Tổng điểm cuối cùng = [67 * 35%] + [84.8 * 65%] = 78.57 (điểm)
Dựa trên tổng số điểm cuối cùng đạt được, Công ty Nam Phát được xếp hạng A, đủ tiêu chuẩn để phê duyệt tín dụng.
2.3.3. Hệ thống cơ sở dữ liệu phục vụ xếp hạng tín dụng doanhnghiệp: nghiệp:
Mặc dù việc xếp hạng tín dụng doanh nghiệp được thực hiện trong toàn hệ thống từ nhiều năm trước nhưng cho đến nay, VIB chưa có một cơ sở dữ liệu tập trung phục vụ cho việc xếp hạng. Để thực hiện xếp hạng tín dụng doanh nghiệp, cán bộ tín dụng thu thập dữ liệu từ rất nhiều nguồn khác nhau từ nội bộ ngân hàng như hệ thống ngân hàng lõi (core banking), hồ sơ vay vốn của khách hàng, ... đến những nguồn bên ngoài như hỏi tin từ CIC, Tổng cục thống kê, ... . Cán bộ tín dụng cũng liên hệ với doanh nghiệp để được cung cấp các BCTC và những thông tin cơ bản về doanh nghiệp, để tìm hiểu những biến động lớn so với kỳ chấm điểm trước về: cơ cấu tổ chức, tình hình hoạt động sản xuất kinh doanh, tình hình giao dịch tại các tổ chức tín dụng. .
59
Tuy nhiên các dữ liệu thu thập được nhiều khi còn chưa đầy đủ, chưa cập nhật, chất lượng BCTC của khách hàng rất kém, độ tin cậy chưa cao.
2.3.4. Mức độ tin học hoá trong công tác xếp hạng tín dụng doanh nghiệp:
Phần mềm hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ có nhiều tính năng, hỗ trợ một cách đắc lực cho người quản trị trong việc thực hiện xếp hạng tín dụng cho khách hàng của VIB tại từng chi nhánh trên toàn Hệ thống. Các tính năng của phần mềm này được chia theo các nhóm chức năng tương ứng tuỳ thuộc vào việc khách hàng thuộc nhóm nào triển khai cài đặt áp dụng trong toàn hệ thống. Hơn nữa, phần mền hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ còn hỗ trợ các mẫu file excel chuẩn cho báo cáo tài chính, bao gồm các file sau: Báo cáo cân đối kế toán, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh, Báo cáo lưu chuyển tiền tệ trực tiếp, Báo cáo lưu chuyển tiền tệ gián tiếp. Cán bộ tín dụng chỉ nhập thông tin vào báo cáo theo mẫu chuẩn, phần mền sẽ tự “load” dự liệu, tí nh toán và cho điểm. Nhờ vậy, người sử dụng tiết kiệm được thời gian, và kết quả của việc chấm điểm mang tính khách quan hơn, ít chịu tác động của yếu chủ quan của người thực hiện chấm điểm. Điểm số do được tính toán bằng máy cũng chính xác hơn so với việc tính toán tay trên bảng tính excel. Các thông tin về khách hàng và kết quả phân tích, xếp hạng doanh nghiệp được tích hợp vào hệ thống quản lý tín dụng dưới dạng cơ sở dữ liệu và được chia sẻ trong toàn hệ thống ngân hàng. Người sử dụng xem được thông tin tương ứng với mức phân quyền sử dụng trong hệ thống.
Trong khi hầu hết các NHTM ở việt nam mới chỉ dừng lại ở mức ở việc sử dụng Excel hỗ trợ đối với các bảng chấm điểm, thì ở VIB với việc đầu tư một các bài bản và khoa học đã cho ra một phần mềm riêng hỗ trợ trực tiếp công tác chấm điểm xếp hạng tín dụng khách hàng. Đây được coi là bước tiến
HẠNG KÌ I KÌ II KÌ III KÌ IV
AAA 0 0 2 57
AA 21 38 139 585
60
hơn của VIB so với các NHTM khác trong cuộc cạnh tranh trên thị trường tài chính.