tại công ty.
Cuối mỗi năm phòng kế toán có trách nhiệm tổng hợp các kết quả về doanh thu, chi phi, lợi nhuận và nhận xét về hiệu quả kinh doanh trong năm để báo cáo lên cấp trên. Từ đó ban lãnh đạo đưa ra phương hướng, kế hoạch cho kì kinh doanh tiếp theo với mục tiêu đạt được kết quả và hiệu quả kinh doanh cao nhất. Bảng 2.7 dưới đây là kết quả và hiệu quả kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ
Bảng 2 .7. Kết quả và hiệu quả kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới giai đoạn 2011- 2014
Năm Đơn vị 2011 2012 2013 2014 1.Doanh thu phí bảo hiểm gốc Triệu đồng 10.750 14.343 14.320 16.720
2.Tốc độ tăng doanh thu % - 33,4 -0.2 16,8
3.Chi bồi thường bảo hiểm gốc Triệu đồng 2.610 2.982 3.257 4.135
4.Tốc độ tăng bồi thường % - 14,3 9,2 26,9
5.Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm gốc Triệu đồng 2.120 3.140 3.155 5.844
6.Tốc độ tăng lợi nhuận % - 48,1 4,8 85,2
7.Tổng Lợi nhuận trong kì Triệu đồng 5.655 11.416 11.208 14.169
8.Chi phí bồi thường / doanh thu phí
bảo hiểm gốc(3/1) % 24,3 20,8 22,7 24,73 9.Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm gốc /
doanh thu phí bảo hiểm gốc (5/1) % 19,7 21,9 22,0 35,0 10.Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm
gốc/ tổng lợi nhuận trong kì (5/7) % 37,5 27,5 28,2 41,2
Nguồn: Ban xe cơ giới công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vương chi nhánh Hà Nội
Doanh thu phí bảo hiểm gốc tăng liên tục qua các năm, tuy có thể thấy năm 2013 doanh thu có giảm không đáng kể so với 2012 do kinh tế gặp khó khăn, nhưng đến năm 2014 doanh thu lại tiếp tục tăng mạnh đạt 16.720 triệu tăng 1,6 lần so với doanh thu năm 2011.
Chi phí bồi thường bảo hiểm gốc trong kì đều tăng, do giá trị tham gia của xe cơ giới ngày càng cao, tổn thất phức tạp, khó giám định nên mặc dù số vụ tổn thất có giảm đi nhưng chi bồi thường nghiệp vụ vẫn tăng qua mỗi năm. Cụ thể năm 2011 chi bồi thường là 2.610 triệu đồng, năm 2012 tăng lên là 2.982 triệu, năm 2013 là 3.257 triệu và đến năm 2014 số tiền bồi thường lên đến 4.135 triệu.
Lợi nhuận của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới hay còn gọi là khoản lãi mà công ty thu về từ hoạt động kinh doanh nghiệp vụ. Thời gian qua, lợi nhuận của nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tăng liên tục . Từ năm 2011 – 2014 lợi
nhuận tăng gấp 2,8 lần. Trải qua thời gian kinh doanh, doanh nghiệp luôn tự đúc rút được cho mình những kinh nghiệm để hạn chế đựoc các khoản chi phí và bằng mọi cách nâng cao doanh thu để thu về kết quả hoạt động kinh doanh tốt hơn.
Tốc độ tăng doanh thu phí bảo hiểm gốc có nhiều biến động trong giai đoạn 2011 – 2014. Năm 2012 có tốc độ tăng trưởng mạnh nhất 33,4 % nhưng đến năm 2013 doanh thu đã bị giảm đi 0,2% do doanh thu phí bảo hiểm gốc giảm. Năm 2014, tốc độ tăng doanh thu lại tiếp tục tăng khá cao 16.8 %.
Tốc độ tăng chi phí bồi thường nghiệp vụ khá cao, trong đó, 2014 là năm có tốc độ tăng mạnh nhất 26,9 % so với năm 2013. Vì vậy, công ty cần đưa ra những giải pháp đề phòng và hạn chế tổn thất, quản lí, đánh giá rủi ro hợp lí nhất nhằm kiểm soát đuợc tối đa các khoản chi bồi thường.
Lợi nhuận nghiệp vụ bảo hiểm gốc có tốc độ tăng cao. Đặc biệt có thể thấy năm 2014 có tốc độ tăng lợi nhuận đến 85% so với năm 2013, trong khi truớc đó năm 2013 chỉ đạt 4,8 % so với 2012. Năm 2012, lợi nhuận thu về đạt tốc độ tăng khá cao 48,1%. Lợi nhuận tăng hay giảm không chỉ phụ thuộc vào cơ cấu doanh thu và chi phí của nghiệp vụ bảo hiểm gốc mà còn phụ thuộc vào các yếu tố khác nữa như chi phí quản lí, giám định, quảng cáo, đầu tư,...
Lợi nhuận thu về từ nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới chiếm tỷ trọng khá cao trong cơ cấu doanh thu phí bảo hiểm gốc của nghiệp vụ. Tỷ trọng này, tăng lên hàng năm, từ 19,7 %( năm 2011) lên 35% vào năm 2014.
Lợi nhuận của nghiệp vụ này đóng góp một phần quan trọng trong cơ cấu tổng lợi nhuận thu về của công ty. Kinh doanh bảo hiểm vật chất xe cơ giới là một trong những nghiệp vụ chính nhất của công ty, vì vậy phần lớn lợi nhuận thu về là từ hoạt động kinh doanh nghiệp vụ này. Trong khoảng thời gian kinh doanh không khá dài, lợi nhuận thu về từ nghiệp vụ này đã không ngừng đóng góp vào tổng lợi nhuận của công ty. Năm 2011, nghiệp vụ này đóng góp 19,7% và đến năm 2014 đã chiếm đến 41,2 % tăng gấp đôi so với năm 2011.
Từ những số liệu từ hoạt động kinh doanh trên, mặc dù là con số không quá cao và có nhiều sự biến đổi qua mỗi năm nhưng nhìn chung lại, một cách khái quát thì công ty kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm này khá hiệu quả.
2.5. Đánh giá tình hình kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe cơ giới tại công ty cổ phần Bảo Hiểm Hùng Vương chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2011 - 2014.
2.5.1. Mặt đạt được và nguyên nhân.
Những năm vừa qua, tuy là công ty vừa mới được thành lập vào cuối năm 2010 nhưng cũng đã đạt được một số thành tựu đáng ghi nhận trong kinh doanh bảo hiểm nói chung, bảo hiểm vật chất xe cơ giới nói riêng. Năm 2011 là một công ty vừa mới gia nhập thị trường nhưng không vì thế mà kết quả kinh doanh bị thua lỗ mà công ty còn đạt được lợi nhuận tương đối. Nhờ thực hiện tốt các khâu khai thác, đề phòng hạn chế tổn thất, bồi thường, giám định mà công ty đã đạt được kết quả như mong muốn.
Trong khâu khai thác, nhờ việc áp dụng hiệu quả quy trình khai thác được đề ra mà công ty đã kí được ngày càng nhiều hợp đồng hơn, giúp tăng doanh thu phí bảo hiểm. Phân phối và khai thác sản phẩm thông qua các kênh phân phối như đại lí xe, gara, địa điểm gửi xe... là sự lựa chon đúng đắn để đưa sản phẩm của mình ra thị trường một cách nhanh nhất, từ đó tạo thuận lợi để khai thác các sản phẩm khác nữa.
Công tác đề phòng và hạn chế tổn thất, nhờ có sự phối hợp với các cơ quan chức năng, công an, giao thông công chính về hệ thống chỉ báo đèn, xây dựng hệ thống giao thông an toàn,giáo dục,tuyên truyền... mà công tác này được thực hiện hiệu quả hơn, làm giảm bớt chi phí cho doanh nghiệp từ đó làm tăng kết quả kinh doanh của công ty.
Quy trình giám định và bồi thường tổn thất được đề ra rất rõ ràng, logic và dễ hiểu, mỗi nhân viên đều có thể tiếp nhận chính xác nhiệm vụ chức năng của từng công việc để thực hiện một cách nhanh chóng và hiệu quả cao nhất có thể. Thực hiện tốt công tác giám định và bồi thường quyết định đến kết quả kinh doanh của công ty vì nó phản ảnh chi phí bồi thường, khoản chi lớn nhất đối với mỗi nghiệp vụ, từ đó quyết định kết quả kinh doanh.
Một mặt nữa mà công ty đã đạt được đó là giảm được số vụ trục lợi bảo hiểm. Có rất nhiều phương pháp để ngăn chặn trục lợi nhưng việc áp dụng các phương pháp đó như thế nào để tốt hơn lại là một vấn đề không hề đơn giản. Vì vậy mà, chính nhờ sự nỗ lực, phương pháp khoa học mà công ty cổ phần Bảo Hiểm Hùng
Vương chi nhánh Hà Nội cũng đã đạt được những thành công cho riêng mình.
2.5.2. Mặt hạn chế và nguyên nhân.
Bên cạnh những thành công đã đạt được thì vẫn còn tồn tại một số những hạn chế có ít nhiều tác động trực tiếp đến kết quả và hiệu quả kinh doanh của công ty.
Thứ nhất đó là về kênh phân phối sản phẩm tuy rất đa dạng nhưng chất lượng của những kênh phân phối như đại lí, gara, khu vực gửi xe ... vẫn chưa thực sự cao bởi vì những người làm việc tại đó họ chưa được đào tạo một cách bài bản nên không thể giải thích rõ được cho người tham gia về quyền lợi khi tham gia loại hình bảo hiểm nào. Còn nữa, tuy có nhiều kênh phân phối nhưng chủ yếu là những khu vực nhỏ, lẻ vì công ty vẫn chưa tạo được mối liên hệ đối với những kênh phân phối lớn hơn như Ngân Hàng hay các đại lí, hãng ôtô, xe máy lớn...như các công ty lớn khác đã làm.
Thứ hai là về vấn đề quảng cáo, khuyến mại của công ty cổ phần Bảo Hiểm Hùng Vương Chi Nhánh Hà Nội còn nhiều hạn chế vì chưa đa dạng và sâu rộng đến mọi người vậy nên tên tuổi của công ty sẽ ít được biết đến so với các công ty lớn như Bảo Minh, Bảo Việt, PTI...Việc khuyến mại, trong khâu chăm sóc khách hàng vẫn còn nhiều yếu kém, thiếu sự quan tâm đối với những khách hàng nhỏ lẻ. Vì vậy mà khách hàng sẽ chuyển qua một công ty khác để kí hợp đồng mới mà không tái tục lại hợp đồng.
Thứ ba là về dịch vụ chăm sóc khách hàng vẫn còn nhiều mặt hạn chế đó là việc quan tâm đến khách hàng vẫn chưa thực sự thường xuyên. Vào những ngày lễ, tết đôi khi nhân viên công ty cũng quên không gửi quà, lời chúc đến những khách hàng nhỏ, lẻ mà chỉ tập trung vào những khách hàng lớn, tổ chức lớn hơn khiến họ có vẻ như công ty đã không còn trách nhiệm gì với mình nữa. Hơn nữa, khi khách hàng kết thúc hợp đồng không tham gia nữa, công ty đã không liên lạc lại, hay hỏi thăm, quan tâm xem khách hàng có nhu cầu mua sản phẩm khác hay không…đó là một trong những hạn chế công ty cần cố gắng khắc phục lại.
Thứ tư là về công tác đề phòng và hạn chế tổn thất vẫn chưa thực sự phong phú mà chỉ mới dừng lại ở việc tuyên truyền, giáo dục...chỉ dừng lại ở gián tiếp và sau khi tổn thất xảy ra. Trong khi biện pháp tiếp xúc và xây dựng trước với khách hàng về phương pháp đề phòng và hạn chế tổn thất vẫn chưa được áp dụng nhiều.
Thứ năm là về công tác giám định, do số giám định viên còn ít và giám định viên chất lượng lại càng khó mà tai nạn tổn thất ngày càng phức tạp, khó xác định nên cần thuê giám định ở ngoài để thực hiện giám định mà chi phí cho giám định thuê ngoài là rất cao. Ngoài ra, việc thuê giám định cũng tồn tại nhiều bất cập khi chính khách hàng thông đồng với giám định để trục lợi tiền bảo hiểm,vì vậy cần phải hết sức thận trọng.
CHƯƠNG 3
MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ ĐỂ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM VẬT CHẤT
XE CƠ GIỚI TẠI CÔNG TY CỔ PHẦN BẢO HIỂM HÙNG VƯƠNG CHI NHÁNH HÀ NỘI
3.1. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh đối với bảo hiểm vật chất xe cơ giới.
3.1.1. Đối với công tác khai thác.
3.1.1.1. Nâng cao chất lượng đào tạo các nhân viên khai thác
Xuất phát từ thực trạng các nhận viên khai thác từ các đại lí, gara, nơi trông giữ và sửa chữa xe… đều không được đào tạo một cách bài bản có hệ thống nên khi giới thiệu sản phẩm cho khách hàng sẽ không triển khai triệt để được đặc điểm của sản phẩm. Vì vậy mà, vấn đề đặt ra ở đây là công ty cần phải tổ chức các buổi đào tạo kiến thức, cũng như kĩ năng tiếp cận khách hàng một cách hiệu quả cho các nhân viên khai thác.
Bên cạnh đó, việc khích lệ tinh thần tham gia làm việc cho nhân viên cũng rất quan trọng, công ty cần có chế độ khen thưởng đối với những nhân viên có kết quả khai thác tốt. Đồng thời tăng tỉ lệ hoa hồng hay các hình thức tặng quà, tuyên dương, giấy chứng nhận cho nhân viên khi họ vượt chỉ tiêu, đạt doanh số cao.
3.1.1.2. Tăng cường việc quảng cáo truyền thông.
Thực tế, đến nay tên tuổi của công ty cổ phần bảo hiểm Hùng Vương chi nhánh Hà Nội vẫn chưa được nhiều người biết đến. Do còn là một công ty non trẻ mới tham gia hoạt động chưa được bao lâu, mặt khác thị trường bảo hiểm ngày càng sôi động, cạnh tranh gay gắt nên chỉ những công ty lớn thường hay được biết đến hơn như Bảo Việt, PVI, PJICO…
Do đó, để nhận được sự quan tâm và biết đến của nhiều người, công ty phải nâng cao chiến dịch quảng cáo hình ảnh, sản phẩm chất lượng dịch vụ đến công chúng thông qua truyền hình, trang web của các đại lí xe, tài trợ cho các chương trình an toàn giao thông, hay tổ chức các hoạt động, cuộc thi tìm hiểu về sản phẩm của công ty…Hoặc theo phương thức truyền miệng sẽ rất hữu ích, người nghe dễ tiếp thu và nhớ lâu hơn. Theo phương pháp này, công ty sẽ sử dụng tất cả các mối quan hệ của mình để truyền thông tin về chất lượng sản phẩm của công ty đến cho mọi người, người này truyền tai người kia dần dần số đông người sẽ biết đến danh
tiếng và có thể sẽ tham gia sản phẩm của công ty.
3.1.1.3. Nâng cao dịch vụ chăm sóc khách hàng.
Dịch vụ chăm sóc khách hàng được thực hiện tốt sẽ giúp công ty trong việc quảng cáo thương hiệu của mình. Khi tham gia mua sản phẩm tại công ty, nếu khách hàng được phục vụ tận tình, chu đáo, cẩn thận họ sẽ không ngần ngại gì mà tiếp tục kí hợp đồng và họ còn chia sẻ với người thân, bạn bè của họ, giới thiệu họ tham gia sản phẩm của công ty, từ đó giúp công ty có thêm khách hàng và tăng sự biết đến cho mọi người.
Hiện nay, tại công ty dịch vụ chăm sóc khách hàng vẫn chưa thực sự tốt. Đối với khách hàng đã từng hoặc đang tham gia mua bảo hiểm tại công ty, công ty cần phải thay đổi thái độ phục vụ, quan tâm chăm sóc khách hàng chu đáo hơn và không quên những lời chúc hay những món quà nhỏ để tri ân khách hàng vào những dịp đặc biệt để làm hài lòng khách hàng, tạo mối quan hệ tốt, lâu dài và ngày càng rộng rãi hơn.
3.1.2. Đối với công tác đề phòng và hạn chế tổn thất.
Đối với công tác đề phòng và hạn chế tổn thất công ty mới cần phải thực hiện được những biện pháp triệt để hơn việc tuyên truyền, giáo dục để phòng chống tai nạn giao thông xảy ra. Nhân viên công ty phải trực tiếp tiếp xúc và đề ra những biện pháp cụ thể đối với mỗi khách hàng, đồng thời cần có quản lí đối với những hành vi của chủ xe và những người khác có liên quan. Đồng thời cần tổ chức kiểm tra định kì tình trạng máy móc xe để giúp chủ xe đề phòng, nâng cao ý thức hơn trong việc bảo vệ xe giảm tổn thất có thể xảy ra.
3.1.3. Đối với công tác giám định.
3.1.3.1. Tăng cường đội ngũ giám định
Trong điều kiện số xe tham gia giao thông ngày càng tăng, tình hình giao thông ở Việt Nam ngày càng phức tạp nên việc tăng cường giám định viên là rất cần thiết. Đối với mỗi vụ tổn thất tùy từng mức độ tổn thất của mỗi vụ mà cần một hay nhiều giám định viên để cùng phối hợp thực hiện một cách nhanh chóng và hiệu quả hơn. Tăng cường đội ngũ cán bộ giám định giúp thực hiện nhanh chóng và kịp thời khi có những vụ tổn thất xảy ra cùng một thời điểm ở những nơi khác nhau.
3.1.3.2. Nâng cao chất lượng giám định viên.
Chất lượng giám định viên tại công ty hiện nay vẫn còn ít kinh nghiệm về chuyên môn môn gặp một số khó khăn khi giám định tổn thất như xác định sai mức độ tổn thất, tăng số tiền bồi thường, hoặc giám định không chắc chắn nên không được sự đồng thuận của khách hàng buộc công ty phải bỏ thêm chi phí để thuê giám