1.2 Hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng
1.2.3Sự cần thiết cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng
thương mại
Phát triển cho vay DNNVV dựa trên cơ sở cùng mang lại lợi ích cho các bên gồm Ngân hàng thương mại, DNNVV và nền kinh tế.
- Ngân hàng thương mại là một doanh nghiệp hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận dưới sự quản lý của Ngân hàng nhà nước. Hoạt động phát triển tín dụng mang lại lợi ích lớn và ổn định cho ngân hàng
- Các DNNVV là những doanh nghiệp thường xuyên trong trạng thái có nhu cầu sử dụng vốn vay ngân hàng để bổ sung vốn kinh doanh và đầu tư tài sản cố định mở rộng kinh doanh sẽ giải quyết được bài toán về nguồn vốn
- Đối với nền kinh tế việc phát triển cho vay khối DNNVV giải quyết được các vấn đề về thất nghiệp, mất cân bằng giữa các vùng miền....
Dưới đây chúng ta xem xét cụ thể hơn sự cần thiết của việc phát triển cho vay DNNVV đối với từng bên tham gia và đối với nền kinh tế.
Đứng trên góc độ của các ngân hàng thương mại:
- Hoạt động cho vay DNNVV giúp ngân hàng đa dạng hoá danh mục cho vay, phân tán rủi ro và tăng lợi nhuận.
Việc phát triển các đối tượng khách hàng doanh nghiệp, khách hàng doanh nghiệp lớn, khách hàng DNNVV và khách hàng cá nhân, nó giúp ngân hàng không bị tập trung vào một nhóm đối tượng mà khi xảy ra rủi ro với nhóm đối tượng đó thì sẽ gây hậu quả xấu cho ngân hàng. Phân tán rủi ro do số lượng khách hàng DNNVV lớn, quy mô từng khoản vay nhỏ, trải rộng trên hầu hết các ngành nghề, lĩnh vực nên việc cho vay các đối tượng này sẽ giúp phân tán rủi ro của doanh mục khoản vay.
- Tạo điều kiện để tăng thu dịch vụ ngân hàng do tổng số lượng giao dịch lớn, các DNNVV lại thường có xu hướng sử dụng trọn gói dịch vụ tại một ngân hàng, do đó tạo cơ hội để ngân hàng nâng cao và thay đổi dần cơ cấu thu nhập. Bất cứ doanh nghiệp nào khi quan hệ với ngân hàng đều muốn được ngân hàng cung cấp đa dạng các sản phẩm dịch vụ, nhiều loại hình do ngân hàng làm việc lâu dài với doanh nghiệp sẽ có nhiều am hiểu về doanh nghiệp đó để có thể hỗ trợ khi cần thiết. Mặt khác, việc quan hệ lâu dài, hợp tác giúp tạo sự tin cậy giữa ngân hàng với doanh nghiệp. Điều này có lợi cho cả hai phía.
- Ngân hàng dễ dàng quản lý việc sử dụng vốn cũng như tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp do các DNNVV thường có quy mơ nhỏ gọn, địa bàn hoạt động hẹp. Đây là do đặc tính của doanh nghiệp nhỏ và vừa. Việc giám sát được môi trường hoạt động, tình hình sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp giúp ngân hàng tránh được những rủi ro tín dụng và có biện pháp tư vấn hợp lý, chính xác cho doanh nghiệp khi cần thiết.
Xét trên góc độ của các doanh nghiệp nhỏ và vừa
nhiều cơ hội để tiếp cận nguồn vốn vay để phát triển. DNNVV hiện nay đang trong tình trạng thiếu vốn vay và gặp khơng ít khó khăn trong việc tiếp cận các loại nguồn vốn để mở rộng sản xuất, phát triển kinh doanh. Việc huy động vốn từ thị trường tài chính rất khó khăn. Các DNNVV chưa đủ điều kiện để phát hành cổ phiếu hay trái phiếu ra công chúng, việc huy động vốn từ các tổ chức phi tài chính thì chi phí thường rất cao. Vì vậy nguồn vốn tín dụng ngân hàng sẽ là nguồn cung cấp vốn chính cho các DNNVV.
- Ngồi ra việc phát triển cho vay DNNVV cùng với đa dạng các sản phẩm như tư vấn, hỗ trợ thông tin thị trường, khách hàng, tập huấn nâng cao trình độ, cung cấp các dịch vụ trọn gói góp phần làm thuận tiện hơn cho các DNNVV thực hiện thương mại đối tác.
- Thông qua cho vay, vốn tín dụng được cung cấp kịp thời tạo điều kiện cho doanh nghiệp sản xuất kinh doanh và nâng cao trách nhiệm sử dụng vốn của doanh nghiệp. Việc quản lý vốn chặt chẽ trong quá trình vay vốn sẽ giúp doanh nghiệp sử dụng vốn có hiệu quả hơn.
Đối với nền kinh tế:
- Việc cho vay hợp lý sẽ đem lại hiệu quả cho cả doanh nghiệp và ngân hàng. Doanh nghiệp thì có thể sử dụng nguồn vốn vay để mở rộng sản xuất, tạo sản phẩm trên thị trường. Do đó ngân hàng sẽ thu lãi được từ các khoản vay đó. Từ đó tạo ra lợi nhuận cho xã hội, thúc đẩy kinh tế phát triển.
- Giải quyết vấn đề việc làm, tăng thu nhập cho người lao động. DNNVV giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế. Khi doanh nghiệp giải quyết được các khó khăn về vốn thì sẽ phát triển được quy mô cũng như chất lượng sản xuất trở thành một khu vục thu hút được lực lượng lao động lớn cho nền kinh tế. Trong nền kinh tế Việt Nam, DNNVV có quy mơ nhỏ, sản xuất đơn giản không yêu cầu tay nghề quá phức tạp sẽ là nơi thu hút lao động dư thừa nhàn rỗi từ nơng thơn góp phần nâng cao chất lượng đời sống của
người dân.
- Phát triển tín dụng đối với các ngành nghề khác nhau, giúp thúc đẩy các ngành nghề phát triển đa dạng, phục vụ được tốt hơn nhu cầu của người tiêu dùng trong nước và cho xuất khẩu. Tạo ra sản phẩm với giá cạnh tranh cung cấp cho thị trường trong nước cũng như thị trường nước ngoài....