đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa
Quy trình cho vay có ảnh hưởng quyết định đến chất lượng cho vay và hiệu quả hoạt động của ngân hàng, đồng thời nó thể hiện một quả trình tiếp cận trực tiếp với khách hàng về mọi mặt. Thực tế quy trình cho vay đối với DNNVV của VietinBank đã được cải tiến nhưng còn nhiều điểm thiếu tính cạnh tranh, đặc biệt khi các Chi nhánh thực thi áp dụng, trong đó có VietinBank Hà Nam. Chính vì vậy, trong quá trình triển khai hoạt động cho vay DNNVV, VietinBank Hà Nam cần tuân thủ quy trình chặt chẽ và đề xuất cải tiến đối với Trụ sở chính, cụ thể:
Thứ nhất, ở khâu lập hồ sơ vay vốn, VietinBank Hà Nam cần phải làm
mọi thủ tục, giấy tờ vay vốn được đơn giản nhất, tạo điều kiện cho DNNVV ngay bước đầu vay vốn được thuận lợi, tiết kiệm thời gian, chi phí cho ngân hàng và doanh nghiệp.
Thứ hai, VietinBank Hà Nam cần đặc biệt tới công tác thẩm định dự án
nhằm có những quyết đinh đúng đắn nhất trong việc lựa chọn DNNVV và dự án đầu tu. Trong đó, quan trọng nhất là chi nhánh phải thiết lập một hệ thống thu nhập thông tin tín dụng đa chiều trên cơ sở chọn lọc. Bởi việc thu nhập thông tin tốt, chính xác, kịp thời không những giúp cho chi nhánh đánh giá một cách chính xác năng lực của khách hàng mà còn giúp cho việc đua ra quyết định tín dụng một cách nhanh chóng, không bỏ lỡ những khách hàng tiềm năng của chi nhánh cũng nhu không làm mất cơ hội kinh doanh của ngân hàng.
Thứ ba, VietinBank Hà Nam không ngừng hoàn thiện, bổ sung và đề xuất
cải tiến hệ thống chấm điểm khách hàng DNNVV sao cho phù hợp với thực trạng DNNVV về mọi mặt nhu tài sản thế chấp, hệ thống kế toán... giúp quá trình thẩm định món vay một cách tin cậy, phê duyệt cho vay đuợc nhanh chóng, hiệu quả.
Thứ tư, VietinBank Hà Nam nên quan tâm chủ yếu đến tính khả thi của kế
hoạch sản xuất kinh doanh, linh hoạt trong các điều kiện tín dụng khác. Các DNNVV là những DN có nhu cầu cho sản xuất kinh doanh rất lớn nhung tài sản lại hạn chế, giá trị thấp. Điều này gây ra không ít khó khăn cho các DNNVV trong việc tiếp cận nguồn vốn của Ngân hàng bởi rất ít khách hàng đáp ứng đủ điều kiện vay vốn. Doanh nghiệp cũng có thể dùng biện pháp nhờ bên thứ ba đứng ra bảo lãnh bảo lãnh vay vốn tuy nhiên các DNNVV lại không đủ uy tín để đuợc bảo lãnh.
Thứ năm, tại VietinBank Hà Nam công tác kiểm tra giám sát các khoản
vay đã đuợc chú trọng song trên thực tế thì các CBTD còn thực hiện chua đầy đủ. Vì vậy đôi khi nguồn vốn tín dụng của Ngân hàng bị sử dụng sai mục đich,
CBTD không kiểm tra thường xuyên dẫn đến tình trạng khách hàng đến hạn không trả được nợ. Chính vì vây, cần phải tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát trước, trong và sau khi cho vay cũng như việc kiểm tra, giám sát việc thực hiện quy trình tín dụng của CBTD nhằm đảm bảo an toàn trong kinh doanh.
Tóm lại, với việc thường xuyên đề xuất cải tiến, đổi mới quy trình cho vay cũng như các thủ tục cho vay đối với DNNVV đến vay vốn, sẽ giúp cho chi nhánh thu hút được ngày càng nhiều các DNNVV và mối quan hệ tín dụng giữa VietinBank Hà Nam và khách hàng thực sự sẽ mang lại lợi ích cho hai bên.