- Khi hợp đồng cú hiệu lực từ hai năm trở lờn, cụng ty BHNT sẽ thanh toỏn cho người tham gia bảo hiểm giỏ trị giải ước tớnh đến thời điểm, nhận
4. Những thuận lợi và khú khăn
4.2. Những khú khăn.
Thứ nhất: Mặc dự tăng trưởng kinh tế được duy trỡ ở mức khỏ cao, song
do xuất phỏt điểm thấp, thu phận của đại bộ phận dõn cư trờn địa bàn thành phố chưa cao và cũn cú sự chờnh lệch lớn. Mức thu nhập cao tập trung chủ yếu vào khoảng 30% dõn cư ở khu vực thành thị trong khi thành thị cũng là thị trường được khai thỏc bảo hiểm khỏ nhiều trong suốt 4 năm qua, từ năm 1996. Tớnh trung bỡnh, tỷ lệ tham gia bảo hiểm nhõn thọ của dõn cư khu vực cỏc quận nội thành của Hà Nội hiện nay chiếm khoảng 10%.
Thứ hai: Người dõn chưa thực sự tin tưởng vào giỏ trị của đồng tiền sau
một thời gian dài, và với đặc điểm của cỏc sản phẩm BHNT là loại hỡnh bảo hiểm mang tớnh chất dài hạn, do vậy họ nghĩ rằng số tiền nhận được trong tương lai sẽ cú giỏ trị bị giảm đi rất nhiều (Họ lo sợ lạm phỏt xảy ra)
Thứ 3: Sự tham gia thị trường của cỏc cụng ty BHNT nước ngoài dó làm cho thị trường BHNT Việt Nam sụi động và phong phỳ lờn rất nhiều nhưng lại gõy khú khăn là sự cạnh tranh giữa cỏc cụng ty nhằm chia sẻ thị trường BHNT cũng như nguồn tuyển viờn. Mặt khỏc, sự cú mặt ngày càng đụng hơn của đội ngũ tư vấn bảo hiểm nhõn thọ trờn thị trường cũng làm cho khỏch hàng khú tớnh hơn, việc tiếp cận và thuyết phục trở nờn khú khăn hơn.
Thứ ba: Sản phẩm BHNT đó được Tổng cụng ty hoàn thiện, thay đổi
nhưng người dõn lại cảm thấy thiệt thũi vỡ chi phớ bảo hiểm cao hơn khi so sỏnh cỏc sản phẩm NA1,2,3 với NA 4,5,6. Một số điểm quy định trong điều khoản BHNT cũn cứng nhắc, chưa đỏp ứng được nhu cầu đa dạng của khỏch hàng.
Thứ tư: Chương trỡnh phần mềm tin học quản lý nghiệp vụ BHNT cũn nhiều bất cập, khụng ổn định và đầy đủ theo yờu cầu quản lý đó gõy nhiều khú khăn cho cụng ty. Năm 2001 là năm chuyển đổi chương trỡnh mỏy tớnh từ FOXPRO sang BVLIFE cho phộp quản trị dữ liệu và thực hiện cỏc dịch vụ tốt hơn nhưng hiện cũn thiếu ổn định và đồng bộ, chưa đỏp ứng được yờu cầu của cụng tỏc quản lý. Thờm vào đú là việc triển khai sản phẩm mới, những thay đổi về quy trỡnh khai thỏc trong một thời gian ngắn,... cũng gõy ra những khú khăn nhất dịnh cho hoạt động của Cụng ty.
Nhỡn chung tỡnh hỡnh kinh tế - xó hội năm 2001 cú những thuận lợi cơ bản nhưng cạnh tranh trong lĩnh vực BHNT ngày càng gay gắt hơn. Nhưng với sự nỗ lực, cố gắng phấn đấu của tập thể cỏn bộ cụng nhõn viờn, cỏn bộ khai thỏc và chuyờn thu toàn cụng ty trong cụng tỏc kinh doanh cụng ty đó đạt được những kết quả đỏng khớch lệ.
ii. Sản phẩm an sinh giỏo dục ở bảo việt nhõn thọ hà nội
1.ý nghĩa của sản phẩm bảo hiểm An sinh giỏo dục
Chương trỡnh An sinh giỏo dục là bảo đảm cho trẻ em tới tuổi trưởng thành. Chương trỡnh này là một loại hỡnh thuộc BHNT hỗn hợp nờn nú mang rất nhiều ý nghĩa:
- An sinh giỏo dục: một giải phỏp đầu tư cho tương lai, giỳp con nhà nghốo cú thể học đại học.
Hiện nay cú nhiều sinh viờn phải bỏ dở việc học đại học hay đỗ đại học mà khụng được đi học, một trong những nguyờn nhõn là do chi phớ phải nộp cựng cỏc khoản đúng gúp quỏ cao. Chi phớ cho học hành trở thành vấn đề bức xỳc đối với toàn xó hội cũng như cỏc bậc phụ huynh mà phần lớn họ cú mức thu nhập thấp. Nhà nước chủ trương khụng bao cấp mà thu học phớ của sinh viờn là thể hiện phương chõm “Nhà nước và nhõn dõn cựng làm” trong giỏo dục. Nhiều gia đỡnh ở nụng thụn đó phải bỏn đất bỏn ruộng để đổi lấy một chỗ
ngồi trờn giảng đường cho con cỏi (đõy là vấn đề đó được nờu ở trờn một tờ bỏo). Làm sao để con em mỡnh cú tiền đi học đại học? Bạn cú biết rằng chỉ
với một vài ngàn đồng tiết kiệm mỗi ngày, con bạn cú thể ngẩng cao đầu
trong tương lai. Vậy giải phỏp cú tớnh khả thi và phự hợp với tất cả mọi người
hiện nay là gỡ? Đú là An sinh giỏo dục.
An sinh giỏo dục giỳp cho mọi người thực hiện được mong ước cho tương lai và đảm bảo quyền lợi cho chớnh con cỏi và gia đỡnh.
- An sinh giỏo dục mang ý nghĩa nhõn văn, giỏo dục sõu sắc
Là một loại hỡnh của BHNT hỗn hợp, nờn người tham gia chương trỡnh An sinh giỏo dục chắc chắn sẽ nhận được số tiền vào một thời điểm nhất định trong tương lai dự rủi ro khụng xảy ra và nhận được một khoản lói được gọi là bảo tức tớch luỹ mà khụng phải chi ra một khoản tiền lớn cựng một lỳc, chỉ tớch luỹ dần dần. Hơn nữa sản phẩm này lại thể hiện tớnh nhõn văn cao cả mà cỏc loại hỡnh bảo hiểm khỏc khụng thể hiện được. Cú thể cựng nhận một khoản tiền như BHNT cú thời hạn 5 năm, 10 năm nhưng nú mang một ý nghĩa to lớn hơn rõt nhiều. Trong một xó hội núi chung và một gia đỡnh núi riờng, cỏc thế hệ đi trước thường cú mối quan tõm đặc biệt đối với cỏc thế hệ đi sau và chương trỡnh An sinh giỏo dục đó thể hiện rừ sự quan tõm đặc biệt đú. Nú thể hiện sự chăm lo sõu sắc của ụng bà, cha mẹ đối với con chỏu và ngược lại, nú làm cho thế hệ trẻ chỳng ta biết sống vỡ người khỏc, hiểu rừ hơn sự quan tõm của ụng bà, cha mẹ để phấn đấu hơn trong học tập và rốn luyện.
- An sinh giỏo dục cũn gúp phần tạo nờn một phong cỏch, tập quỏn và lối sống mới.
Người tham gia bảo hiểm cú thể bảo hiểm, tạo quyền lợi cho chớnh mỡnh và con chỏu mỡnh. Điều đú thể hiện một nột sống đẹp là biết chăm lo cho con cỏi và biết tự lo cho chớnh bản thõn. Cha mẹ tham gia chương trỡnh An sinh giỏo dục là một cỏch để giỏo dục con cỏi mỡnh và sống cú trỏch nhiệm với người khỏc.
- Tham gia chương trỡnh An sinh giỏo dục là gúp phần thỳc đẩy sự phỏt triển kinh tế xó hội.
Vỡ “Trẻ em hụm nay, thế giới ngày mai“ nờn đầu tư cho giỏo dục phải được coi là một trong những nhõn tố then chốt cho sự phỏt triển, nú làm cho sự tiến bộ xó hội khụng ngừng được nõng cao.
An sinh giỏo dục là một trong những giải phỏp huy động nguồn vốn dài hạn để đầu tư cho giỏo dục từ việc tiết kiệm thường xuyờn và cú kế hoạch của mỗi gia đỡnh. Đõy là giải phỏp gúp phần xõy dựng mục tiờu cụng bằng xó hội. Bảo đảm tương lai cho con em mỡnh, cũng nờn được coi là trỏch nhiệm của mỗi gia đỡnh - tế bào của xó hội với chức năng cơ bản tạo ra thế hệ kế cận ưu tỳ hơn.
- An sinh giỏo dục là chưong trỡnh bảo hiểm cho cả người tham gia bảo hiểm và người được bảo hiểm.
Đõy là một đặc trưng của bảo hiểm trẻ em vỡ khi ụng ba, cha mẹ tham gia chương trỡnh An sinh giỏo dục cho con em mỡnh thỡ đồng thời cũng bảo hiểm cho bản thõn bởi lẽ nếu cú rủi ro xảy ra đối với chủ hợp đồng thỡ con em họ vẫn tiếp tục được bảo vệ mà khụng tiếp tục phải đúng phớ, tất nhiờn về mặt tỡnh cảm là khụng thể bự đắp được nhưng trờn phương diện tài chớnh thỡ cú thể yờn tõm rằng con em họ vẫn được bảo vệ. Đú là quyền lợi của người tham gia bảo hiểm và người được bảo hiểm.
2. So sỏnh An Sinh giỏo dục của Bảo Việt với sản phẩm tương tự của
cụng ty khỏc
Một sản phẩm bảo hiểm dành riờng cho đối tượng trẻ em là sản phẩm mà mọi cụng ty đều phải cú, bởi lẽ trẻ em luụn là đối tượng được gia đỡnh và xó hội quan tõm ưu ỏi nhất, chớnh vỡ thế khi một cụng ty BHNT triển khai sản phẩm bảo hiểm của mỡnh thỡ khụng thể bỏ qua một đối tượng bảo hiểm lớn như vậy được. Hơn nữa ở Việt Nam lại cú cơ cấu dõn số trẻ cho nờn lượng
khỏch hàng cú nhu cầu bảo hiểm là trẻ em rất đụng cho nờn khi triển khai BHNT ở Việt Nam thỡ mọi cụng ty bảo hiểm đều đưa ra sản phẩm bảo hiểm dành riờng cho trẻ em. Tuy cựng là sản phẩm bảo hiểm dành riờng cho trẻ em nhưng mỗi cụng ty khỏc nhau thỡ lại cú những đặc thự riờng trong sản phẩm của mỡnh: về cỏch thức tớnh phớ, về phớ bảo hiểm cho sản phẩm chớnh và sản phẩm phụ, về lói chia, về giỏ trị giải ước, về quyền lợi bảo hiểm... mỗi cụng ty đều cú ưu điểm riờng và cỏnh thức tớnh khỏc nhau để cú thể đưa ra nhiều quyền lợi cho khỏch hàng nhất để đảm bảo cụng việc cạnh tranh trờn thị trường.
ở đõy, tụi khụng đi sõu vào cỏch thức tớnh phớ, lói, giỏ trị giải ước bởi đõy là bớ mật riờng của mỗi cụng ty bảo hiểm, và để tớnh được cỏc vấn đề trờn họ cú những đội ngũ chuyờn gia tớnh phớ được đào tạo rất cụng phu do vậy ở đõy tụi chỉ xin đề cập đến một số vấn đề khỏc nhau cơ bản giữa cỏc cụng ty bảo hiểm về sản phẩm An sinh giỏo dục núi chung.