và vừa
về chính sách cho vay: là hệ thống các biện pháp liên quan đến việc mở rộng hoặc thu hẹp hoạt động cho vay, phản ánh mục tiêu của ngân hàng trong từng thời kỳ nhất định. Chính sách cho vay bao gồm các quy định về trình tự thủ tục trong quy trình cho vay, chính sách khách hàng, lãi suất... Chính sách cho vay đúng đắn phù hợp với nhu cầu từng đối tuợng khách hàng sẽ tăng khả năng cạnh tranh của ngân hàng, thu hút đuợc khách hàng và mở rộng quy mô hoạt động cho vay. Cụ thể nhu sau:
Thứ nhất, quy trình thủ tục cho vay
Quy trình cho vay bao gồm tất cả các buớc, các giai đoạn mà cán bộ tín dụng và các phòng ban có liên quan phải thực hiện khi giải quyết một hồ sơ xin vay vốn của khách hàng. Bởi vì tâm lý của các doanh nghiệp là ua thích những ngân hàng có quy trình và thủ tục vay vốn đơn giản, linh hoạt để đẩy nhanh quá trình hợp tác, đáp ứng kịp thời nhu cầu sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Chính vì vậy, nếu quy trình cho vay của một ngân hàng đuợc thiết kế hợp lý với những thủ tục đơn giản, gọn nhẹ và đuợc áp dụng một cách linh hoạt sẽ góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay, giúp thu hút khách hàng, tăng khả năng tiếp cận nguồn vốn ngân hàng của các DNNVV. Bên cạnh đó, trong các buớc của quy trình cho vay thì việc phân tích tín dụng và giám sát sau khi cho vay là hai buớc quan trọng nhất nhằm phát hiện sớm các tình huống, các rủi ro có thể xảy ra, qua đó đem lại hiệu quả tốt nhất cho hoạt động của ngân hàng.
29
Việc mở rộng quy mô cho vay đối với DNNVV trước tiên phải dựa trên số lượng DNNVV thực sự có nhu cầu tín dụng đối với ngân hàng. Ngân hàng không thể đưa ra một chính sách phát triển cho vay khi không quan tâm đến việc tạo dựng một cơ sở khách hàng vững chắc. Chính sách khách hàng đúng đắn sẽ giúp ngân hàng không chỉ gia tăng được thêm khách hàng mới mà còn giữ chân được mối quan hệ tốt với các DNNVV hiện tại.
Thứ ba, lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay chính là giá cả của việc sử dụng vốn, là yếu tố quan trọng khi DNNVV cân nhắc chọn lựa ngân hàng vay vốn. Ngân hàng thông qua công cụ lãi suất để điều chỉnh quy mô cho vay. Ngân hàng song song với việc tuân thủ những quy định về lãi suất của cơ quan quản lý, xây dựng chính sách lãi suất hợp lý, linh hoạt đối với từng đối tượng khách hàng, từng lĩnh vực hoạt động của DNNVV sẽ thu hút, mở rộng thêm quan hệ tín dụng đối với khách hàng mới, góp phần phát triển hoạt động cho vay.