- CHI NHÁNH LONG BIÊN
3.1. ĐỊNH HƯỚNG VÀ MỤC TIÊU PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG
HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NONG THÔN VIỆT NAM - CHI NHÁNH LONG BIÊN
3.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Nôngnghiệp và Phát triển Nông thôn - chi nhánh Long Biên nghiệp và Phát triển Nông thôn - chi nhánh Long Biên
Phát triển dịch vụ NHBL là một là một nhiệm vụ trọng tâm của Agribank Long Biên trong những năm tới. Để phát triển tốt dịch vụ cần có hệ thống giải pháp đồng bộ từ sản phẩm - phí - kênh phân phối - quảng cáo, tiếp thị cho đến các yếu tố con người, công nghệ theo các định hướng chiến lược sau:
Phát triển các sản phẩm dịch vụ phải dựa trên cơ sở, nền tảng hệ thống công nghệ thông tin tiên tiến, hiện đại, hệ thống truyền thông thông suốt. Hệ thống thanh toán của Agribank Long Biên phải tự động hóa, tập trung, tích hợp được tất cả các cơ sở dữ liệu của khách hàng và ngân hàng. Quy mô, tốc độ phát triển và chiến lược các sản phẩm phải phù hợp với trình độ công nghệ thông tin và hệ thống cơ sở dữ liệu tích hợp, tập trung.
Chiến lược sản phẩm dịch vụ của Agribank Long Biên: phát triển đa dạng các sản phẩm dịch vụ phải có mối quan hệ kinh tế, kỹ thuật, thị trường, khách hàng, phụ thuộc và thúc đẩy, hỗ trợ lẫn nhau, nhằm cung cấp các sản phẩm dịch vụ trọn gói cho từng nhóm khách hàng và khai thác tối ưu công suất, tính năng kỹ thuật, công nghệ kỹ thuật hiện có. Xác định nhóm các sản phẩm mũi nhọn để tập trung đầu tư phát triển. Tiếp tục củng cố, hoàn thiện, nâng cao chất lượng của các sản phẩm dịch vụ ngân hàng truyền thống hiện có kết hợp với phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Chiến lược khách hàng và thị trường của từng sản phẩm dịch vụ phải được dựng xây dựng riêng biệt đối với từng dịch vụ cụ thể, trong đó chú trọng đến phát triển mạnh các dịch vụ chiến lược bao gồm: thanh toán quốc tế, thanh toán trong nước, dịch vụ thẻ và chuyển tiền kiều hối.
Chiến lược cạnh tranh của các dịch vụ Agribank Long Biên: chất lượng sản phẩm cao, chất lượng dịch vụ tốt, chi phí hợp lý.
3.1.1.1 Định hướng phát triển dịch vụ huy động vốn
Đa dạng hoá các phương thức và hình thức huy động vốn bằng đồng Việt Nam và ngoại tệ hấp dẫn. Triển khai đồng loạt các hình thức huy động vốn mà Agribank cung ứng, gắn các dịch vụ huy động vốn với các dịch vụ ngân hàng khác, đặc biệt là thanh toán không dùng tiền mặt, tín dụng và quản lý tài sản để tạo nên hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gói và đa tiện ích.
Hiện tại, Agribank Long Biên đang tích cực đẩy mạnh một số chương trình cho vay hấp dẫn dành cho KHCN: vay gói tín dụng hỗ trợ nhà ở 30.000 tỷ đồng theo Nghị quyết số 02/2013 của Chính phủ, lượng khách hàng vay vốn ngày càng tăng. Bên cạnh đó, dịch vụ cho vay chứng minh tài chính và cho vay du học nước ngoài không ngừng gia tăng do nhu cầu của rất nhiều gia đình muốn con em đi học ở nước ngoài, ...
3.1.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ thanh toán
Nâng cao các tiện ích thanh toán qua ngân hàng nhằm khuyến khích các thành phần kinh tế, kể cả khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và hạn chế sử dụng tiền mặt trong thương mại.
Phát triển các dịch vụ thanh toán qua ngân hàng, thanh toán không dùng tiền mặt, đồng thời giảm dần thanh toán bằng tiền mặt trong nền kinh tế gắn liền với phát triển dịch vụ huy động vốn, tín dụng, đầu tư và ngoại hối dựa trên cơ sở nền tảng công nghệ thông tin và hệ thống thanh toán tiên tiến, tạo cơ sở phát triển các dịch vụ thanh toán thẻ, séc cá nhân và thanh toán không dùng tiền mặt.
dịch điện tử, giao dịch trực tuyến, đồng thời đẩy mạnh đầu tư, nghiên cứu và ứng
dụng các công cụ thanh toán mới theo tiêu chuẩn quốc tế.
Tạo điều kiện thuận lợi phát triển dịch vụ chuyển tiền kiều hối qua hệ thống Agribank Long Biên. Thiết lập kênh chuyển tiền kiều hối trực tiếp qua hệ thống ngân hàng. Thiết lập kênh chuyển tiền kiều hối trực tiếp với các ngân hàng đại lý ở các quốc gia có nhiều người Việt Nam sinh sống và làm việc, mở rộng các điểm chi trả kiều hối và các phương thức chi trả kiều hối thuận tiện.
3.1.1.3 Định hướng phát triển dịch vụ kinh doanh ngoại tệ
Mục tiêu: Khai thác được nguồn ngoại tệ từ các doanh nghiệp xuất khẩu trong nước để chủ động cân đối ngoại tệ đáp ứng đầy đủ nhu cầu về số lượng cho toàn hệ thống; Tham gia thị trường quốc tế để đáp ứng nhu cầu đa dạng các loại ngoại tệ của khách hàng; Từng bước mở rộng hoạt động đầu cơ và kinh doanh thu lãi.
3.1.1.4 Định hướng phát triển dịch vụ thẻ
Phát triển các nhóm sản phẩm và dịch vụ thẻ có vị trí quan trọng hàng đầu trong chiến lược phát triển dịch vụ chung của Agribank Long Biên, tạo ra tỷ trọng lớn trong tổng nguồn thu dịch vụ của ngân hàng (dự kiến đạt từ 5% -10%).
Đa dạng hoá và tăng khả năng cạnh tranh của sản phẩm và dịch vụ thẻ trên cơ sở tạo ra sự khác biệt về dịch vụ và các giá trị gia tăng. Tăng cường sự liên kết và hợp tác của các tổ chức cung cấp dịch vụ: các cơ quan, doanh nghiệp, tổ chức cung ứng dịch vụ, hàng hoá tiêu dùng và công cộng (siêu thị, nhà hàng, khách sạn, du lịch, công ty cung cấp nước sạch, điện lực, bưu chính viễn thông, ...), phát triển cơ sở chấp nhận thẻ và các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt khác.
Định hướng của Agribank Long Biên là phát tri ển hệ thống dịch vụ ngân hàng đa dạng gắn kết với các dịch vụ tài chính phi ngân hàng, hình thành nên hệ thống dịch vụ ngân hàng trọn gói, đa dạng, đáp ứng nhu cầu của xã hội về dịch vụ tài chính để khuyến khích các tổ chức, cá nhân ti ết kiệm.
đầu tư có hiệu quả các tài khoản tiết kiệm trên cơ sở mở rộng quyền tiếp cận dịch vụ tài chính ngân hàng, cơ hội kinh doanh.
3.1.2 Mục tiêu phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ tại ngân hàng Nôngnghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Long Biên nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - chi nhánh Long Biên
3.1.2.1 Mục tiêu chung
Đẩy mạnh phát triển hoạt động NHBL với đối tượng khách hàng là các cá nhân, hộ gia đình được Agribank Long Biên xác định là một nội dung chiến lược. Nội dung chiến lược này xuất phát từ xu thế hội nhập quốc tế, yêu cầu thực tế khách quan, hoạt động NHBL sẽ góp phần cải thiện cơ cấu thu nhập, nâng cao năng lực cạnh tranh, phân tán và hạn chế rủi ro, nâng cao hiệu quả hoạt động của hệ thống Agribank Long Biên theo các chuẩn mực và thông lệ quốc tế. Mục tiêu chiến lược của Agribank Long Biên là trở thành chi nhánh NHTM hiện đại có hoạt động NHBL hàng đầu trong nước, ngang tầm với các NHTM tiên tiến trong khu vực Đông Nam Á.
3.1.2.2 Mục tiêu cụ thể
- Thị phần: Có thị phần và quy mô dịch vụ bán lẻ hàng đầu Việt Nam. Quy mô hoạt động: đứng trong nhóm 3 NHBL có quy mô lớn nhất Việt Nam về tín dụng bán lẻ, huy động vốn dân cư và hoạt động thẻ.
- Hiệu quả hoạt động: Nâng cao tỷ trọng thu nhập từ hoạt động kinh doanh bán lẻ trong tổng thu nhập từ hoạt động kinh doanh của ngân hàng.
- Khách hàng: Khách hàng bán lẻ của Agribank Long Biên được xác định là cá nhân, hộ gia đình và hộ sản xuất kinh doanh. Khách hàng bán lẻ mục tiêu của Agribank Long Biên gồm: khách hàng dân cư (cá nhân, hộ gia đình) có thu nhập cao
và thu nhập trung bình khá trở lên, khách hàng hộ sản xuất kinh doanh trong các lĩnh
vực sản xuất, kinh doanh, dịch vụ, gia công, chế biến, nuôi trồng, xuất nhập khẩu... - Địa bàn mục tiêu: Các đô thị loại đặc biệt, loại 1, loại 2, loại 3 và loại 4
chuẩn, đa dạng, đa tiện ích, theo thông lệ, chất lượng cao, dựa trên nền công nghệ hiện đại và phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Đối với các sản phẩm, dịch vụ truyền thống: nâng cao chất lượng và tiện ích thông qua cải tiến quy trình nghiệp vụ, đơn giản hoá thủ tục giao dịch và thân thiện với khách hàng. Đối với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại: phát triển nhanh trên cơ sở sử dụng đòn bẩy công nghệ hiện đại. Lựa chọn tập trung phát triển một số sản phẩm chiến lược, mũi nhọn như: tiền gửi, thẻ, e-banking, tín dụng tiêu dùng, tín dụng nhà ở, tín dụng hộ sản xuất kinh doanh.
- Kênh phân phối: Phát triển theo hướng thân thiện, tin cậy, dễ tiếp cận và hiện đại đối với khách hàng nhằm cung ứng kịp thời, đầy đủ, thuận tiện các sản phẩm, dịch vụ và tiện ích NHBL tới khách hàng. Kênh phân phối truyền thống (chi nhánh, phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm) xây dựng thành các trung tâm tài chính hiện đại, tăng đủ số lượng và nâng cao chất lượng hoạt động; kênh phân phối hiện đại (Internet banking, mobile banking, ATM, Contact Center...) tiếp tục phát triển trên cơ sở nền công nghệ hiện đại, phù hợp và theo hướng trở thành kênh phân phối chính đối với một số sản phẩm bán lẻ (thấu chi, tiêu dùng tín chấp, thanh toán...). Hợp tác với các đối tác là các đại lý: mở rộng để phát triển kênh cung cấp sản phẩm dịch vụ tới khách hàng một cách hiệu quả.