2.1. GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP CÔNG
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của VietinBank Bắc Ninh giai đoạn
đoạn 2015-2017
Trong những năm vừa qua, mặc dù gặp phải sự cạnh tranh gay gắt của nhiều tổ chức tín dụng trên địa bàn, tình hình kinh doanh của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh vẫn đạt được những hiệu quả và có nhiều chuyển biến tích cực.
2.1.3.1. về nghiệp vụ huy động vốn
VietinBank Bắc Ninh đã xác định mục tiêu là phát triển nguồn vốn bền vững và tập trung vào tăng truởng nguồn tiền gửi cá nhân, dân cu, hạn chế các nguồn không ổn định nhu tiền gửi từ các tổ chức kinh tế.
Bảng 2.1. Tình hình huy động vốn tại Vietinbank Bắc Ninh (2015 - 2017)
chuyển mình mạnh mẽ. Cụ thể, theo số liệu thống kê ngày 31/12/2015, nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 3.566 triệu đồng, tăng 852 triệu đồng so với nguồn vốn huy động năm 2014, tuơng đuơng 31,39%. Nguồn tiền gửi cá nhân vẫn chiếm uu thế trên tổng nguồn vốn huy động với 2.548 tỷ đồng, tuơng đuơng tỷ trọng 71,45%. Nguồn tiền gửi của doanh nghiệp đạt 785 tỷ đồng, tuơng đuơng với 22,1% nguồn vốn huy động. Tiền gửi khác là 233 tỷ đồng, chiếm 6,54% nguồn vốn huy động.
Năm 2016, tổng nguồn vốn huy động của NHCT Bắc Ninh là 4.270 triệu đồng. Trong đó, nguồn tiền gửi cá nhân đạt 2.993 tỷ đồng, tăng 445 tỷ đồng so
với năm 2015. Nguồn tiền gửi của doanh nghiệp tăng mạnh, đạt 1.092 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 25,6% so với tổng nguồn vốn. So với năm 2015, tiền gửi của doanh nghiệp đã tăng thêm 307 tỷ đồng, tuơng đuơng 39,11%.
Buớc sang năm 2017, VietinBank Bắc Ninh tiếp tục giữ vững và tăng truởng nguồn vốn bằng cách thực hiện nhiều giải pháp huy động và cơ cấu nguồn vốn theo huớng tích cực. Số du nguồn vốn huy động đạt 4.690 tỷ đồng, tăng truởng 7,32% so với năm 2016. Trong đó, nguồn tiền gửi khách hàng doanh nghiệp đạt 1.105 tỷ đồng, tăng 13 tỷ đồng so với đầu năm. Nguồn tiền gửi cá nhân đạt 3.397 tỷ đồng, tăng 13,5% tuơng đuơng 404 tỷ đồng so với năm 2016. Nguồn tiền gửi khác đạt 188 tỷ đồng, tăng 3 tỷ đồng tuơng ứng mức tăng 1,62%.
Biểu đồ 2.1 Cơ cấu nguồn vốn huy động VietinBank Bắc Ninh năm 2015-2017
(Nguồn: Báo cáo của Phòng Tổng hợp Vietinbank Bắc Ninh)
Nguồn vốn huy động cá nhân chiếm tỷ trọng lớn (trên 70%) trong tổng nguồn vốn huy động. Năm 2017, nguồn tiền gửi cá nhân
Chỉ tiêu
Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Số tiền So với năm 201 4 Số tiền So với năm 201 5 Số tiền So với năm 201 6 Tổng dư nợ cho vay 354 5 89 2 410 0 55 5 469 4 594 Khách hàng bán lẻ 131 8 20 5 152 2 204 201 9 497
chiế m 72% t ổ ng ngu ồn v ốn, tăng 2% so với năm 2016. Nguồn tiề n g ửi doanh nghi ệ p chi ếm 24% tổ ng nguồn v ốn huy động, gi ảm 2% so với năm 2016.
Bám sát theo định huớng đặt ra, VietinBank Bắc Ninh xác định nguồn tiền gửi cá nhân có vai trò vô cùng quan trọng trong cơ cấu nguồn vốn của Chi nhánh, là nguồn tiền gửi bền vững. Do dó, chi nhánh đã nỗ lực tập trung khai thác tối đa nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cu, đẩy mạnh triển khai các hình thức huy động vốn đa dạng, hấp dẫn, chủ động tiếp cận khách hàng, giúp góp phần nâng cao mức tăng truởng của nguồn vốn.
2.1.3.2. về nghiệp vụ sử dụng vốn
Trong nh ững năm qua, nền kinh t ế chung có nhiều chuyển biến tích cực, các doanh nghiệp đã mạnh dạn tăng mức đầu tu sản xuất, kinh doanh d ấn đến nhu cầu vốn tăng, tuy nhiên mới ch ỉ tập trung vào những đơn vị có năng lực tài chính mạnh vuợt qua đuợc khó khăn, chủ yếu là nhu cầu vốn vay ngắn hạn. VietinBank Bắc Ninh thực hiện những giải pháp về ti ền tệ tín dụng theo chỉ đạo của chính p hủ, Ngân hàng nhà nuớc, Ngân hàng TMCP Công thuơng Việt Nam. Tích cực tăng truởng tín dụng hợp lý đối v ới các thành phần kinh tế, trên cơ sở nâng cao chất luợng tín dụng thông qua việc thẩm định, cho vay những dự án, phuơng án khả thi, những khách hàng có uy tín, kinh doanh có hiệu quả. Do đó, du nợ cho vay của VietinBank B ắc Ninh tăng truởng đều và ổn định qua các năm.
Bảng 2.2 Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng của VietinBank Bắc Ninh giai đoạn 2015-2017
2014 2015 2016
Tổng dư nợ cho vay 354
5 2 89 0 410 559 4694 9 59 Ngắn hạn 250 7 6 52 6 309 589 3279 9 18 Tỷ trọng cho vay ngắn hạn/ tổng dư nợ 70,7 % %75,5 69,9% Trung, dài hạn 103 8 77 - 4 100 -34^ 1415 9 41
Tỷ trọng cho vay trung dài hạn/ tổng dư nợ
29,3 %
24,5% 30,1%
(Nguồn: Báo cáo của Phòng Tông hợp Vietinbank Bac Ninh)
Đối tượng cho vay của Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh bao gồm hai thành phần: khách hàng doanh nghiệp, khách hàng bán lẻ. Trong năm 2015, so với tổng dư nợ cho vay, dư nợ nhóm khách hàng bán lẻ chiếm tỷ trọng 37,18%, KHDN chiếm tỷ trọng 62,82%, trong đó dư nợ KHDN FDI đạt 210 tỷ đồng, chiếm 9,43% dư nợ nhóm KHDN và chiếm 5,92% dư nợ cho vay toàn chi nhánh.
Năm 2016, tổng dư nợ cho vay của Vietinbank Bắc Ninh là 4.100 tỷ đồng, tăng 555 tỷ đồng so với năm 2015, tương đương mức tăng 15,66%. Tổng dư nợ của nhóm khách hàng bán lẻ là 1.522 tỷ đồng, tăng 204 tỷ đồng so với năm 2015 và chiếm 37,12% tổng dư nợ. Dư nợ nhóm KHDN năm 2016 là 2.578 tỷ đồng, chiếm 62,88% tổng dư nợ, tăng 351 tỷ đồng so với năm 2015. Trong đó, dư nợ KHDN FDI tại thời điểm 31/12/2016 là 292 tỷ đồng, tăng 82 tỷ đồng so với năm 2015 và chiếm 7,12% tổng dư nợ cho vay.
Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2017 đạt 4.694 tỷ đồng, tăng 594 tỷ đồng so với thời điểm đầu năm. Trong đó, dư nợ nhóm khách hàng bán lẻ là 2.019 tỷ đồng, tăng 497 tỷ đồng so với năm 2016. Cho vay khách hàng doanh nghiệp vẫn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ cho vay của chi nhánh với dư nợ cuối kỳ năm 2017 đạt 2.675 tỷ đồng, chiếm 57% tổng dư nợ cho vay, tăng 97 triệu đồng so với thời điểm đầu năm. Trong nhóm KHDN, dư nợ khách hàng doanh nghiệp FDI đạt 356 tỷ đồng, tăng 64 tỷ đồng, tương đương mức tăng 21,92% so với năm 2016. Số lượng khách hàng và dư nợ KHDN FDI của chi nhánh Bắc Ninh tăng trưởng đều và ổn định giai đoạn 2015-2017.
Dư nợ cho vay tại VietinBank Bắc Ninh có sự tăng trưởng đáng kể trong giai đoạn từ năm 2015 đến năm 2017 với tốc độ tăng trưởng lần lượt là 33,6%; 15,66% và 14,49%. Hoạt động tín dụng của VietinBank Bắc Ninh có những bước phát triển về chiều rộng, tiếp cận đến nhiều lĩnh vực hơn, số lượng khách hàng tăng lên. VietinBank Bắc Ninh đã triển khai tốt và có hiệu quả đặc biệt với đối tượng khách hàng bán lẻ.
Bảng 2.3 Dư nợ cho vay theo kỳ hạn của VietinBank Bắc Ninh giai đoạn 2015- 2017
án đăng ký án đăng ký đăng ký
về cơ cấu, tỷ trọng cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng dư nợ của VietinBank Bắc Ninh trong giai đoạn 2015-2017. Năm 2017, dư nợ cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng 69,9% tổng dư nợ, dư nợ cho vay trung dài hạn chiếm tỷ trọng 30,1% tổng dư nợ. Đối với cho vay KHDN FDI tại chi nhánh Bắc Ninh, hiện tại vẫn chủ yếu là cho vay ngắn hạn phục vụ nhu cầu vốn lưu động.
VietinBank Bắc Ninh xác định tỷ lệ cho vay trung dài hạn cho phù hợp ở mức từ 25% đến 30% trên tổng dư nợ, trong đó đẩy mạnh việc cho vay theo dự án đầu tư ngay từ đầu nhằm có thể tiếp tục tài trợ vốn ngắn hạn dùng cho sản xuất kinh doanh của từng doanh nghiệp, tạo điều kiện để tăng trưởng dư nợ một cách vững chắc và an toàn. Bởi với kỳ hạn dài, Chi nhánh sẽ đối mặt với nhiều rủi ro hơn trong danh mục tín dụng của mình. Do đó, yêu cầu đặt ra là duy trì tỷ lệ cho vay trung, dài hạn thích hợp mới có thể đem lại hiệu quả cho hoạt động tín dụng.
2.1.3.3. về các hoạt động dịch vụ và kinh doanh thẻ
+ Dịch vụ thanh toán trong nước:
Nhờ thường xuyên nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, thực hiện tốt quy trình nghiệp vụ, đảm bảo thanh toán đầy đủ, chính xác, kịp thời, tạo được lòng tin của khách hàng nhờ đó, phí dịch vụ thu được năm 2017 là 19,2 tỷ đồng.
+ Hoạt động thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ:
Vietinbank Bắc Ninh thực hiện nghiệp vụ thanh toán quốc tế chủ yếu với các loại hình: thanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ và phát hành bảo lãnh. Với lợi thế là địa bàn thu hút khá nhiều dự án đầu tư trực tiếp nước ngoài sản xuất các sản phẩm xuất khẩu nên hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu có sự tăng trưởng liên tục trong những năm gần đây.