Trên cơ sở kết quả nghiên cứu tác giả gợi ý một số khuyến nghị đối với các nhà quản trị ngân hàng góp phần cải thiện khả năng sinh lời của NHTM Việt Nam hoạt động ổn định phát triển bền vững và an toàn hơn, cụ thể nhƣ:
Thứ nhất là về qui mô ngân hàng, theo kết quả nghiên cứu cho thấy qui mô ngân hàng có tác động cùng chiều với khả năng sinh lời của NHTM Việt Nam trong giai đọan 2006-2015, các tổ chức có qui mô lớn sẽ hiệu quả hơn, có thể cung cấp đƣợc dịch vụ tại mức giá thấp hơn nhờ vào lợi thế kinh tế qui mô qua đó thu về lợi nhuận lớn hơn. Tuy nhiên, cũng không ít các quan điểm cho rằng việc mở rộng qui mô hoạt động của ngân hàng không hợp lý sẽ gây rất nhiều khó khăn trong việc quản trị ngân hàng, đồng thời lại có thể khiến các nhà quản trị đƣa ra các quyết định sai lầm làm suy giảm khả năng sinh lời của ngân hàng. Do đó, các nhà quản trị ngân hàng cần tăng cƣờng cải tiến năng lực quản trị, tăng qui mô hoạt động ngân hàng phù hợp tình hình đặc điểm của chính ngân hàng để có thể nâng cao năng lực cạnh tranh, tăng khả năng sinh lời cho các ngân hàng thƣơng mại.
Thứ hai là quản trị vốnchủ sở hữu, là chỉ tiêu xác định tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo qui định. Kết quả nghiên cứu cho thấy vốn chủ sở hữu có tác động tích cực cùng chiều với ROA và ngƣợc chiều với ROE của NHTM Việt Nam giai đọan 2006-2015. Vốn chủ sở hữu thể hiện sức mạnh tài chính của ngân hàng, một ngân hàng có vốn chủ sở hữu lớn là yếu tố đảm bảo cho ngân hàng hoạt động an toàn. Tuy nhiên, vốn chủ sở hữu trên tổng tài sản càng lớn dẫn đến chi phí sử dụng vốn bình quân càng cao, do chi phí sử dụng vốn chủ sở hữu cao hơn chi phí sử dụng nợ,
trong khi đó việc tăng lãi suất cho vay sẽ gặp nhiều khó khăn trong tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng, nên khả năng sinh lời sẽ bị thu hẹp. Việc gia tăng quy mô vốn chủ sở hữu cần căn nhắc cho từng ngân hàng cụ thể, việc tăng vốn chủ sở hữu phải phù hợp với chiến lƣợc kinh doanh, đặc điểm của từng ngân hàng, cân đối sử dụng vốn hợp lý giữa vốn cho vay và vốn huy động để phát huy đƣợc ƣu điểm của các hình thức huy động vốn và phải phù hợp với năng lực quản trị điều hành sử dụng vốn của từng ngân hàng cụ thể. Tuy nhiên, các NHTM cần có lộ trình và phƣơng pháp phù hợp cụ thể để nâng cao năng lực tài chính, tránh gây áp lực trong việc nâng cao khả năng sinh lời cho chủ đầu tƣ.
Thứ ba tăng cƣờng xử lý nợ xấu, theo kết quả nghiên cứu chứng minh đƣợc rằng nợ xấu có ảnh hƣởng nghiêm trọng tiêu cực đến khả năng sinh lời của NHTM Việt Nam trong giai đọan nghiên cứu, khi nợ xấu gia tăng làm suy giảm đáng kể hiệu quả hoạt động kinh doanh hay khả năng sinh lời của các NHTM Việt Nam. Ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu cao thì phải tăng cƣờng quản trị, kiểm soát rủi ro phù hợp với qui mô tổng tài sản tăng lên theo thời gian; tăng cƣờng các biện pháp nghiên cứu phân tích tín dụng và giám sát khả năng trả nợ của khách hàng hiệu quả hơn; thực hiện các giải pháp tập trung xử lý dứt điểm các khoản nợ xấu nhƣ bán tài sản đảm bảo, tích cực thu hồi nợ, đánh giá lại nợ hoặc bán nợ,…để tiết giảm chi phí dự phòng rủi ro tín dụng tiếp theo mới mở rộng cho vay các khách hàng kinh doanh hiệu quả. Để nâng cao chất lƣợng hoạt động các NHTM cần đánh giá đƣợc chính xác thực trạng nợ xấu để có biện pháp quản trị rủi ro, quản lý hiệu quả, chú trọng nâng cao chất lƣợng quản lý tài sản và phân luồng đánh giá khách hàng để tiếp tục cho vay đối với những khách hàng uy tín, kinh doanh hiệu quả để hạn chế nợ xấu phát sinh ngân hàng.
Thứ tƣ là GDP chỉ tiêu tăng trƣởng kinh tế, có tác động tích cực cùng chiều với khả năng sinh lời của các NHTM, do đó các NHTM Việt Nam cần một hệ thống dự báo tốt môi trƣờng kinh doanh để có những biện pháp linh hoạt, chủ động đối phó
với rủi ro, đồng thời NHNN cần có biện pháp kích cầu nền kinh tế để hạn chế ảnh hƣởng tiêu cực từ môi trƣờng vĩ mô đến hiệu quả hoạt động kinh doanh của NHTM.
Thứ năm là yếu tố lạm phát, theo kết quả nghiên cứu lạm phát có tác động tích cực cùng chiều với khả năng sinh lời với NHTM. Tuy nhiên, việc duy trì lạm phát thấp, ổn định sẽ giúp nền kinh tế phát triển ổn định. Do lạm phát ngoài tầm kiểm soát của các NHTM nên các NHTM cần chủ động đối phó trƣớc những thay đổi của nền kinh tế nhằm bảo toàn tài sản của NHTM, có hệ thống dự báo tốt nhằm cũng nhƣ biện pháp đối phó với rủi ro, kiểm soát giá cả kiềm chế, ổn định lạm phát.