HÀNG HỢP TÁC XÃ VIỆT NAM - CHI NHÁNH HAI BÀ TRƯNG
2.2.1. Chính sách cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng Hợp tác xã Việt Nam-Chi nhánh Hai Bà Trưng Chi nhánh Hai Bà Trưng
- Theo đối tượng khách hàng
Co-opBank Chi nhánh Hai Bà Trưng xem xét cho vay tiêu dùng đối với các cá nhân đảm bảo các điều kiện:
- Có nghề nghiệp và thu nhập ổn đinh: thời gian làm việc trên 12 tháng, có thu nhập hàng tháng lớn hơn 5 triệu đồng/tháng và các khách hàng có nợ vay/tổng tài sản <70%
- Các khách hàng có tổng nợ phải trả hàng tháng/tổng thu nhập hàng tháng <80%.
- Thu nhập còn lại đủ mức chi tiêu tối thiểu tại địa bàn sinh sống.
- Các khách hàng không có nợ quá hạn tại Co-opBank và tại các TCTD khác (căn cứ dựa trên CIC gần nhất của Khách hàng, không quá 01 tháng kể từ thời điểm đề xuất giải ngân).
- Các hộ gia đình, cơ sở kinh doanh cá thể có thời gian hoạt động ngành nghề hiện hữu và liên tục trên 1 năm và có lịch sử tín dụng, lịch sử bản thân, quan hệ xã hội rõ ràng, tốt, không phỉa là người nghiện ma túy, có tiền án, tiền sự.
-Theo ngành nghề
Co-opBank Chi nhánh Hai Bà Trưng không cho vay đối với các khách hàng kinh doanh những ngành nghề sau:
- Ngành nghề kinh doanh hay kinh doanh những mặt hàng pháp luật cấm. - Các ngành hoạt động dịch vụ: Dịch vụ tắm hơi, massage, các ngành dịch vụ tăng cường sức khỏe tương tự,...
- Vay vốn để đầu cơ kinh doanh bất động sản.
- Tài sản đảm bảo
Các tài sản được Co-opBank Hai Bà Trưng chấp nhận làm TSĐB cho khoản vay bao gồm:
- Sổ tiết kiệm, số tiền gửi, các giấy tờ có giá khác do Co-opBank hay các ngân hàng khác phát hành được Co-opBank chấp thuận (danh sách các ngân hàng được Co-opBank chấp thuận được công bố theo từng thời kỳ)
- Nhà ở, đất thổ cư, căn hộ chung cư có đầy đủ giấy tờ hợp pháp
- Nhà xưởng, văn phòng trên đất sở hữu ổn định và lâu dài có giấy tờ sở hữu đầy đủ và hợp pháp.
- Máy móc thiết bị, phương tiện vận tải thông dụng phổ biến trên thị trường, hàng hóa là nguyên vật liệu dễ bảo quản, dễ xác định số lượng và chất lượng có tính khả mãi cao (theo đánh giá của Co-opBank) và được để tại kho của bên thứ ba.
- Chứng hoán có tính thanh khoản cao (được Co-opBank chấp nhận và công bố theo từng thời kỳ).
- Tỷ lệ cho vay trên tài sản bảo đảm theo quy định của Co-opBank tối đa là 80% giá trị tài sản bảo đảm.
- Theo thời hạn cho vay
Tùy vào từng loại sản phẩm, tùy theo từng giai đoạn và khả năng đáp ứng nguồn vốn của Co-opBank Chi nhánh Hai Bà Trưng, Chi nhánh xem xét
cho vay tối đa trong thời gian nhất định.
- Mức cho vay
Mức cho vay đối với khách hàng được xác định trên cơ sở: nhu cầu thực tế của khách hàng, khả nưng hoàn trả khách hàng và không vượt quá tỷ lệ cho vay đối với từng loại tài sản đảm bảo. Một số sản phẩm Co-opBank Hai Bà Trưng quy định mức cho vay tối đa đối với một khách hàng như:
- Mức cho vay hỗ trợ tiêu dùng (không có tài sản đảm bảo) không vượt quá 36 tháng lương chứng minh được, mức trả góp hàng tháng không vượt quá 60% thu nhập tích lũy và tối đa là 200 triệu đồng.
- Lãi suất cho vay
Lãi suất cho vay tiêu dùng tại Co-opBank Hai Bà Trưng được áp dụng linh hoạt và có sự khác biệt giữa các khoản vay dựa theo các tiêu chí:
- Thời gian vay: thời gian càng dài, lãi suất càng cao.
- Tài sản đảm bảo: các khoản vay có tài sản bảo đảm khác nahu có lãi suất cho vay khác nhau: các khoản vay được bảo đảm bằng bất động sản có lãi suất khác các khoản vay được đảm bảo bằng các tài sản khác như: các loại giấy tờ có giá.