m Số tiền Số tiền Số tiền 2013/2012 2014/
2.3.1 Kết quả đạt được
- Thứ nhất, hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP An Bình -chi nhánh Hà Nội đã thực hiện đúng quy trình thủ tục, tuân thủ các nguyên tắc: sử dụng vốn đúng mục đích, hoàn trả tiền vay đầy đủ và đúng hạn, có tài sản đảm bảo... - Thứ hai, hoạt động tín dụng của Ngân hàng TMCP An Bình-chi nhánh
Hà Nội đang ngày càng hoàn thiện, linh hoạt và phù hợp với từng loại khách hàng. thực hiện tốt chính sách hỗ trợ khách hàng để nâng cao uy tín và sức cạnh tranh của ngân hàng.
- Thứ ba, cùng với tốc độ tăng trưởng kinh tế của thủ đô, thì Quy mô tín dụng của ngân hàng thương mại cổ phần An Bình -chi nhánh Hà Nội cũng có tốc độ tăng trưởng liên tục qua các năm, đáp ứng kịp thời nhu cầu vốn của các đơn vị kinh tế trên địa bàn. Điều đó thể hiện ở việc dư nợ tín dụng năm 2013 tăng 5% so với năm 2012, năm 2014 tăng 23% so với năm 2012
Số lượng khách hàng giao dịch tín dụng tăng hàng năm tăng lên.Từ năm 2012 - 2014 số lượng khách hàng giao dịch tín dụng tại chi nhánh liên tục tăng. Cụ thể năm 2012 số lượng ID (mã khách hàng) có giao dịch tín dụng tại chi nhánh là 857 ID thì đến năm 2013 con số này tăng lên là 1076 ID tương ứng tăng 25,6%; năm 2014 đạt 1379 ID tăng 28,2% so với năm 2013. Điều này phản ánh thị trường của ABBANK - chi nhánh Hà Nội ngày càng
được mở rộng, lượng khách hàng biết đến các sản phẩm của ABBANK ngày một nhiều hơn.
- Thứ tư, mặc dù quy mô tín dụng tăng trưởng mạnh qua các năm, nhưng Ngân hàng TMCP An Bình vẫn giảm được tỷ lệ nợ xấu xuống chỉ còn ở mức 3% năm 2014. Đây là thành tựu đáng kế đối với Ngân hàng TMCP An Bình -chi nhánh Hà Nội trong bối cảnh các Ngân hàng thương mại hiện nay đang có tỷ lệ nợ xấu rất cao, gây ảnh hưởng tới hoạt động và kết quả kinh doanh của toàn hệ thống ngân hàng.
- Thứ năm, mặc dù lợi nhuận đem lại từ hoạt động tín dụng có sự biến động theo chiều hướng chưa tốt nhưng vẫn đóng góp tỷ trọng lớn trong tổng lợi nhuận mà chi nhánh Hà Nội đã đạt được.
Kết quả trên đạt được là nhờ các yếu tố sau:
- Một là, tăng cường công tác Marketing, quảng cáo hình ảnh thông qua phương tiện truyền thông, các hoạt động cộng đồng. Bằng nhiều hình thức quảng bá thương hiệu và tập trung giới thiệu các sản phẩm mới như đặt biển quảng cáo tại những nơi trung tâm, tăng cường phát tờ rơi, quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng, đặt biển quảng cáo tại các trục đường chính trên địa bàn Thành phố... Ngân hàng An Bình Chi nhánh Hà Nội đã xây dựng được hình ảnh ABBANK là “ngân hàng bán lẻ thân thiện”.
- Hai là, chuẩn hóa hình ảnh tác phong chuyên nghiệp của đội ngũ chuyên viên QHKH và giao dịch viên, hỗ trợ tín dụng thông qua chương trình đào tạo B.E.S.T dành cho cán bộ nhân viên. Với Slogan là “Trao giải pháp - Nhận nụ cười” khách hàng khi đến giao dịch với ABBANK đặc biệt là khách hàng cá nhân luôn cảm thấy thoải mái và được tôn trọng.
- Ba là, xây dựng được nhiều chương trình cho vay ưu đãi, cạnh tranh như chương trình “Vay ưu đãi dài - mừng lãi suất giảm”, “Ưu đãi cho vay - cơ hội trong tầm tay” “Đầy ưu đãi - Đủ niềm vui” nên đã nhận được nhiều sự
quan tâm từ phía khách hàng.
- Bốn là, chính sách tín dụng linh hoạt phù hợp với nhu cầu của khách hàng
Từ khi triển khai hoạt động tín dụng đến nay, ngân hàng An Bình Chi nhánh Hà Nội đã thực hiện các chính sách tín dụng một cách linh hoạt cả về sản phẩm tín dụng và thời hạn cấp tín dụng phù hợp với từng đối tượng khách hàng. Theo đó, ngoài các phương thức cho vay truyền thống như: cho vay từng lần, hạn mức, theo dự án đầu tư... còn có các hình thức tín dụng theo hạn mức thấu chi, cho vay qua phát hành thẻ tín dụng, bảo lãnh, thư tín dụng.. .Khách hàng có thể tùy ý lựa chọn phương thức vay phù hợp khả năng tài chính của mình.Thời hạn và mức cấp tín dụngcũng được quyết định linh hoạt dựa vào mục đích vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng.
Bên cạnh việc cung cấp đa dạng các sản phẩm tín dụng với chất lượng cao, chọn ABBANK - chi nhánh Hà Nội sẵn sàng đàm phán, thương lượng với những khách hàng còn đắn đo lựa các sản phẩm của các ngân hàng để làm sao thỏa mãn ở mức cao nhất nhu cầu của khách hàng từ đó tạo niềm tin và sự hài lòng.
- Năm là, thường xuyên chăm sóc khách hàng vào những ngày lễ lớn, ngày sinh nhật. nhằm tạo cảm tình từ phía khách hàng từ đó chính họ sẽ là những người giới thiệu bạn bè, người thân đến giao dịch tại ABBANK.
2.3.2 Tồn tại
- Thứ nhất, chất lượng tín dụng đang có chiều hướng suy giảm
Tốc độ tăng trưởng tín dụng nhanh tuy nhiên kèm theo nó là tỉ lệ nợ quá hạn cũng có chiều hướng tăng nhanh, điều này dễ dẫn đến việc gia tăng rủi ro cho ngân hàng nếu không có biện pháp xử lý kịp thời. Đặc biệt, tỷ lệ nợ quá hạn có khả năng mất vốn tăng nhanh qua các năm, sẽ ảnh hưởng lớn đến lợi nhuận của Ngân hàng TMCP An Bình -chi nhánh Hà Nội.
quy mô hoạt động tín dụng tăng hơn so với các năm trước nhưng lợi nhuận thu được từ hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại cổ phần An Bình - chi nhánh Hà Nội lại giảm so với năm 2013. Điều này là do tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn tăng cao, ngân hàng TMCP An Bình -Chi nhánh Hà Nội vẫn chưa có biện pháp tích cực thu hồi nợ nhóm 3 và nhóm 4.
- Thứ ba, hệ thống quy trình sản phẩm tín dụng còn nhiều điểm bất cập chưa phù hợp với thực tế gây khó khăn cho các CV QHKH trong quá trình triển
khai. Ví dụ, sản phẩm cho vay tiêu dùng hiện nay hạn mức tối đa cho vay chỉ là
200 triệu đồng tuy nhiên chứng từ chứng minh mục đích vay đòi hỏi rất nhiều trong khi đó với một số ngân hàng khác nếu khách hàng là tốt hạn mức cấp tín dụng tín chấp cũng đã lên đến hơn 100 triệu đồng. Sản phẩm cho vay sửa nhà trong thực tế rất ít hộ dân làm hợp đồng thuê khoán sửa nhà với bên thi công, tuy
nhiên trong bộ chứng từ chứng minh mục đích vay của ABBANK có yêu cầu phải đầy đủ giấy tờ đó. Đây chỉ là một vài ví dụ về những vướng mắc gặp phải do quy trình sản phẩm tín dụng chưa rõ ràng.
- Thứ tư, thiếu các chương trình hợp tác liên kết của ABBANK với đối tác như: chủ đầu tư các dự án bất động sản, showroom.... ô tô. Điều này khiến cho ABBANK - chi nhánh Hà Nội thực sự không có một mảng cho vay cá nhân nào là nổi trội, đặc thù, sản phẩm cho vay không định hướng cụ thể vào đối tượng khách hàng nào. Trong khi đó một số ngân hàng bạn làm rất tốt điều này như ngân hàng Quân đội, ngân hàng Kỹ thương liên kết rất nhiều với dự án chung cư, ngân hàng Tiên Phong liên kết với các showroom ôtô rất tốt.