3.2. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢHOẠT ĐỘNG CHO VAY DỰ ÁN
3.2.3. Nhóm giải pháp hỗ trợ
3.2.3.1. Nâng cao chất lượng thông tin trong công tác thẩm định cho vay dự án
Thông tin là yếu tố quan trọng giúp cho cán bộ thẩm định có cơ sở để xem xét, đối chiếu đánh giá chính xác tính khả thi, hiệu quả các dự án cho vay. Thông tin đuợc đánh giá là tốt nếu đáp ứng đuợc các yêu cầu sau:
- Thông tin phải đầy đủ về nội dung.
- Thông tin phải tin cậy, chính xác và có nguồn gốc rõ ràng.
Nâng cao chất lượng thông tin phải xuất phát từ việc nâng cao chất lượng các nguồn thông tin phục vụ công tác thẩm định.
> Nguồn thông tin từ ngân hàng
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam xây dựng hệ thống thông tin và cơ sở dữ liệu từ hội sở chính cho đến các phòng, ban, chi nhánh ngân hàng, các phòng giao dịch trên toàn quốc. Tại Chi nhánh, cũng có trung tâm thông tin có chức năng thu thập, tổng hợp và cung cấp thông tin cho hệ thống và các bộ phận, phục vụ công tác quản lý và chuyên môn của ngân hàng. Tất cả các bộ phận trong Chi nhánh phải có trách nhiệm cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác, thường xuyên cho hệ thống thông tin nội bộ. Đặc biệt, cần quy định thống nhất về loại thông tin phải cung cấp mang tính bắt buộc và những thông tin có tính chất tham khảo về khách hàng, ngành nghề, lĩnh vực hoặc theo tính chất của thông tin (thông tin về tài chính, thị trường, về tình hình kinh tế - xã hội, về các dự án đã được thẩm định...)
> Nguồn thông tin từ phía khách hàng
Đề có thể vay vốn của ngân hàng thì chủ đầu tư phải chứng minh được khả năng về tài chính, điều hành và thực hiện dự án đầu tư. Tuy nhiên, chủ đầu tư thường cung cấp những thông tin có lợi cho mình, những thông tin không có lợi có thể không cung cấp đầy đủ hoặc che giấu những thông tin này. Cá biệt có trường hợp chủ đầu tư còn đưa thông tin không chính xác.
Tuy vậy, thông tin từ chủ đầu tư dù đúng hoặc chưa đúng thì cũng là một nguồn thông tin quan trọng cho hoạt động thẩm định. Đây là căn cứ để cán bộ tín dụng tiến hành đánh giá tính khả thi của dự án cũng như tư cách của chủ đầu tư.
Để nâng cao chất lượng nguồn thông tin này, ngân hàng nên xây dựng cơ sở dữ liệu về khách hàng. Ngần hàng cũng cần xây dựng cơ chế đánh giá độ tin cậy phía khách hàng thông qua chất lượng cũng như tính minh bạch, chính xác của thông tin mà chủ đầu tư cung cấp.
> Nguồn thông tin từ các cơ quan nhà nước, các tổ chức nghề nghiệp
cơ quan nhà nước, các tổ chức nghề nghiệp cũng là nguồn thông tin quan trọng để có thể khai thác phục vụ công tác thẩm định.
Hiện nay, có mạng thông tin tín dụng ( www.cic.org.vn) của Ngân hàng Nhà nước cung cấp thông tin tương đối đầy đủ về tình hình quan hệ tín dụng của khách hàng và của các ngân hàng thương mại. Đây là cổng thông tin quan trọng đưa các thông tin về chính sách tín dụng tới từng ngân hàng, chi nhánh ngân hàng. Để nâng cao chất lượng thông tin từ trang thông tin điện tử này thì các ngân hàng thương mại phải cung cấp đầy đủ và kịp thời tất cả các thông tin về khách hàng và hoạt động tín dụng. Bên cạnh đó, cần có sự phối hợp với các cơ quan thuộc Ngân hàng Nhà nước như: Viện chiến lược phát triển ngân hàng, Vụ chính sách tiền tệ, Vụ tín dụng... trong việc cung cấp thông tin.
Bên cạnh đó, thông tin từ các cơ quan nhà nước, các tổ chức nghề nghiệp khác cũng giữ vai trò quan trọng. Thông tin từ các Bộ, ngành chủ quản (Bộ quản lý ngành, cơ quan thống kê, kiểm toán.) cũng cần được khai thác tích cực. Đối với cơ quan chính quyền địa phương, cần thiết phải công khai quy hoạch phát triển kinh tế - xã hội, công khai quy hoạch sử dụng đất cũng như những ưu tiên trong chính sách phát triển. Đây là nguồn thông tin quý báu cho cán bộ khi tiến hành thẩm định và đánh giá các dự án cho vay.
Hỗ trợ những công ty trong lĩnh vực đánh giá tín nhiệm doanh nghiệp (đánh giá
uy tín
về tín dụng) phát triển. Trên thế giới, có rất nhiều công ty uy tín trong việc đánh giá tín
nhiệm khách hàng như: Standard&Poor, Moody, Fitch Ratings. Do vậy, cần phải có chính sách thu hút họ đầu tư vào Việt Nam để có thêm một kênh thông tin quan trọng cho
ngân hàng khi thẩm định các dự án cho vay.
3.2.3.2. Bồi dưỡng và nâng cao trình độ cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định
Chất lượng cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định là yếu tố quan trọng nhất quyết định chất lượng trong hoạt động cho vay dự án. Vì các cán bộ này là những người trực tiếp tiếp xúc với chủ đầu tư, trực tiếp thẩm định dự án và tham mưu cho Ban giám đốc Chi nhánh trong việc đưa ra quyết định tài trợ dự án. Tính khách quan, chính xác trong báo cáo thẩm định phụ thuộc vào trình độ, năng lực, kinh
nghiệm và đạo đức của mỗi cán bộ. Do đó, để nâng cao trình độ của cán bộ thực hiện công tác cho vay dự án, Chi nhánh TP Hà Nội cần có các biện pháp sau:
- Đối với các cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định mới tuyển dụng thì cần phải có một khoảng thời gian (ít nhất 03 tháng) đề các cán bộ mới có thể học và nắm bắt tất cả các nghiệp vụ của Chi nhánh, đồng thời luân chuyển cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định thực tập tại các phòng nghiệp vụ để nắm bắt kiến thức tổng quát trước khi làm nghiệp vụ thẩm định, giải ngân, thu nợ, quản lý, giám sát khoản vay... Sau khi hết thời gian tập sự, cần phân công các cán bộ cũ có nhiều kinh nghiệm tiếp tục giúp đỡ, xem xét lại hồ sơ của các cán bộ mới trước khi trình lãnh đạo phòng phê duyệt, qua đó giúp các cán bộ mới nhận ra sai sót trong quá trình tác nghiệp.
- Cần có các lớp bồi dưỡng kiến thức về phân tích tài chính và thẩm định dự án cho các cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định về cả lý thuyết và kinh nghiệm thực tế, từ đó không chỉ giúp cho cán bộ nắm vững về mặt lý thuyết mà còn giúp cho cán bộ tránh được các sai sót, các rủi ro thực tế đã phát sinh.
- Bên cạnh đó, hiện nay có rất nhiều văn bản hướng dẫn, chỉ đạo liên quan đến nghiệp vụ tín dụng do NHNN và Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam ban hành, do đó, cần phải thường xuyên tổ chức các buổi học tập nhằm triển khai và hệ thống lại các văn bản này cho cán bộ tín dung, cán bộ thẩm định giúp cho cán bộ kịp thời cập nhật và nắm bắt, tránh tình trạng ngân hàng vô tình thành kẻ tiếp tay cho một số cán bộ, doanh nghiệp cố tình lừa đảo, chiếm đoạt tài sản của ngân hàng.
- Có chính sách ưu đãi nhằm thu hút những cán bộ giỏi về làm cho Chi nhánh hoặc làm cộng tác viên, cố vấn trong công tác thẩm định DAĐT, khuyến khích về tinh thần và vật chất đối với những cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định hoàn thành tốt nhất công việc được giao. Thông qua đó, nâng cao ý thức vươn lên, đề cao tính sáng tạo, coi trọng những sáng kiến, đề xuất có giá trị của mỗi cán bộ và đưa những sáng kiến đó áp dụng trong thực tế đồng thời có hình thức khen thưởng kịp thời nhằm
động viên, khích lệ tinh thần.
- Xây dựng kế hoạch hợp tác đào tạo, trao đổi, nghiên cứu với các ngân hàng, tổ
chức tài chính có uy tín trên thế giới để tạo điều kiện cho đội ngũ cán bộ được tiếp cận
với những kinh nghiệm về cung cấp các sản phẩm tín dụng đối với kháchhàng (bao gồm công tác thẩm định cho vay DAĐT).
Bên cạnh yếu tố trình độ, kinh nghiệm thì đạo đức, tư cách và bản lĩnh của cán bộ tín dụng, cán bộ thẩm định đóng một vai trò cực kỳ quan trọng quyết định chất lượng của công tác thẩm định. Giáo dục đạo đức, bản lĩnh cho cán bộ phải được Ban giám đốc Chi nhánh xác định là nhiệm vụ quan trọng, thường xuyên. Thông qua tìm hiểu đồng nghiệp, tìm hiểu bằng thực tế công việc, lãnh đạo có thể nắm bắt được tính cách, tư cách của cán bộ..
3.2.3.3. Trang bị đầy đủ trang thiết bị phục vụ công tác cho vay DAĐT
Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam là một ngân hàng TMCP tiên phong trong việc đầu tư cơ sở vật chất, trang thiết bị hiện đại phục vụ hoạt động kinh doanh. Nhưng để có thể phát huy hơn nữa vai trò hàng đầu của mình cũng như tiến tới hội nhập với thị trường ngân hàng - tài chính - tiền tệ khu vực và thế giới, ngân hàng cũng như hệ thống chi nhánh cần phải tiếp tục chương trình đổi mới công nghệ, đầu tư chiều sâu.
Hệ thống trang thiết bị thông tin cần được tiếp tục hoàn thiện, thực hiện phát triển hệ thống mạng nội bộ, đảm bảo an toàn hệ thống thông tin, tạo điều kiện cung cấp thông tin toàn diện, cập nhật thường xuyên, đa chiều giúp cho công tác quản lý được nhanh chóng, thông suốt.
Những chương trình phần mềm xây dựng cho thẩm định tài chính dự án cần thiết nghiên cứu và xây dựng một cách khoa học tạo điều kiện để cán bộ thao tác nghiệp vụ một cách chính xác và đơn giản.
Đi đôi với việc trang bị phương tiện kỹ thuật hiện đại, Chi nhánh Ngân hàng cần thiết đào tạo cán bộ, nhân viên nâng cao trình độ, tăng khả năng thích ứng với thiết bị và công nghệ mới. Trước mắt, cần áp dụng thành thạo các phần mềm hiện đại hiện có phục vụ công tác thẩm định và quản lý các khoản vay.
3.2.3.4. Nâng cao nhận thức về vai trò của công tác thẩm định
Nâng cao chất lượng cho vay dự án, trước hết, cần phải nâng cao nhận thức về vai trò của công tác thẩm định các dự án từ lãnh đạo đến cán bộ của ngân hàng.
Công tác thẩm định phải quán triệt cả về nội dung và quy trình nghiệp vụ. Thẩm định dự án đóng vai trò quan trọng trong việc tham mưu có hiệu quả cho các cấp lãnh đạo trong việc ra quyết định cuối cùng đối với các khoản vay. Khoản cho vay dự án được chấp thuận trên cơ sở kết quả thẩm định kỹ lưỡng, có cơ sở khoa học sẽ hạn chế được những rủi ro có thể xảy ra đối với ngân hàng trong việc cho vay đối với dự án đó.
Công tác thẩm định dự án cần đề cập thẩm định tính khả thi và hiệu quả kinh tế, tài chính của dự án và được đánh giá trên nhiều khía cạnh, xuất phát từ nhiều quan điểm như: chủ đầu tư, cơ quan quản lý nhà nước trong lĩnh vực đầu tư, các nhà tài trợ'...
Ngân hàng cần có định hướng rõ ràng về hoạt động thẩm định trong chiến lược hoạt động chung của ngân hàng, phù hợp với định hướng hoạt động cho vay dự án của ngân hàng trong từng thời kỳ.