d/ Các hoạt động dịch vụ và công tác khác
2.3.2.1. NHỮNG HẠN CHẾ CẦN KHẮC PHỤC
Cho vay tiêu dùng ở NHCT Ba Đình trong những năm qua đã tăng trưởng mạnh nhưng vẫn chưa đáp ứng được nhu cầu của người dân và chưa tương xứng với tiềm năng vốn có của ngân hàng. Để cho vay tiêu dùng trong những năm tới thực sự phát triển và nâng cao được chất lượng của mình thì ngân hàng cần phải khắc phục một số hạn chế sau:
+ Điều đầu tiên là mức cho vay và thời hạn cho vay không có đảm bảo bằng tài sản tối đa đối với cán bộ công nhân viên còn chưa hợp lý. Hiện nay mức cho vay tối đa của hệ thống NHCT áp dụng đối với cho vay cán bộ công nhân viên chỉ có 20 triệu đồng, trong khi đó một số ngân hàng có mức cho vay tối đa cao hơn nhiều. Ngoài ra đối với các cán bộ công nhân viên và những hộ có thu nhập thấp thì nhu cầu vay vốn tiêu dùng là rất lớn như: mua nhà ở,mua đất xây nhà ở, mua ôtô… là không thể. Mặt khác thời hạn cho vay tiêu dùng tối đa phổ biến hiện nay là 3 năm. Như vậy rất khó khăn cho những người có thu nhập thấp có thể cải thiện đời sống của mình, bởi vì do nguồn thu nhập của họ thấp nên muốn tích luỹ được một khoản lớn thì họ phải mất một khoảng thời gian dài nên thời gian 3 năm là chưa thật hợp lý, chưa thật hấp dẫn đối với đối tượng này. Các khoản cho vay tiêu dùng của ngân hàng với mức cho vay và thời hạn cho vay hợp lý sẽ tạo ra thói quen tiết kiệm cho người dân đồng thời cũng góp phần làm tăng nhu cầu có khả năng thanh toán, từ đó kích thích hoạt động sản xuất kinh doanh phát triển.
+ Chưa thực hiện được cho vay mua nhà trả góp với giá trị khoản vay lớn, thời hạn dài. Trong khi đó nhu cầu thị trường đối với sản phẩm này là rất lớn và còn đang ở trong giai đoạn mới khai thác. Do vậy việc không cho vay mua nhà phần nào đã hạn chế việc mở rộng doanh số cho vay và dư nợ cho vay của loại tín dụng tiêu dùng tại chi nhánh.
+ Chưa phát triển hình thức tài trợ cho khách hàng bằng cách phát hành thẻ tín dụng và chưa khai thác triệt để được các nhu cầu đa dạng của khách hàng để mở rộng cho vay tiêu dùng. Ta thấy ở Việt Nam một số
ngân hàng đã bắt đầu sử dụng thẻ trong việc thanh toán đi đầu là ngân hàng Ngoại Thương, tuy nhiên việc áp dụng hình thức này vẫn chưa phổ biến mới chỉ có một số rất ít các ngân hàng đang áp dụng, nghiệp vụ này cũng đem lại lợi ích cho cả ngân hàng và đáp ứng được nhu cầu của khách hàng. Vì thế việc chưa phát triển được hình thức này là một mục tiêu trong tương lai của ngân hàng Côn Thương Ba Đình.
+ Việc thẩm định khách hàng còn chưa chặt chẽ, chưa theo đúng quy trình thủ tục. Khi khách hàng là diện quen biết thì việc xin được vay sẽ trở nên dễ dàng hơn nhiều, bên cạnh đó cũng tồn tại những khách hàng sử dụng khoản tiền vay không đúng với mục đích xin vay ban đầu. Việc theo dõi nợ đến hạn, gia hạn nợ và chuyển nợ quá hạn gặp nhiều khó khăn từ chính ngân hàng. Việc kiểm tra kiểm soát sau khi giải ngân vẫn còn mang tính hình, thức chưa được coi trọng đúng mức…