VietinBank Hội Sở là cơ sở quản lý trực tiếp của VietinBank Hà Nam vì thế mọi chỉ đạo, thay đổi từ phía ngân hàng đều ảnh hưởng tới chi nhánh. Vì vậy, VietinBank cũng cần có những thay đổi, điều chỉnh thích hợp như:
- Xây dựng các giải pháp hoàn thiện hệ thống kiểm soát và kiểm toán nội bộ trong ngân hàng và tiến tới chuẩn quốc tế.
- Ban lãnh đạo ngân hàng cần tăng cường công tác thông tin theo hướng hiệu quả hơn để phòng ngừa rủi ro trong toàn hệ thống VietinBank.
- Điều chỉnh mức lãi suất cho vay hợp lý để tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn, đồng thời thu hút nhiều khách hàng hơn nữa
- Chuẩn hóa cán bộ ngành ngân hàng và thường xuyên hỗ trợ để cán bộ có cơ hội phát triển năng lực cũng như học hỏi thêm kinh nghiệm.
- Hoàn thiện hệ thống văn bản, quy trình tín dụng. Mặc dù hệ thống văn bản do Hội sở ban hành ngày càng hoàn thiện hơn, song trong quá trình thực hiện, nhiều văn bản thiếu đồng bộ và không thống nhất, do đó cấp chi nhánh thực hiện sẽ rất khó khăn. Quy trình tín dụng phải được hoàn thiện trên cơ sở phát triển nghiệp vụ theo mục tiêu, xác định rõ ràng trách nhiệm, quyền lợi mỗi thành viên trong hợp đồng tín dụng
- Xây dựng chính sách cho vay hợp lý. Hội sở VietinBank cần có nhiều chính sách ưu đãi về lãi suất và phí suất tín dụng, chính sách quy mô và giới hạn tín dụng, thời hạn cho vay và kỳ hạn trả nợ... tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiếp cận vốn của khách hàng để hoạt động cho vay thực sự có chất lượng, hiệu quả. Mở rộng hơn quyền tự chủ cho các Chi nhánh trong việc đưa ra các mức lãi suất linh hoạt, đa dạng trên cơ sở đảm bảo được khả năng sinh lời cũng như khả năng cạnh tranh của Chi nhánh. Lãi suất cho vay phụ thuộc nhiều yếu tố khác như lãi suất huy động, chi phí khác, thuế, rủi ro. vì thế cần xây dựng một chính sách lãi suất đồng bộ, linh hoạt, có cơ cấu hợp lý.và phải được phổ biến đến mọi cán bộ tín dụng.
KẾT LUẬN
Bước vào thời kỳ mới, nền kinh tế Việt Nam hội nhập quốc tế toàn diện hơn, những yêu cầu mới đặt ra trong quá trình phát triển KT-XH đòi hỏi doanh nghiệp Việt Nam trưởng thành nhanh chóng về mọi mặt. Trong thời gian tới, với điều kiện về vốn, năng lực quản lý, trình độ khoa học công nghệ còn hạn chế, quy mô hoạt động vừa và nhỏ vẫn sẽ chiếm ưu thế trong hoạt động của các doanh nghiệp nước ta. Trong quá trình hội nhập, tính cạnh tranh diễn ra quyết liệt và gay gắt giữa các NHTM thì việc phát triển cho vay đối với DNNVV là một xu thế tất yếu của các NHTM Việt Nam hiện nay và trong thời gian tới.
Nhận thức được xu hướng trên, đồng thời trong thực tế hiệu quả kinh tế thu được từ việc cung cấp dịch vụ ngân hàng cho DNNVV là rất rõ ràng, đến nay các ngân hàng đều có những chiến lược hướng tới đối tượng KH này. Các NHTM Việt Nam nói chung và VietinBank Hà Nam nói riêng luôn nỗ lực đưa ra các định hướng phù hợp để phát triển hoạt động cho vay đối với DNNVV, tạo nên một thị trường tài chính cạnh tranh lành mạnh tuy nhiên cũng rất nhiều thách thức.
Luận văn đã đề cập đến từ cơ bản đến nâng cao những vấn đề cơ sở về lý luận: xây dựng khung lý thuyết của đề tài nghiên cứu với trọng tâm là tổng hợp các chỉ tiêu đánh giá và phân tích các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay đối với DNNVV tại VietinBank Hà Nam.
Từ những thực tế trên, tác giả đã xây dựng định hướng phát triển hoạt động cho vay đối với DNNVV tại VietinBank Hà Nam và đề xuất các giải pháp, kiến nghị để từ đó phát triển hoạt động cho vay đối với DNNVV tại CN. Nội dung các đề xuất được xuất phát từ lý thuyết và tình hình thực tế tại Chi nhánh
1. 1 Giới tính: □ Nam □ Nữ 1. 2 Độ tuổi: □ 18 - 22 □ 23 - □ 31 - □ 46 - 55 □ > 55 1. 3 1. 4 Nghề nghiệp, trình độ: □ Tiến sĩ, thạc sỹ Thu nhập: 30 45 □ Kỹ sư, Cử nhân □ Khác □ Trên 15 triệu/tháng □ Từ 10- 15 1. 5 triệu/tháng
□ Từ 5-10 triệu/tháng □ Dưới 5 triệu/tháng
Thời gian sử dụng dịch vụ:
□ 1 lần/ngày □ 2-5 lần/tuần
□ 1 lần/tuần □ 2-3 lần/tháng
□ 1 lần/tháng □ Ít khi sử dụng
nên có giá trị tham khảo, vận dụng nhằm phát triển hoạt động cho vay đối với DNNVV tại VietinBank Hà Nam đến năm 2025.
Đề tài “Hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Thương mại cổ phần Công Thương Chi nhánh Hà Nam” nhằm mục đích phân tích thực trạng hoạt động cho vay đối với DNNVV, từ đó đề ra các giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay đối với DNNVV tại VietinBank Hà Nam trong thời gian tới.
Trong quá trình nghiên cứu, luận văn vẫn còn vướng mắc một số tồn tại nhất định và hạn chế cần được bổ sung. Rất mong nhận được sự tham gia đóng góp ý kiến, chỉnh sửa của quý Thầy, Cô giáo, các anh chị để nội dung luận văn được hoàn chỉnh hơn.
Trân trọng cảm ơn./.
PHỤ LỤC
VietinBank"
PHIẾU KHẢO SÁT VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETINBANKHÀ NAM
PHẦN 1: THÔNG TIN CHUNG
1
STC01. VietinBank Hà Nam luôn thực hiện đúng những gì đã giới thiệu, cam kết với Doanh nghiệp của Doanh nghiệp của Anh/Chị.
2
STC02. Khi Doanh nghiệp của Anh/Chị có nhu cầu về cho vay đối với DNNVV, VietinBank Hà Nam luôn sẵn sàng tư vấn và hỗ trợ.
3
STC03. Khi Doanh nghiệp của Anh/Chị có thắc mắc, khiếu nại, VietinBank Hà Nam luôn giải quyết thoả đáng.
4
STC04. Thời gian xử lý nghiệp vụ cho vay đối với DNNVV của VietinBank Hà Nam rất nhanh chóng. 5
STC05. Cán bộ tín dụng của VietinBank Hà Nam xử lý nghiệp vụ rất chính xác (không sai sót).
6
STC06. Thương hiệu của VietinBank Hà Nam làm Doanh nghiệp của Anh/Chị tin tưởng.
ST T SỰ ĐÁP ỨNG MỨ C Đ )Ộ Đ P Ồ N G P Ý
1 DU07. Cán bộ tín dụng luôn thông báo cho Doanh nghiệp của Anh/Chị biết kết quả phê duyệt tín dụng 2
DU08. Cán bộ tín dụng rất nhiệt tình giúp đỡ Doanh nghiệp của Anh/Chị để hoàn thiện hồ sơ cho vay đối với
PHẦN 2: CẢM NHẬN VỀ CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI VIETINBANK HÀ NAM
Xin vui lòng khoanh tròn vào số thể hiện mức độ từ Rất không đồng ý (1) cho đến mức độ Rất đồng ý (5) của anh/chị về các nội dung sau:
2
NLPV11. Cán bộ tín dụng rất giỏi nghiệp vụ, có trình độ vững vàng.
3
NLPV12. Doanh nghiệp của Anh/Chị cảm thấy an toàn khi thực hiện giao dịch với Ngân hàng.
4
NLPV13. Cán bộ tín dụng giải đáp những thắc mắc của Doanh nghiệp của Anh/Chị một cách chính xác.
5
NLPV14. Khi Doanh nghiệp của Anh/Chị gặp khó khăn, Ngân hàng luôn sẵn sàng hỗ trợ Doanh nghiệp của Anh/Chị.
6
NLPV15. Cách ứng xử của Cán bộ tín dụng ngày càng tạo sự tin tưởng cho Doanh nghiệp của Anh/Chị.
ST T SỰ ĐỒNG CẢM 1 Ứ C Đ > Ộ Đ Ồ N G 1 Ý Γ5^
I PHƯƠNG TIỆN HỮU HÌNH
1 PTHH16. Cơ sở vật chất của Ngân hàng rất hiện đại. 2
PTHH17. Văn phòng làm việc được trang trí rất ấn tượng.
DNNVV một cách nhanh chóng.
DU09. Ngân hàng có những sản phâm cho vay đôi với DNNVV đáp ứng được nhu cầu của Doanh nghiệp của Anh/Chị.
MỨC ĐỘ ĐỒNG Ý
4 Internet. 5
PTHH20. Trang phục của nhân viên ngân hàng gọn gàng, lịch sự, tác phong chuyên nghiệp
6
PTHH21. Địa điêm giao dịch của Ngân hàng rất thuận tiện đối với Doanh nghiệp của Anh/Chị.
7
PTHH22. Thời gian làm việc của Ngân hàng rất thuận tiện cho Doanh nghiệp của Anh/Chị giao dịch.
8
PTHH23. Ngân hàng có mạng lưới giao dịch rộng khắp rất thuận tiện cho Doanh nghiệp của Anh/Chị giao dịch. lĩ GIÁ CẢ
1
GC24. Phí dịch vụ cho vay đối với DNNVV của Ngân hàng rất cạnh tranh
^2 GC25. Lãi suất cho vay đối với DNNVV cạnh tranh
ST
T MỨC ĐỘ HÀI LÒNG CHUNG KHI GIAO DỊCH MỨC ĐỘ ĐỒNG Ý
1 2 3 4 5
1 HL35. Doanh nghiệp của Anh/Chị hài lòng với giá cảdịch vụ cho vay đối với DNNVV tại Ngân hàng. 2 HL36. Anh/ Chị hài lòng với cung cách phục vụ của Cánbộ tín dụng của Ngân hàng. 3 HL37. Doanh nghiệp của Anh/Chị hài lòng với trangthiết bị, vật chất của Ngân hàng. “4 HL38. Doanh nghiệp của Anh/Chị hài lòng với chất
6
HL40. Trong thời gian tới Doanh nghiệp của Anh/Chị vẫn tiếp tục sử dụng dịch vụ cho vay đối với DNNVV của Ngân hàng.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. PGS. TS. Nguyễn Thị Mùi, giáo trình “Nghiệp vụ ngân hàng thương
mại”, NXB Tài Chính, Hà Nội, năm 2010.
2. Chính phủ, Nghị định 39/2018/NĐ-CP quy định chi tiết một số điều của
Luật hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ và vừa, Cổng thông tin điện tử Bộ Tư Pháp, năm
2018.
3. Phạm Phương Thảo, luận văn thạc sỹ “Nâng cao chất lượng cho vay
khách hàng DNNVV tại ngân hàng TMCP Quân đội - chi nhánh Đống Đa, Hà Nội ”, bảo vệ tại Trường Đại học Kinh té - ĐHQG Hà Nội, năm 2013.
4. Lê Thị Thanh Thúy, luận văn thạc sỹ “Phát triển hoạt động cho vay đối
với DNNVV tại ngân hàng TMCP Dầu khí toàn cầu - chi nhánh Ba Đình, Hà Nội ”, bảo vệ tại Học viện Ngân hàng, năm 2017.
5. Nguyễn Hà Thu, luận văn thạc sỹ “Cho vay các DNNVV tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh Láng Hạ”, bảo vệ tại Đại học Kinh tế Quốc dân, năm 2018.
6. Nguyễn Văn Sơn, luận văn thạc sỹ “Nâng cao chất lượng cho vay
DNNVV tại ngân hàng thương mại cổ phần Công thương Việt Nam - chi nhánh Cửa Lò ”, bảo vệ tại Đại học Kinh tế Quốc dân, năm 2019.
7. GS.TS.Nguyễn Văn Tiến, TS. Nguyễn Thị Lan, giáo trình “Tín dụng
ngân hàng", NXB Thống kê, Hà Nội, năm 2014.
8. GS. TS. Nguyễn Đình Hương, “Giải pháp phát triển doanh nghiệp vừa và nhỏ ở Việt Nam”, NXB Chính trị quốc gia, Hà Nội, năm 2002.
9. Học viện Ngân hàng, Kỷ yếu Hội thảo quốc gia, “Vai trò của các tổ
chức
tài chính vi mô đối với phát triển kinh tế xã hội Việt Nam,,, NXB Dân Trí, năm
2016.
10. Nghị Quyết số 42/2017/QH 14 ngày 21/6/2017 của Quốc hội về “Thí
điểm xử lý nợ xấu của các Tố chức tín dụng”.
11. Viện nghiên cứu khoa học Ngân hàng, Kỷ yếu Hội thảo Khoa học ngành “Giải pháp xử lý nợ xấu trong tiến trình tái cơ cấu các ngân hàng thương
mại Việt Nam ”, NXB Thống Kê- Hà Nội, năm 2003.
12. Luật các Tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 đuợc Quốc hội ban hành ngày 17/6/2010 và Luật số 17/2017/QH 14, “Sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật các Tổ chức tín dụng đuợc Quốc hội Ban hành ngày 20/11/2017.
13. Ngân hàng Nhà Nuớc Việt Nam, một số văn bản quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nuớc ngoài đối với khách hàng.
14. Ngân hàng TMCP Công Thuong Việt Nam, quy chế cho vay đối với khách hàng trong hệ thống Ngân hàng TMCP Công Thuong Việt Nam.
15. Ngân hàng TMCP Công Thuong Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam, Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh năm 2018-2020.
16. Ngân hàng TMCP Công Thuong Việt Nam - Chi nhánh Hà Nam, Báo cáo chi tiết hoạt động tín dụng năm 2018-2020.