Về công tác thẩm định khách hàng vay vốn trước khi quyết định các hợp đồng tín dụng, như đã phân tích ở trên, công tác này của VIB - chi nhánh Lý Thường Kiệt còn gặp nhiều khó khăn. Để nâng cao chất lượng tín dụng, chi nhánh cần đầu tư đúng mực vào hoạt động này.
- Trước hết, hiện tại ở chi nhánh chưa có bộ phận thẩm định riêng biệt, toàn bộ mọi vấn đề đều được các cán bộ tín dụng tự giải quyết. Tuy nhiên, do trình độ chuyên môn về vấn đề thẩm định có hạn nên gây khó khăn trong công tác quyết định tín dụng, dễ dẫn đến việc đối mặt với những khoản nợ xấu. Chi nhánh nên mạnh dạn đầu tư thêm một phòng chuyên làm nhiệm vụ thẩm định, ở đó tuyển những nhân viên có hiểu biết, có trình độ, cũng như có kinh nghiệm thẩm định các dự án ở nhiều lĩnh vực khác nhau. Như vậy đảm bảo rủi ro sẽ ở mức thấp nhất.
- Bản thân cán bộ tín dụng nên được đào tạo thường xuyên về công tác thẩm định khách hàng vay vốn. Những quy định cũng như kinh nghiệm về công tác thẩm định nên được nhắc tới thường xuyên trong các cuộc họp, hoặc tạo điều kiện để các cán bộ tín dụng có thể giúp đỡ lẫn nhau, cùng xem xét những dự án khó thẩm định, để cùng đưa ra quyết định. Chọn lọc ý kiến có giá trị, như vậy sẽ giảm thiểu tối đã các khoản nợ xấu do CBTD có năng lực kém trong công tác thẩm định
- Những thông tin cơ bản về khách hàng phải được thu thập một cách thường xuyên và đầy đủ, tạo lập thành hồ sơ thông tin về lịch sử khách hàng. Căn cứ vào nhiều kênh thông tin khách nhau để đảm bảo nguồn thông tin lấy được là chính xác, kịp thời và đầy đủ. Ngay từ đầu khi khách hàng đến đặt quan
hệ, cán bộ tín dụng cần thu thập các thông tin về: uy tín, tư cách khách hàng, tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính, hiệu quả của phương án, khả năng trả nợ ngân hàng. Việc thẩm định uy tín của khách hàng được xem là yếu tố quan trọng trong quan hệ tín dụng. Nếu đánh giá không đúng có thể dẫn tới giảm những khách hàng có mối quan hệ tốt với ngân hàng hoặc rủi ro xảy ra, ngân hàng không có khả năng thu hồi nợ khi đã cho vay. Công việc sẽ dễ dàng hơn nếu người đi vay là khách hàng truyền thống đã từng vay vốn trước đó. Trong trường hợp khách hàng mới quan hệ lần đầu, việc thẩm định cần phức tạp và mất thời gian hơn.
Những vấn đề cần được xem xét hàng đầu khi thẩm định một dự án hoặc một khoản vay ngắn hạn gồm có thẩm định hồ sơ pháp lý, thẩm định tình hình sản xuất kinh doanh, tài chính của khách hàng, thẩm định phương án, kế hoạch vay vốn của khách hàng, thẩm định các rủi ro có thể xảy ra , thẩm định tính hợp pháp của dự án đầu tư, thẩm định kỹ thuật của dự án, thẩm định sự cần thiết của dự án, thẩm định quy mô dự án, thẩm định công nghệ và trang thiết bị, thẩm định tính kinh tế của dự án... Những yếu tố này phải được đảm bảo kiểm tra và kiểm soát thường xuyên liên tục, đảm bảo hạn chế tối đa tác động xấu của các hợp đồng tín dụng.