II. Các chế độ bảo hiểm con ngườ
7Điều 34 Luật kinh doanh bảo hiểm năm
của hợp đồng bảo hiểm hoặc toàn bộ số phí đã đóng sau khi đã trừ các chi phí hợp lý có liên quan, Nếu bên mua bảo hiểm chết thì số tiền trả lại được giải quyết theo quy định của pháp luật về thừa kế.
Thứ bảy, do nhu cầu, mục đích tham gia bảo hiểm hiểm của người mua bảo hiểm nhân thọ rất đa dạng, để đáp ứng yêu cầu đó, trong chế độ bảo hiểm nhân thọ có nhiều sản phẩm bảo hiểm khác nhau người mua bảo hiểm có thể lựa chọn như : Bảo hiểm sinh kỳ, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm trả tiền định kỳ …..
- Bảo hiểm sinh kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm vẫn sống đến thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
Sản phẩm bảo hiểm An Sinh Giỏo Dục của bảo việt nhõn thọ
Cỏc sản phẩm bảo hiểm nhõn thọ của Bảo Việt vừa mang tớnh tiết kiệm vừa mang tớnh bảo hiểm. Trong đú sản phẩm An Sinh Giỏo Dục cú nhiều điểm lợi so với cỏc sản phẩm khỏc ở chỗ: Bảo hiểm trong cả hai trường hợp - Khi khụng may người Được bảo hiểm (Đứa trẻ) hoặc người Tham gia bảo hiểm (Bố, mẹ đứa trẻ) gặp rủi ro. Cỏc sản phẩm khỏc chỉ bảo hiểm cho người Được bảo hiểm.
Vớ dụ:
* ) Nếu khụng may đứa trẻ gặp rủi ro do tai nạn dẫn tới bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn thỡ hàng năm Bảo Việt sẽ chi trả 1/4 số tiền đó ghi trờn hợp đồng cho đến năm chỏu 18 tuổi, đồng thời đứa trẻ cũn nhận được một lần nữa số tiền bảo hiểm khi đỏo hạn hợp đồng.
*) Nếu khụng may người tham gia bảo hiểm gặp rủi ro do tai nạn dẫn đến TTTBVV hoặc chết thỡ dừng đúng phớ và vẫn duy trỡ hợp đồng (Nghĩa là đứa trẻ vẫn được bảo hiểm cho đến năm 18 tuổi và được lĩnh số tiền bảo hiểm ghi trờn hợp đồng khi đỏo hạn hợp đồng ).
Tại sao trong hợp đồng An Sinh Giỏo Dục của Bảo Việt lại qui định trẻ em chỉ được hoàn phớ bảo hiểm ?
Bảo hiểm phải đạt được cỏc yờu cầu là khụng vi phạm cỏc quy định của đạo đức trong xó hội, bảo vệ an toàn tớnh mạng cho người được bảo hiểm, trỏnh nguy cơ trục lợi trờn thõn thể người khỏc. Đối với những người khụng cú khả năng tự bảo vệ bản thõn như trẻ em vị thành niờn (dưới 18 tuổi), một số nước cú quy định cấm bảo hiểm cỏi chết cho trẻ em vị thành niờn. Bảo Việt tuõn thủ theo cỏc quy định của bảo hiểm quốc tế và truyền thống đạo đức của người Việt Nam, nờn khụng đưa điều khoản Bảo hiểm chết trong hợp đồng An Sinh Giỏo Dục.
Ngoài ra Bảo hiểm An Sinh Giỏo Dục là hỡnh thức đầu tư cho tương lai nờn hợp đồng này cần tỷ lệ lói đầu tư hợp lý. Vỡ khụng cú điều khoản Bảo hiểm cỏi chết cho trẻ em, hợp đồng An Sinh Giỏo Dục của Bảo Việt cú mức phớ Bảo hiểm rẻ hơn so với cỏc sản phẩm bảo hiểm cựng loại của cỏc Cụng ty nước ngoài. Tuy nhiờn nếu cú nhu cầu khỏch hàng cú thể mua Điều khoản riờng 7 bổ sung cho hợp đồng An Sinh Giỏo Dục để mở rộng quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp chết và thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn.
Trong sản phẩm bảo hiểm “An Sinh Giỏo Dục” trường hợp một tai nạn người tham gia bảo hiểm và người được bảo hiểm cựng chết. Quyền lợi bảo hiểm sẽ được giải quyết như thế nào?
Bảo hiểm An Sinh Giỏo Dục mang mục đớch đầu tư cho tương lai đến tuổi trưởng thành. Nếu trong trường hợp NTGBH và NĐBH cựng chết thỡ Bảo Việt sẽ chi trả toàn bộ 100% phớ bảo hiểm cho người thừa kế hợp phỏp và chấm dứt hợp đồng.
- Bảo hiểm tử kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết trong một thời hạn nhất định, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng, nếu người được bảo hiểm chết trong thời hạn được thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm.
-Bảo hiểm hỗn hợp là nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp bảo hiểm sinh kỳ và bảo hiểm tử kỳ.
Đặc điểm nổi trội về lợi ớch bảo hiểm An Gia Thịnh Vượng là gỡ?
Bảo hiểm An Gia Thịnh Vượng, cú 4 thời hạn là: 5 năm, 10 năm, 15 năm và 20 năm.Sản phẩm này cú những quyền lợi cơ bản là được nhận tiền bảo hiểm khi sống đến hết hạn hợp đồng đó đăng kớ. Khi người được bảo hiểm chẳng may qua đời thỡ Bảo Việt trả toàn bộ số tiền bảo hiểm. Nếu bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn trong thời hạn bảo hiểm, khỏch hàng sẽ được nhận ngay số tiền bảo hiểm và được miễn phớ cho thời gian cũn lại của hợp đồng, khi đỏo hạn hợp đồng được nhận tiếp lần nữa số tiền bảo hiểm. Trường hợp khụng phải do tai nạn thỡ được trả số tiền bảo hiểm nếu đó qua thời gian chờ, tuỳ trường hợp là 1 năm hoặc 2 năm.
Sản phẩm này cú những lợi điểm nổi bật khỏc với sản phẩm bảo hiểm hiện cú ở Việt nam từ trước tới nay đú là:
Số tiền bảo hiểm tăng dần theo thời gian với mức tăng cao nhất: kể từ năm hợp đồng thứ 2 trở đi, số tiền BH của bạn sẽ được điều chỉnh tăng thờm mỗi năm 5% số tiền BH ban đầu (gốc). Chẳng hạn một người là nam tham gia số tiền bảo hiểm gốc 60 triệu đồng thời hạn 5 năm số tiền nhận sau khi đỏo hạn hợp đồng sẽ là 72 triệu, thời hạn 10 năm là 87 triệu, thời hạn 15 năm là 102 triệu, thời hạn 20 năm là 117 triệu (cú thể thấy rừ thời hạn BH càng dài thỡ số tiền được nhận khi đỏo hạn hợp đồng càng lớn so với số tiền gốc).
Trong vớ dụ trờn, nếu người được BH chẳng may bị chết hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn trong năm hợp đồng thứ 2 Bảo Việt sẽ trả ngay số tiền BH bằng 63 triệu đồng, năm thứ 3 là 66 triệu đồng, và cứ như vậy được tăng lờn... Trong trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn thỡ khi đỏo hạn sẽ vẫn được số tiền bảo hiểm mà khụng phải tiếp tục đúng phớ. Với số tiền điều chỉnh tăng theo thời gian, BH An Gia Thịnh Vượng cú thể chống lại sự mất giỏ của đồng tiền do ảnh hưởng của lạm phỏt (trong 5 năm qua tỉ lệ lạm phỏt trung bỡnh/năm là 5%). Cú thể thấy số tiền BH An Gia Thịnh Vượng được điều chỉnh tăng hàng năm như vậy là phự hợp với sự tăng lờn của mức sống chung và sự tăng lờn của nhu cầu BH theo thời gian.
Bảo hiểm An Gia Thịnh Vượng cũn cỏc lợi điểm nữa là kết hợp với bảo hiểm bệnh hiểm nghốo, vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm.
-Bảo hiểm trọn đời là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm chết vào bất kỳ thời điểm nào trong suốt cuộc đời của người đó.
-Bảo hiểm trả tiền định kỳ là nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống đến một thời hạn nhất định, sau thời hạn đó doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm định kỳ cho người thụ hưởng theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm8.