5. Kết cấu đề tài
3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH
3.1 ĐỊNH HƯỚNG, MỤC TIÊU HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THANH TRATẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TP. HÀ NỘI ĐÓI VỚI CÁC NGÂN TẠI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC CHI NHÁNH TP. HÀ NỘI ĐÓI VỚI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI TRÊN ĐỊA BÀN.
3.1.1 Mục tiêu phát triển của NHNN Việt Nam, định hướng chiến lược đến năm 2020.
Đề án “Phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 và định hướng đến năm 2020” ban hành theo Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg ngày 24/5/2006 của Thủ tướng Chính phủ đã định hướng mục tiêu phát triển và chiến lược đến năm 2020 như sau:
“Đoi mới to chức vụ hoạt động của Ngân hàng Nhà nước để hình thành bộ máy tổ chức tinh gọn, chuyên nghiệp, có đủ nguồn lực, năng lực xây dựng và thực thi chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường dựa trên cơ sở công nghệ tiên tiến, thực hiện các thông lệ, chuẩn mực quốc tế về hoạt động ngân hàng Trung Ương, hội nhập với cộng đồng tài chính quốc tế, thực hiện có hiệu quả chức năng quản lý nhà nước trên lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng, đồng thời tạo nền tảng đến sau năm 2010 phát triển Ngân hàng Nhà nước trở thành ngân hàng Trung ương hiện đại, đạt trình độ tiên tiến của các ngân hàng Trung ương trong khu vực Châu Á.
Xây dựng và thực thi có hiệu quả Chính sách tiền tệ nhằm On định giá trị đồng tiền, kiểm soát lạm phát, góp phần On định kinh tế vĩ mô, tăng trưởng kinh tế và thực hiện thắng lợi công cuộc công nghiệp hoá, hiện đại hoá đất nước. Điều hành tiền tệ, lãi suất và tỷ giá hối đoái theo cơ chế thị trường thông qua sử dụng linh hoạt, có hiệu quả các công cụ Chính sách tiền tệ gián
tiếp. Ứng dụng công nghệ thông tin, mở rộng nhanh các hình thức thanh toán không dùng tiền mặt và thanh toán qua ngân hàng. Nâng dần và tiến tới thực hiện đầy đủ tính chuyển đoi của đồng tiền Việt Nam Chính sách tiền tệ tạo điều kiện huy động và phân bổ có hiệu quả các nguồn lực tài chính. Kết hợp chặt chẽ Chính sách tiền tệ với chính sách tài khoá để định hướng và khuyến khích công chúng tiết kiệm, đầu tư và phát triển sản xuất kinh doanh”.
Năm 2013, NHNN chi nhánh TP. Hà Nội bám sát mục tiêu, nhiệm vụ phát triển kinh tế xã hội Hà Nội, tiếp tục phát huy tinh thần đoàn kết, năng động, sáng tạo để khắc phục tồn tại, khó khăn. Chỉ đạo và cùng các TCTD cố gắng phấn đấu hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ, đảm bảo hoạt động ngân hàng trên địa bàn an toàn hiệu quả, góp phần thực hiện tốt kế hoạch phát triển kinh tế xã hội nói chung và kinh tế xã hội Thủ đô Hà Nội năm 2013, cũng như mục tiêu - nhiệm vụ của toàn ngành ngân hàng Việt Nam
3.1.2 Mục tiêu, định hướng hoàn thiện TTGSNH của Nhà nước Chi nhánh TP. Hà Nội.
Nâng cao chất lượng TTGS hoạt động đối với các NHTM trên địa bàn theo chương trình, kế hoạch và chỉ đạo của NHNN VlệT NAM, chú trọng kiểm soát chặt chẽ hoạt động kinh doanh của NHTM.
Tập trung giám sát các TCTD, nhất là các TCTD có tình hình thanh khoản yếu, các TCTD trong diện thực hiện phương án cơ cấu, TCTD có các rủi ro tiềm an; kịp thời báo cáo NHTW, Cơ quan TTGSNH khi có vấn đề phức tạp xảy ra
Tiếp tục đôn đốc, giám sát, giúp đỡ các TCTD chấn chỉnh, sửa chữa những sai phạm theo kiến nghị và quyết định xử lý sau thanh tra theo đúng quy trình; kiên quyết xử lý đối với những cá nhân, tổ chức cố tình trì hoãn hoặc không chấp hành nghiêm túc các kiến nghị.
3.2 GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN CÔNG TÁC TTGS ĐÓI VỚI HOẠT ĐỘNG CỦA CÁC NHTM TRÊN ĐỊA BÀN TP. HÀ NỘI
3.2.1 Đổi mới, hoàn thiện hệ thống giám sát từ xa, thanh tra tại chỗ; phối hợp chặt chẽ thanh tra tại chỗ với giám sát từ xa.
Hoạt động giám sát từ xa là cần thiết và phải được tiếp tục hoàn thiện để phù hợp thông lệ Quốc tế. Cần hoàn thiện phương pháp và nội dung giám sát phân tích: xây dựng chương trình phần mềm giám sát phù hợp, đảm bảo cập nhật thông tin, hoàn thiện phương pháp và nâng cao kỹ năng phân tích, cảnh báo rủi ro của các TCTD ... Như vậy, cần phải thiết lập được mạng lưới thông tin có hiệu quả với các TCTD đảm bảo bộ phận giám sát có thể nhận được thông tin cập nhật và đầy đủ phục vụ cho công tác phân tích, đánh giá hiện trạng các TCTD. Bên cạnh đó, cần thiết lập một mạng thông tin trực tuyến từ TCTD một cách cập nhật, đầy đủ để có thể khai thác bất cứ lúc nào cho hoạt động giám sát của TTNH.
Dựa trên hệ thống chuẩn mực để xây dựng quy trình giám sát từ xa có hiệu quả và phù hợp pháp luật, tập quán, trình độ công nghệ cũng như yêu cầu quả lý Nhà nước.
Hoạt động của TTNH sẽ phải từng bước đoi mới theo hướng lấy thanh tra theo phương thức GSTX làm trọng tâm, đặc biệt là khi chuyển dần từ thanh tra tuân thủ sang thanh tra trên cơ sở rủi ro cho phù hợp với tiến trình hội nhập quốc tế về NH. Để từng bước nâng cao hiệu quả hoạt động GSTX thì TTNH cần chủ động phối hợp với Cục Công nghệ tin học NH nâng cấp và xây dựng đổi mới phần mềm giám sát từ xa thành hệ thống chỉ tiêu phân tích chuẩn mực, áp dụng thống nhất cho mọi loại hình TCTD theo sự phát triển mới, đa dạng hơn của các TCTD hiện nay. Qua chuẩn mực này các chỉ tiêu giám sát phải được xây dựng trên cơ sở các tỷ lệ an toàn đối với hoạt động của các NHTM, được quy định trong Luật NHNN và Luật các TCTD và các
văn bản quy phạm pháp luật của Nhà nước. Có như vậy các chỉ số giám sát mới phản ánh chính xác kết quả hoạt động của các NHTM.
Đối với thanh tra tại chỗ, cải tiến xây dựng kế hoạch thanh tra thông qua sử dụng kết quả của công tác giám sát từ xa, kiểm soát nội bộ hoặc kiểm toán độc lập cũng như qua thực tế tiến hành thanh tra tại chỗ. Thiết lập quy trình, chuẩn mực thanh tra, kiểm tra và to chức thực hiện nghiêm chỉnh quy trình đã đề ra. Tăng cường kiểm tra các TCTD trong việc thực hiện chỉnh sửa các giải pháp theo kiến nghị, quyết định xử lý của thanh tra ở giai đoạn trước.
Giám sát từ xa cung cấp thông tin, “chỉ điểm“ cho Thanh tra tại chỗ; Còn thanh tra tại chỗ sẽ kiểm toán các thông tin đầu vào của giám sát từ xa. Mục tiêu quan trọng nhất của phương thức GSTX là sử dụng nó như một phương tiện cảnh báo trước, từ đó góp phần sử dụng hiệu quả hơn nguồn lực thanh tra, dành ưu tiên tiến hành thanh tra tại chỗ tại các TCTD đang gặp khó khăn hoặc các NHTM mà các chỉ số rủi ro qua giám sát đang gia tăng đáng kể. Những báo cáo và phân tích của GSTX sẽ giúp ích cho thanh tra tại chỗ tập trung vào các lĩnh vực đang có vấn đề cần được quan tâm xem xét, tránh bị dàn trải, góp phần cảnh báo sớm những rủi ro có thể xảy ra đối với từng NHTM và từ đó ảnh hưởng đến toàn hệ thống NH.
Để đảm bảo đủ thông tin phục vụ công tác TTGS, Cơ quan TTGSNH từng bước xây dựng kho thông tin dữ liệu, cập nhật tình hình từ hoạt động thanh tra tại chỗ, giám sát từ xa, báo cáo kiểm toán độc lập, thông tin từ báo cáo hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ ... Đầu năm 2010, Thống đốc NHNN đã phê duyệt dự án “Xây dựng hệ thống thông tin hỗ trợ cho hoạt động giám sát từ xa”, đó là điều kiện tiên quyết cho nâng cao chất lượng giám sát từ xa.
Bên cạnh đó, bộ phận GSTX và thanh tra tại chỗ cần phối hợp hoạt động và xây dựng các sản phẩm báo cáo giám sát. Quy trình giám sát cụ thể cũng cần được xây dựng nhằm chỉ rõ các bước công việc và đảm bảo tính chặt chẽ
và hiệu quả cho công tác giám sát qua thu thập thông tin của bộ phận GSTX, báo cáo tài chính định kỳ của các TCTD và các nguồn thông tin khác. Các thông tin thu thập được một mặt cần được lưu trữ tại Cục quản lý công nghệ tin học của NHNN. Mặt khác, cần được bộ phận GSTX sử dụng để phân tích, đánh giá tong thể hệ thống ngân hàng trong báo cáo giám sát vĩ mô, lập danh sách những TCTD có những dấu hiệu bất thường, có cảnh báo rủi ro và tiến hành xếp hạng cho từng TCTD. Các báo cáo này được xây dựng và gửi cho bộ phận thanh tra tại chỗ.
3.2.2 Đổi mới phương pháp thanh tra, sớm chuyển từ phương phápthanh tra tuân thủ sang thanh tra trên cơ sở rủi ro đối với các NHTM. thanh tra tuân thủ sang thanh tra trên cơ sở rủi ro đối với các NHTM.
Nâng cao năng lực QTRR là công việc sống còn của TCTD trong môi trường cạnh tranh khốc liệt của cơ chế thị trường, của quá trình hội nhập kinh tế quốc tế ngành Ngân hàng. Sự phát triển mạnh mẽ của TCTD cả về chiều rộng lẫn bề sâu cũng đòi hỏi hoạt động quản lý nhà nước của NHNN phải đổi mới, theo đó thanh tra trên cơ sở rủi ro đối với TCTD là bước đi tất yếu của NHNN. Tuy nhiên, việc áp dụng phương pháp này phải được tiến hành từng bước phù hợp với năng lực QTRR của TCTD, yêu cầu của pháp luật về quản lý rủi ro trong hoạt động ngân hàng và năng lực giám sát TCTD của NHNN Chi nhánh TP Hà Nội. Từ năm 2007, Đề án Cải cách tổ chức và hoạt động TTNH (Quyết định số 1976/QĐ-NHNN) đã nêu lên 7 nội dung cơ bản trong đó nhấn mạnh việc chuyển hướng từ thanh tra tuân thủ sang thanh tra trên cơ sở rủi ro. Theo đó NHNN cần “Xây dựng khuôn khổ quy trình và phương pháp TTGS dựa trên cơ sở rủi ro và hợp nhất kết hợp với TTGS tuân thủ phù hợp với thông lệ quốc tế và các nguyên tắc của Uỷ ban Giám sát ngân hàng Basel nhằm nâng cao năng lực cảnh báo sớm rủi ro trong hoạt động ngân hàng“
Trong phạm vi hẹp, trước hết đó là việc hoàn thiện cuốn “Sổ tay thanh tra trên cơ sở rủi ro” (sổ tay). Cuốn sổ tay này sẽ chỉ dẫn cách thức vận dụng
tốt nhất các thông lệ quốc tế về kỹ năng TTGS đối với các TCTD vào thực tế Việt Nam Cho đến nay, mặc dù tiến độ triển khai đề án còn chậm nhưng NHNN đã có khung cơ bản về GSTX theo Camels và so tay thanh tra phiên bản 1 ra đời vào tháng 01 năm 2010 với các quy định chung về thanh tra 7 loại rủi ro.
TTGSNH hiện đã và đang triển khai Dự án “Xây dựng hệ thống thông tin hỗ trợ hoạt động giám sát từ xa” mang tính chiến lược, là tiền đề cho việc chuyển từ hoạt động giám sát tuân thủ sang cơ chế giám sát kết hợp giữa rủi ro và tuân thủ, trong đó giám sát trên cơ sở rủi ro giữ vị trí quan trọng, góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động giám sát ngân hàng, đảm bảo sự an toàn và lành mạnh chung của toàn hệ thống các TCTD.
Vấn đề quan trọng nhất hiện nay là Cơ quan TTGSNH cần sớm làm rõ cách thức kết hợp giữa thanh tra tuân thủ với thanh tra trên cơ sở rủi ro để thực hiện đúng điều 51 Luật NHNN, Luật thanh tra trên cơ sở hướng tới các thông lệ quốc tế về giám sát Ngân hàng; rà soát về tiến độ thực hiện để đề ra biện pháp triển khai tiếp theo một cách hiệu quả nhất.
3.2.3 Hoàn thiện và phát triển đội ngũ cán bộ thanh tra. Nâng cao hiệu quả công tác đào tạo nguồn nhân lực theo nhu cầu của các TCTD
Một trong những giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả của Thanh tra Ngân hàng là yếu tố con người. Việc hoàn thiện và phát triển đội ngũ cán bộ thanh tra đủ về chất lượng, trình độ và số lượng chính là nhân tố quan trọng góp phần nâng cao chất lượng công tác TTGSNH
Trong mọi lĩnh vực, công tác tổ chức và cán bộ luôn là yếu tố then chốt và giữ vai trò quyết định cho sự thành bại của lĩnh vực đó. Trong thời gian qua, công tác tổ chức cán bộ của TTNH đã có nhiều đổi mới và chuyển biến tích cực nhưng so với yêu cầu và nhiệm vụ trong tình hình mới thì vẫn phải tiếp tục nghiên cứu và đổi mới.
Đối mới tổ chức cán bộ của TTNH của NHNN nên theo hướng kiện toàn và củng cố mô hình tố chức hiện tại. Cần tập trung tăng cường những cán bộ có trình độ chuyên môn giỏi, có kinh nghiệm công tác ngân hàng và có phẩm chất đạo đức để nâng cao cả số lượng và chất lượng đội ngũ cán bộ thanh tra.
Mặt khác, do yêu cầu công tác, cần nâng cao trình độ chuyên môn (đặc biệt là các kiến thức mới), ngoại ngữ, vi tính, chính trị...; tăng cường hơn nữa công tác đào tạo, phải đặt công tác đào tạo trở thành nhiệm vụ trọng tâm, xây dựng kế hoạch đào tạo, bồi dưỡng cán bộ TTNH hàng năm và đến năm 2020; xây dựng được các tiêu chuẩn về chuyên môn, nghiệp vụ thanh tra ngân hàng, hiểu biết và kỹ năng quản lý trong lĩnh vực tiền tệ và hoạt động ngân hàng.
Việc sắp xếp công việc và vị trí công tác cho các cán bộ thanh tra, giám sát phải đảm bảo:
+ Để duy trì khối lượng công việc vừa phải;
+ Để xác định và lên kế hoạch những yêu cầu chuyên môn;
+ Để thúc đẩy đào tạo và phát triển chuyên môn cho cán bộ thanh tra; + Để tránh sự trùng lặp trong công việc;
+ Để hoàn thành công tác thanh tra đúng tiến độ.
Để đạt được các mục tiêu trên, vấn đề đào tạo và đào tạo lại nguồn nhân lực là hết sức cần thiết nhằm nâng cao năng lực của đội ngũ thanh tra viên ngân hàng, thông qua công tác cán bộ như tuyển dụng, sắp xếp cán bộ, chính sách đãi ngộ và các biện pháp khuyến khích khác, trong đó đặc biệt coi trọng đào tạo các kiến thức, kỹ năng về nghiệp vụ, phương pháp thanh tra, giám sát ngân hàng mới theo thông lệ, chuẩn mực quốc tế.
Trước mắt, công tác đào tạo bồi dưỡng cán bộ thanh tra cần tập trung vào một số nghiệp vụ sau:
nước đào tạo nâng cao, chia sẻ kinh nghiệm. Phương pháp đào tạo cần khuyến khích tranh luận, trao đoi
+ Thường xuyên tổ chức các cuộc hội thảo, các khóa đào tạo khảo sát ngắn ngày về nghiệp vụ thanh tra
+ Cử cán bộ thanh tra đi đào tạo ở nước ngoài theo chiến lược phát triển nguồn nhân lực tại nước ngoài
+ Tổ chức các khóa đào tạo, đào tạo lại và cập nhật các văn bản liên quan đến nghiệp vụ Ngân hàng hiện đại, quy trình thanh tra tại chỗ cho cán bộ, thanh tra viên.
+ Hàng năm tổ chức thi cán bộ nghiệp vụ giỏi về từng lĩnh vực, như thanh tra tín dụng, kế toán - ngân quỹ, ngoại hối... và ban hành các văn bản nội bộ phổ biến đến các cán bộ, thanh tra viên
+ Đào tạo phương pháp, kỹ năng chạy và phân tích giám sát từ xa cho những cán bộ, thanh tra viên làm nhiệm vụ giám sát.
Một yêu cầu quan trọng khác trong đào tạo cán bộ là việc phải đào tạo đội ngũ kế cận thông qua việc bố trí công việc để đảm bảo những cán bộ giỏi, dày dạn kinh nghiệm có thể hỗ trợ và hướng dẫn cho các cán bộ trẻ hoặc còn ít kinh nghiệm trong công việc nhằm duy trì được chất lượng của hoạt động thanh tra giám sát một cách ổn định và liên tục. Trong các cuộc thanh tra thực tế, việc bố trí và lên kế hoạch nhân sự được Trưởng Đoàn thanh tra đưa ra