Bảng 3.7: Tình hình nợ xấu của khách hàng cá nhân qua 3 năm (2018-2020)
hàng nào vì hầu hết các rủi ro đều xảy ra sau khi hợp đồng tín dụng đã được ký kết, vì ngân hàng không thể biết trước được những khoản nợ nào sẽ thu hồi được và những khoản nợ nào không thể thu hồi, do hiệu quả kinh doanh của hộ vay phụ thuộc vào nhiều yếu tố, trong đó nếu nguyên nhân là do các yếu tố khách quan là không sao cưỡng lại được như: dịch bệnh, suy thoái nền kinh tế... dẫn đến khách hàng không thanh toán được các khoản nợ cho ngân hàng, ảnh hưởng đến hiệu quả tín dụng của ngân hàng, làm cho lợi nhuận giảm. Nếu nợ xấu quá nhiều sẽ ảnh hưởng đến danh tiếng của ngân hàng, lúc này những khách hàng gửi tiền sẽ có tâm lý bất an khi giao dịch, làm giảm uy tín của ngân hàng.
Sau đây ta phân tích cụ thể : Năm 2018 dư nợ xấu là 1.752 triệu đồng, đến năm 2019 là 1.205 triệu đồng, như vậy dư nợ xấu năm 2019 đã giảm so với năm 2018 là 547 triệu đồng hay giảm 31,22%. Trong đó dư nợ xấu ngắn hạn năm 2018 là 567 triệu đồng, năm 2019 là 453 triệu đồng, đã giảm 114 triệu đồng so với năm 2018. Còn lại là dư nợ xấu trung và dài hạn, năm 2018 nợ xấu trung và dài hạn là 1.185 triệu đồng, sang năm 2019: 752 triệu đồng, tức là đã giảm 36,54%. Ta thấy dư nợ xấu trung và dài hạn luôn chiếm tỷ lệ cao hơn vì có thời hạn dài do đó rủi ro xảy ra cao. Vì vậy hầu hết các ngân hàng thích cho vay ngắn hạn vì khả năng quay vòng vốn nhanh, tránh được rủi ro.
Đến năm 2020 tổng dư nợ xấu là 1.085 triệu đồng, như vậy so với năm 2018 đã giảm 120 triệu đồng tương đương giảm 9 ,96%. Năm 2020 là một tín hiệu đáng mừng cho chi nhánh vì ta thấy nợ xấu giảm cả về dư nợ ngắn hạn và trung - dải hạn. Cụ thể dư nợ xấu ngắn hạn năm 2020 là 440 triệu đồng đã giảm 2,87% so với năm 2019, còn dư nợ trung và dài hạn là 645 triệu đồng giảm 107 triệu đồng so với năm 2019.
ĐVT: Triệu đồng
Chỉ tiêu ĐVT 2018 2019 2020 1. Vốn huy động Triệu đồng 756.210 1.055.122 915.156 2. Doanh số cho vay Triệu đồng 718.852 1.050.516 924.922 3. Doanh số thu nợ Triệu đồng 427.895 505.958 819.152