5. Kết cấu đề tài
2.3.3 Nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế
2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan
- Thứ nhất là do tác động của khủng hoảng tài chính, suy thoái kinh tế toàn cầu và kinh tế trong nước suy giảm, hoạt động đầu tư, thương mại và sản xuất kinh doanh trì trệ kéo theo những khó khăn trong hoạt động tài chính, ngân hàng nên vi phạm pháp luật trong lĩnh vực kinh tế nói chung và lĩnh vực ngân hàng nói riêng có chiều hướng gia tăng.
Trong đó, lĩnh vực kinh doanh ngân hàng là lĩnh vực kinh doanh gắn trực tiếp với tiền tệ cũng là nơi mà bọn tội phạm cũng như những cán bộ ngân hàng thoái hóa biến chất lợi dụng chức năng nhiệm vụ để tham ô, tham nhũng và có các hành vi vi phạm pháp luật.
Bên cạnh đó, trong giai đoạn phát triển trước đây, nhiều TCTD đã nới lỏng các điều kiện cho vay, điều kiện giao dịch trong khi trình độ quản lý chưa theo kịp yêu cầu QTRR nên đã xảy ra nhiều vụ việc sai phạm. Những sai phạm này đã không được phát hiện kịp thời hoặc phát hiện được nhưng xử lý chưa nghiêm do năng lực thanh tra, giám sát ngân hàng trong giai đoạn này còn nhiều hạn chế.
- Thứ hai, Cùng với những khó khăn của nền kinh tế trong thời kỳ suy thoái và việc tăng cường, hoàn thiện cơ chế quản lý, hoạt động TTGS của Chi
nhánh NHNN TP. Hà Nội còn gặp khó khăn do số lượng các TCTD nhiều, địa bàn rộng, tình hình thị trường tài chính - tiền tệ lại luôn có những biến động, bên cạnh những thách thức mới là những rủi ro tiềm ẩn mới. Vì vậy, việc giám sát, quản lý của thanh tra giám sát gặp không ít khó khăn.
Nội dung giám sát chưa có hệ thống chỉ tiêu đánh giá xếp loại theo CAMELS, tác dụng phòng ngừa, cảnh báo sớm rất hạn chế.
Phần mềm giám sát đang sử dụng được xây dựng trên hệ quản trị cơ sở dữ liệu Foxpro, chạy trên hệ điều hành DOS đã quá lạc hậu, thiết kế hệ thống làm việc theo máy đơn, chưa đáp ứng được hết nhu cầu, đòi hỏi của công việc, do đó chưa phát hiện kịp thời các rủi ro tiềm ẩn trong hoạt động của các NHTM để đưa ra cảnh báo sớm cũng như lên kế hoạch thanh tra trên cơ sở các rủi ro tiềm ẩn.
2.2.3.2 Nguyên nhân chủ quan
- Thứ nhất, bản thân các ngân hàng chưa thực hiện hoặc thực hiện chưa nghiêm túc các quy định về tiền tệ và hoạt động ngân hàng, về chế độ thông tin báo cáo gửi Thanh tra ngân hàng. Taị các NHTM, hệ thống quản trị, kiểm soát, kiểm toán nội bộ còn hạn chế, chưa theo kịp với sự phát triển của nền kinh tế thị trường, dẫn đến sơ hở trong quản lý, điều hành, chưa đảm đương được nhiệm vụ phòng ngừa, ngăn chặn kịp thời các hành vi vi phạm, tiêu cực,... do đó, việc phát hiện, xử lý, khắc phục vi phạm chậm và thiếu kiên quyết.
Cùng với đó, hệ thống công nghệ, năng lực QTRR và trình độ cán bộ của một số ngân hàng hiện nay còn bất cập, trong khi đó các loại tội phạm mới,
nhất là
tội phạm công nghệ cao ngày càng tinh vi và chưa được cảnh báo kịp thời. Thứ hai, một số ngân hàng, đơn vị/chi nhánh thuộc NHTM vì sức ép lợi nhuận, sức ép thành tích đã nới lỏng điều kiện tín dụng, không tuân thủ nghiêm túc một số trình tự, thủ tục, quy định cho vay; không chuyển nhóm nợ
theo quy chế; cho vay không có tài sản đảm bảo hoặc tài sản đảm bảo không đủ thủ tục pháp lý...
Đáng chú ý, một số TCTD hoạt động thiếu công khai, minh bạch hoặc bị thao túng, chi phối bởi các co đông lớn cũng được xem là một khía cạnh khi xét đến nguyên nhân của nhiều vụ việc tiêu cực xẩy ra; đặc biệt là trong việc cho vay, đầu tư tài chính phục vụ cho các công ty con của cổ đông lớn hoặc đáp ứng cho lợi ích riêng của cổ đông lớn và người có liên quan vượt giới hạn an toàn và tiềm an rủi ro cao cho TCTD.
Thứ ba, một bộ phận cán bộ ngân hàng thậm chí có cả cán bộ cấp cao của NHTM suy thoái về đạo đức nghề nghiệp và vi phạm quy định của pháp luật, thậm chí câu kết với các đối tượng bên ngoài để phạm tội. Hội đồng quản trị, hội đồng thành viên, ban điều hành của một số TCTD còn buông lỏng quản lý và chưa thực sự quan tâm, chưa có biện pháp phòng, chống tham nhũng, tội phạm có hiệu quả. Công tác giáo dục chính trị, tư tưởng cho cán bộ nhân viên có nơi, có lúc còn làm chưa tốt.
Thứ tư, việc xây dựng, hoàn thiện thể chế pháp luật, cơ chế, chính sách quản lý đối với hoạt động tiền tệ, ngân hàng còn chậm, chưa đáp ứng được yêu cầu thực tiễn trong bối cảnh hội nhập quốc tế, công nghệ thông tin ngày càng hiện đại, hoạt động ngân hàng ngày càng phát triển nhanh, đa dạng, phức tạp và tình hình tham nhũng, tội phạm cũng ngày càng tinh vi.
Thứ năm, công tác TTGSNH mặc dù đã có nhiều đổi mới và chuyển biến tích cực, nhưng vẫn còn hạn chế trong việc phát hiện và xử lý các hành vi tham nhũng, tiêu cực và tội phạm; nhiều vụ việc phát sinh không được phát hiện kịp thời. Việc phối hợp, trao đổi thông tin giữa cơ quan bảo vệ pháp luật với các đơn vị thanh tra, giám sát ngân hàng có thời điểm chưa được kịp thời, nhất là trong việc phối hợp thu hồi tài sản thất thoát, trao đổi thông tin, kinh nghiệm và các biện pháp phòng, chống tham nhũng, tội phạm...
TÓM TẮT CHƯƠNG 2
Trong Chương 2, luận văn đã phân tích tình hình hoạt động của NHTM trên địa bàn TP. Hà Nội và thực trạng hoạt động TTGS các NHTM tại NHNN Chi nhánh Hà Nội. Đặc biệt, Chương 2 đã chỉ ra trình tự, thủ tục thanh tra tại chỗ, thống kê số lượng các TCTD thuộc đối tượng quản lý trên địa bàn, số đoàn thanh tra mỗi năm, số hồ sơ phát hiện có sai phạm, số kiến nghị của Đoàn thanh tra đã được khắc phục, chỉnh sửa... Phân tích quy trình GSTX, đưa ra số liệu kết quả GSTX dựa trên một số chỉ tiêu hoạt động chủ yếu của các TCTD tên địa bàn. Đồng thời, đánh giá mức độ tuân thủ của hệ thống TTGS theo các chuẩn mực quốc tế trong công tác TTGSNH (Basel). Qua đó, tác giả đưa ra những đánh giá về hoạt động TTGS tại Chi nhánh, chỉ ra những kết quả đã đạt được cũng như những tồn tại và phân tích nguyên nhân của những tồn tại trong hoạt động thanh tra đối với các NHTM trên địa bàn. Đây là cơ sở thực tiễn để luận văn đề xuất giải pháp, kiến nghị tại Chương 3 của Đề tài này.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG
THANH TRA GIÁM SÁT CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI