Đặc thù riêng của ngành ngân hàng là có rủi ro cao hơn so với các ngành khác, trong đó rủi ro tín dụng thường gây ra cho ngân hàng những tổn thất lớn, thường xuyên và khó có thể tránh khỏi. Để phân tán rủi ro trong hoạt động tín dụng, việc đa dạng hóa danh mục tín dụng là biện pháp tất yếu. Là NHTM nhà nước, NHNo&PTNT Việt Nam - chi nhánh tỉnh Phú Thọ có dư nợ cho vay doanh
nghiệp nhà nước quá cao, ngân hàng cần có chính sách phân tán danh mục cho vay tránh tập trung quá cao vào một đối tượng khách hàng. Việc tài trợ cho nhiều
nhóm khách hàng sẽ ít rủi ro hơn việc tập trung cho vay với một nhóm khách hàng
như chi nhánh vẫn tiến hành hiện nay. Như vậy không có nghĩa là chính sách phải
hướng tới giảm cho vay doanh nghiệp mà cần xem xét kỹ có nên cho vay hay không cho vay căn cứ vào điều kiện của doanh nghiệp, không nên giữ cách nhìn
bao cấp cứ doanh nghiệp nhà nước là cho vay, chính sách của ngân hàng cần nêu
rõ chủ trương mở rộng thêm khách hàng, nhất là hộ nông dân và các doanh nghiệp vừa và nhỏ, đặc biệt tại chi nhánh có dư nợ cho vay tiêu dùng còn thấp nên tập trung vào thị trường này bởi khi mà nhu cầu về hàng hóa lâu bền như nhà ở, xe hơi, đồ gỗ cao cấp,... ngày càng tăng. Cùng với việc thị phần cho vay doanh nghiệp bị giảm sút do môi trường cạnh tranh gay gắt, do việc các doanh nghiệp tự tài trợ bằng cách phát hành cổ phiếu, trái phiếu thì việc mở rộng cho vay
tiêu dùng là hoàn toàn có cơ sở. Nhưng không phải lĩnh vực nào chi nhánh cũng
thoải mái trong việc cho vay mà chỉ chú trọng vào những ngành mũi nhọn của nền
kinh tế, những ngành đang có tiềm năng phát triển.