngân hàng, bởi lẽ cho vay mà thu hồi được nợ, nếu không sẽ ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động của ngân hàng.
Với phương châm “chất lượng - hiệu quả - an toàn” trong công tác điều hành thì ngoài việc huy động vốn, vấn đề sử dụng vốn cũng không kém phần quan trọng nhưng sử dụng vốn đó như thế nào, đồng vốn vay có được sử dụng đúng mục đích hay không là vấn đề cần thiết mà Ngân hàng cần phải quan tâm. Vì nếu sử dụng vốn không đúng mục đich sẽ không mang lại hiệu quả và thậm chí rủi ro không thu hồi được nợ là rất
lớn. Mặt khác, nếu doanh số cho vay thể hiện quy mô tín dụng của Ngân hàng thì doanh số thu hồi nợ biểu thị hoạt động tín dụng của Ngân hàng, vì từ doanh số thu nợ có thể đánh giá được tình hình thu hồi vốn của Chi nhánh cũng như thấy được mức độ hoạt động tín dụng của Ngân hàng.
Nhìn từ bảng 3.2, ta thấy tình hình thu nợ của HDBank chi nhánh Vũng Tàu trong 3 năm gần đầy diễn biến khá tốt. Cụ thể , năm 2018 doanh số thu nợ của Ngân hàng là 427.895 triệu đồng, sang năm 2019 là 505.958 triệu đồng , như vậy doanh số thu nợ năm 2019 đã tăng so với năm 2018 là 78.059 triệu đồng tương đương với mức tăng 18,24%. Năm 2020 doanh số thu nợ đạt 819.152 triệu đồng, tăng so với năm 2019 là 313.194 triệu đồng hay tăng 61,9% . Nguyên nhân là do Ngân hàng đã làm tốt công tác giám sát, theo dõi và thu hồi nợ đối với các khoản vay đã đến hạn, mặt khác là do các dự án đầu tư của khách hàng đều khả thi và làm ăn có hiệu quả nên khách hàng đến trả nợ đúng hạn. So với doanh số cho vay, ta thấy doanh số thu nợ đã chiếm tỷ trọng khá lớn, cụ thể năm 2018 ta thu được 60% và năm 2020 là 89% trên tổng doanh số cho vay . Điều này chứng tỏ HDBank chi nhánh Vũng Tàu trong vấn đề kinh doanh tiền tệ đã có hiệu quả khá tốt, điều đó cũng có nghĩa là các đối tượng vay vốn của ngân hàng đã sử dụng đồng vốn đúng mục đích, công việc kinh doanh mua bán đem lại hiệu quả khá tốt.
Vì doanh số cho vay ngắn hạn luôn chiếm phần lớn, do đó đã kéo theo doanh số thu nợ ngắn hạn cũng tăng đều qua 3 năm. Năm 2018 doanh số thu nợ ngắn hạn là 212.564 triệu đồng, năm 2019 là 246.304 triệu đồng, tức là năm 2019 đã tăng so với năm 2018 là 33.740 triệu đồng hay tăng 15,87%. Đến năm 2020 con số này là 355.171 triệu đồng. Vậy doanh số thu nợ năm 2020 đã tăng so với năm 2019 là 108.867 triệu đồng . Bên cạnh đó ta thấy doanh số cho vay trung và dài hạn thường dành cho những dự án có món vay lớn. Nhưng theo quy định một khách hàng vay luôn luôn cần phải có nguồn vốn tự có trong nhu cầu vay của mình, và ngân hàng lúc này với chức năng hỗ trợ vốn chứ không đầu tư hoàn toàn vào dự án đó của người vay . Mức quy định là :
Chỉ tiêu Năm So sánh 2018 2019 2020 2018-2019 2019-2020 Số tiền Tỷ lệ Số tiền Tỷ lệ Ngắn hạn 479.625 735.48 5 3725.16 255.860 53,35% (10.322) (1,4%) Trung dài hạn 83.900 124.14 7 171.06 7 40.247 47,9% 46.920 37,79% Tổng dư nợ 563.525 2859.63 0896.23 296.107 52,54% 36.598 4,26%
Cho vay một khách hàng nhỏ hơn hoặc bằng 15 % vốn tự có của ngân hàng hay chỉ đáp ứng tối đa khoảng 70% nhu cầu vốn vay cầu khách hàng . Tình hình thu hồi nợ của món vay trung và dài hạn như sau : năm 2019 tăng so với năm 2018 là 44.323 triệu đồng, tương ứng tăng là 20,58%. Đến năm 2020 doanh số thu nợ đạt 463.981 triệu đồng, tăng 204.327 triệu đồng hay tương ứng tăng 78,69%. Đây là kết quả rất tốt đối với công tác thu hồi nợ của ngân hàng, từ đây các khách hàng cũng đã nâng cao uy tín của mình đối với ngân hàng nơi mình vay vốn.
Tóm lại, ta thấy doanh số cho vay của Ngân hàng liên tục tăng và doanh số thu nợ của Ngân hàng là khá tốt và luôn tăng qua 3 năm, đặc biệt là doanh số thu nợ ngắn hạn luôn chiếm tỷ trọng cao , đảm bảo nguồn vốn cho Ngân hàng tái đầu tư mở rộng hoạt động cho vay đến các đối tượng khách hàng khác nhau. Ngoài ra, Ngân hàng cần chú trọng công tác thẩm định, phân loại tín dụng, đôn đốc cán bộ tích cực theo dõi các món nợ để thu hồi kịp thời, đặc biệt là các món nợ trung và dài hạn để tránh phát sinh nợ quá hạn, hạn chế rủi ro ở mức có thể chấp nhận
E Ngắn hạn ≡ Trung và dài hạn Doanh số thu nợ 900000
ĐVT: Triệu đồng
Đồ thị 3.3 Doanh số thu nợ theo thời hạn qua 3 năm (2018-2020)