của quy trình.
Hiện nay, NHCSXH huyện Mộ Đức đang triển khai 11 chương trìnhcho vay, mỗi chương trình một đối tượng cho vay khác nhau, được trình bày cho vay, mỗi chương trình một đối tượng cho vay khác nhau, được trình bày ở bảng sau.
Bảng 2.6. Các chương trình cho vay tại NHCSXH huyện Mộ Đứcqua 3 năm 2017-2019 qua 3 năm 2017-2019 ĐVT: Triệu đồng Năm 2017 2018 2019 So sánh So sánh 2018/2017 2019/2018 Chỉ tiêu SL % SL % SL % +/- % +/- % 1. Hộ nghèo 60.826 23,6 60.335 21,1 60.496 19,0 -491 -0,8 161 0,3 2. Hộ cận nghèo 32.952 12,8 55.263 19,3 64.465 20,3 22.311 67,7 9.202 16,7 3. Cho vay HSSV 115.790 45,0 96.577 33,8 76.572 24,1 -19.213 -16,6 -20.005 -20,7 4. NS&VSMT 29.487 11,4 37.383 13,1 45.679 14,4 7.896 26,8 8.296 22,2
5. Giải quyết việc làm 10.417 4,0 10.591 3,7 11.813 3,7 174 1,7 1.222 11,5
6. ĐTCS đi lao động có thời
hạn ở nước ngoài 320 0,1 449 0,2 382 0,1 129 40,3 -67 -14,9
7. Hộ gia đình SXKD tại VKK VKK
4.927 1,9 12.425 4,3 28.503 9,0 7.498 152,2 16.078 129,48. Cho vay hộ nghèo về nhà ở 8. Cho vay hộ nghèo về nhà ở
theo QĐ 167 của TTg 2.865 1,1 2.808 1,0 2.697 0,8 -57 -2,0 -111 -4,0
9. Hộ nghèo xây dựng nhà ở
phòng tránh lụt bão 0 0,0 915 0,3 3.780 1,2 0 0,0 2.865 313,1
10. Hộ mới thoát nghèo 0 0,0 8.900 3,1 23.269 7,3 0 0,0 14.369 161,4
11. Cho vay hộ nghèo về nhà
ở theo QĐ 33 của TTg 0 0,0 0 0,0 100 0,0 0 0,0 100 0,0
Tổng cộng 257.584 100,0 285.646 100,0 317.756 100,0 28.062 10,9 32.110 11,2
(Nguồn: PGD NH CSXH Huyện Mộ Đức)
Bảng 2.6, cho thấy cho vay học sinh sinh có hoàn cảnh khó khănchiếm tỷ trọng lớn nhất trong các chương trình được triển khai tại NHCSXH chiếm tỷ trọng lớn nhất trong các chương trình được triển khai tại NHCSXH huyện Mộ Đức, năm 2017 chiếm tỷ trọng 45%, năm 2018 chiếm tỷ trọng
33,8% và năm 2019 chiếm tỷ trọng 24,1%; cho vay hộ nghèo và hộ cậnnghèo là 2 chương trình có tỷ trọng cao sau chương trình cho học sinh sinh nghèo là 2 chương trình có tỷ trọng cao sau chương trình cho học sinh sinh có hoàn cảnh khó khăn, với chủ trương không để học sinh sinh viên có hoàn cảnh khó khăn không có tiền học tập. Riêng cho vay hộ nghèo xây dựng nhà ở phòng tránh lụt bảo được triển khai thực hiện từ năm 2018. Do Mộ Đức là một huyện thuần nông, sản xuất nông nghiệp phụ thuộc nhiều vào thiên nhiên, năng suất không cao, đời sống nhân dân gặp nhiều khó khăn.
2.2.2. Thực trạng xây dựng quy trình tín dụng
a. Thực trạng hoạt động xây dựng kế hoạch
Việc xây dựng kế hoạch của NHCSXH được thực hiện hàng năm, cứđịnh kỳ vào thời điểm cuối tháng 7 dương lịch, NHCSXH tỉnh tổ chức xây định kỳ vào thời điểm cuối tháng 7 dương lịch, NHCSXH tỉnh tổ chức xây dựng kế hoạch cho năm tiếp theo dựa vào tỷ lệ hộ nghèo do UBND tỉnh phê duyệt, kế hoạch giảm nghèo và định hướng phát triển kinh tế - xã hội của HĐND&UBND tỉnh hàng năm theo quy định của NHCSXH Việt Nam.
Trên cơ sở chỉ tiêu dịnh hướng của NHCSXH tỉnh, Phòng giao dịchNgân hàng Chính sách xã hội huyện Mộ Đức sẽ căn cứ vào tình hình thực tế Ngân hàng Chính sách xã hội huyện Mộ Đức sẽ căn cứ vào tình hình thực tế để đề xuất lên ngân hàng tỉnh về chỉ tiêu cụ thể của Phòng giao dịch. Các chỉ tiêu này cũng sẽ căn cứ vào thông tin tổng hợp từ các đối tác của chương trình cho vay hộ nghèo tại huyện.
Tuy nhiên, việc xây dựng kế hoạch vào tháng 7 dương lịch hàng năm làtương đối sớm do chưa có số liệu chính xác của thời điểm cuối năm vì vậy tương đối sớm do chưa có số liệu chính xác của thời điểm cuối năm vì vậy việc xây dựng kế hoạch theo số liệu ước nên kế hoạch không được chính xác.
b. Thực trạng hoạt động phân bổ nguồn vốn
Khi nào NHCSXH Việt Nam phân bổ nguồn vốn cho vay hộ nghèo vềcho chi nhánh, chi nhánh NHCSXH tỉnh Quảng Ngãi căn cứ vào chỉ tiêu cho chi nhánh, chi nhánh NHCSXH tỉnh Quảng Ngãi căn cứ vào chỉ tiêu nguồn vốn được phân bổ và kế hoạch xây dựng của các đơn vị cấp huyện sẽ tham mưu cho Ban đại diện Hội đồng quản trị (BĐD HĐQT) tỉnh thông báo phân bổ nguồn vốn về các NHCSXH cấp huyện, đồng thời BĐD HĐQT
NHCSXH cấp huyện phân bổ vốn về xã, trên cơ sở đó UBND các xã phân bổvốn về các thôn, tổ dân phố để triển khai bình xét vay vốn công khai tại các tổ vốn về các thôn, tổ dân phố để triển khai bình xét vay vốn công khai tại các tổ TK&VV. Theo đó, quy trình này đã huy động được cả hệ thống chính quyền các cấp từ tỉnh, huyện, xã tham gia vào công tác quản lý nguồn vốn.
c. Thực trạng hoạt động triển khai cho vay
Công tác bình xét cho vay: Về cơ bản công tác bình xét cho vay tại cácđịa bàn cơ sở đảm bảo đúng theo quy định: đúng đối tượng thụ hưởng, công địa bàn cơ sở đảm bảo đúng theo quy định: đúng đối tượng thụ hưởng, công khai, minh bạch và các hộ vay cơ bản sử dụng vốn đúng mục đích. Sau khi bình xét đã lập danh sách trình tổ chức hội nhận ủy thác cũng như UBND xã xác nhận, gửi NHCSXH để hoàn thiện hồ sơ cho vay theo đúng quy trình.. Giải ngân cho vay: Sau khi NHCSXH nhận được hồ sơ đề nghị vay vốn của tổ TK&VV gửi lên; NHCSXH tiến hành kiểm tra hồ sơ đầy đủ thủ tục theo quy định, phê duyệt cho vay và thông báo lịch giải ngân cho UBND xã, tổ chức hội nhận ủy thác, tổ TK&VV và người vay biết. Thời gian để xử lý hồ sơ kể từ khi tiếp nhận đến khi khách hàng nhận được tiền là không quá 5 ngày làm việc.
d. Quy trình tín dụng
Quy trình tín dụng chung tại Phòng giao dịch Ngân hàng CSXH HuyệnMộ Đức được thể hiện qua các bước theo lưu đồ sau: Mộ Đức được thể hiện qua các bước theo lưu đồ sau:
Chú thích:
1. Khách hàng viết giấy đề nghị vay vốn gửi Tổ tiết kiệm và vay vốn 2. Tổ vay vốn họp bình xét hộ được vay và gửi danh sách đề nghị vay 2. Tổ vay vốn họp bình xét hộ được vay và gửi danh sách đề nghị vay vốn lên Uỷ ban nhân dân (UBND) xã.
3. UBND xã xác nhận và chuyển danh sách lên Ngân hàng.
4. Ngân hàng xét duyệt và thông báo danh sách các hộ được vay, lịchgiải ngân, địa điểm giải ngân cho UBND xã. giải ngân, địa điểm giải ngân cho UBND xã.
5. UBND xã thông báo kết quả phê duyệt của Ngân hàng đến tổ chứcchính trị - xã hội. chính trị - xã hội.
6. Tổ chức chính trị - xã hội thông báo kết quả phê duyệt đến Tổ tiếtkiệm và vay vốn. kiệm và vay vốn.
7. Tổ tiết kiệm và vay vốn thông báo cho hộ vay biết kết quả phê duyệtcủa Ngân hàng, thông báo thời gian và địa điểm giải ngân đến các hộ vay của Ngân hàng, thông báo thời gian và địa điểm giải ngân đến các hộ vay vốn.
8. Ngân hàng cùng Tổ tiết kiệm và vay vốn giải ngân đến từng hộ giađình được vay vốn. đình được vay vốn.
2.2.3. Thực trạng xây dựng cơ cấu bộ máy tổ chức quản lý hoạt động tín dụng dụng
a. Mô hình tổ chức
* Bộ phận quản trị
Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH cấp huyện Mộ Đức gồm cóTổng số thành viên Ban đại diện 39 người, trong đó có 28 thành viên là chủ Tổng số thành viên Ban đại diện 39 người, trong đó có 28 thành viên là chủ tịch UBND cấp xã.
Cơ cấu thành viên Ban đại diện Hội đồng quản trị NHCSXH cấphuyện đúng theo hướng dẫn của HĐQT NHCSXH, gồm: Phó chủ tịch Uỷ huyện đúng theo hướng dẫn của HĐQT NHCSXH, gồm: Phó chủ tịch Uỷ ban nhân dân huyện làm Trưởng ban và các thành viên là lãnh đạo các phòng, ban trong huyện như: Phòng tài chính - kế hoạch; Phòng Lao động -
Thương binh và Xã hội; Phòng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn; Vănphòng HĐND&UBND huyện; Phòng Dân tộc huyện; Hội Liên hiệp Phụ Nữ; phòng HĐND&UBND huyện; Phòng Dân tộc huyện; Hội Liên hiệp Phụ Nữ; Hội Nông Dân, Đoàn Thanh Niên; Hội cựu chiến binh tỉnh; Giám đốc Ngân hàng Chính sách xã hội huyện.
* Bộ phận điều hành tác nghiệp