7. Kết cấu của luận văn:
2.3. Giới thiệu về Vietinbank chi nhánh ĐôngSài Gòn
2.3.1. Sơ lược về Ngân Hàng Công Thương Việt Nam:
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Công thương Việt Nam (VietinBank) được ngày 26/03/1988 dưới tên gọi Ngân hàng chuyên doanh Công thương Việt Nam, trải qua 26 năm hoạt động, Ngân Hàng TMCP Công Thương VN là một ngân hàng lớn nhất Việt Nam, giữ vai trò quan trọng, trụ cột của ngành Ngân hàng Việt Nam.
Hiện nay, VietinBank đã phát triển theo mô hình ngân hàng đa năng với mạng lưới hoạt động được phân bố rộng khắp tại 63 tỉnh, thành phố trong cả nước. Đến 31/12/2013, hệ thống mạng lưới của VietinBank bao gồm:
+ 01 trụ sở chính đặt tại số 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Hà Nội; 01 Sở Giao dịch ở Thành phố Hà Nội và 148 chi nhánh cấp một, 695 phòng giao dịch, 98 quỹ tiết kiệm, 1.092 máy rút tiền tự động (ATM) tại 63 tỉnh, thành phố trực thuộc Trung ương trên cả nước; và 03 chi nhánh tại nước ngoài (02 chi nhánh ở CHLB Đức và 01 chi nhánh ở nước CHDCND Lào); + 03 đơn vị sự nghiệp; 07 Công ty con;
+ 02 văn phòng đại diện ở Thành phố Hồ Chí Minh và Thành phố Đà Nẵng; 01 văn phòng đại diện tại Myanmar;
+ Ngoài ra VietinBank còn có quan hệ với trên 1000 ngân hàng đại lý tại hơn 90 quốc gia và vùng lãnh thổ trên toàn thế giới
Về tình hình hoạt động kinh doanh: Trong bối cảnh kinh tế đầy thách thức, nhưng với định hướng đúng đắn và giải pháp kinh doanh phù hợp, VietinBank vẫn đạt được tốc độ tăng trưởng ổn định, vững chắc, an toàn và hiệu quả trong hoạt động kinh doanh trong năm 2013, cụ thể: (i) Tổng tài sản đạt 576,4 ngàn tỷ đồng, tăng trưởng 14,5% so với đầu năm; (ii) Lợi nhuận trước thuế đạt 7.751 tỷ đồng, đạt 103% so với chỉ tiêu Đại hội đồng cổ đông giao; (iii) Tổng nguồn vốn huy động tăng 11,2%, dư nợ tín dụng tăng 13,4% so với năm 2012…Kết thúc năm tài chính 2013, VietinBank tiếp tục giữ vị trí dẫn đầu ngành ngân hàng về các chỉ tiêu kinh doanh.
2.3.2. Sơ lược về Vietinbank chi nhánh Đông Sài Gòn 2.3.2.1. Sơ lược về quá trình hình thành, phát triển: 2.3.2.1. Sơ lược về quá trình hình thành, phát triển:
Ngày 31/3/2010 tại thành phố Hồ Chí Minh, Chi nhánh Đông Sài Gòn đã tổ chức Hội nghị khách hàng năm 2010 và chính thức công bố tên giao dịch mới Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đông Sài Gòn thay cho tên giao dịch cũ Chi nhánh 14 Tp.HCM, tiền thân là Ngân hàng Nhà nước huyện Thủ Đức. Hơn
35 năm xây dựng và phát triển, Chi nhánh đã tạo được một lòng tin khá vững chắc cho các khách hàng từ doanh nghiệp đến các khách hàng cá nhân, là nơi an toàn, đáng tin cậy để thu hút mọi khoản tiền nhàn rỗi trong mọi tầng lớp dân cư, cũng như tiền gửi thanh toán của các doanh nghiệp trên địa bàn.
Hiện Vietinbank Đông Sài Gòn có trụ sở chính tại số 35 Nguyễn Văn Bá, P. Bình Thọ, Q. Thủ Đức, Tp.Hồ Chí Minh, nằm trên cung đường huyết mạch từ Tp. Hồ Chí Minh đi các tỉnh Đồng Nai, Bình Dương và các tỉnh miền Trung, cùng với mạng lưới 12 máy rút tiền tự động ATM, 05 phòng giao dịch đặt tại các vị trí khá “đắc địa”, gần chợ, trung tâm thương mại, trường học, khu dân cư …, thuận tiện cho khách hàng trong việc gửi tiền tiết kiệm, chuyển tiền, thực hiện mọi giao dịch thanh toán…
2.3.2.2. Cơ cấu tổ chức, bố trí nhân sự:
Giám Đốc P.Kế Toán Giao Dịch Phòng Bán Lẻ Phòng KHDN P.Tổng Hợp Tiếp Thị P. Tổ chức Hành Chính Các PGD Tổ TTTM Tổ Thẻ P. Giám Đốc P. Giám Đốc P. Giám Đốc
Bộ phận kiểm soát nội bộ trực thuộc Khối QLRR trụ sở chính NHCT P.Tiền Tệ Kho Quỹ PGD số 1 PGD số 2 PGD số 3 PGD số 4 PGD Nguyễn Kiệm PGD Nguyễn Duy Trinh Tổ Điện
2.3.2.3. Địa bàn hoạt động cho vay của Vietinbank Đông Sài Gòn
Theo quy định hiện hành của NHCT thì địa bàn hoạt động cho vay của một chi nhánh NHCT là tỉnh/thành nơi chi nhánh đặt trụ sở và tỉnh lân cận với tỉnh/thành phố chi nhánh đặt trụ sở. Vì vậy, địa bàn hoạt động của Chi nhánh Vietinbank Đông Sài Gòn là: TP Hồ Chí Minh, tỉnh Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Tây Ninh
Trường hợp Vietinbank Đông Sài Gòn muốn cho vay các khách hàng khác ngoài khu vực trên cho dù có thuộc mức ủy quyền phán quyết của mình thì cũng phải trình Ngân Hàng Công Thương Việt Nam phê duyệt.
Chi nhánh Đông Sài Gòn là ngân hàng đầu tiên có mặt tại huyện Thủ Đức cũ một quận cửa ngõ phía đông bắc Tp. Hồ Chí Minh có trụ sở đặt tại số 35 Nguyễn Văn Bá, phường Bình Thọ, quận Thủ Đức, TP HCM, là trung tâm quận Thủ Đức, nơi có nhiều khu chế xuất, khu công nghiệp như khu chế xuất Linh Trung 1 và Linh Trung 2, có hàng trăm nhà máy lớn của các xí nghiệp quốc doanh, xí nghiệp tư doanh, xí nghiệp liên doanh với nước ngoài, xí nghiệp 100% vốn nước ngoài. Tiếp giáp Thủ Đức là các Quận 2, Quận 9, Tỉnh Bình Dương là những địa điểm có nhiều khu công nghiệp, có sự phát triển nhanh trong thời gian qua.
Trong những năm gần đây, Thủ Đức (với diện tích 47,46 km², dân số 442,110 người tính đến 1/4/2009) đã có những sự phát triển hết sức ngoạn mục, cơ sở hạ tầng ngày càng được hoàn thiện, thu hút đầu tư trong và ngoài nước ngày càng tăng
Với những đặc điểm kinh tế, chính trị, xã hội như trên, có thể nói đây là một khu vực thuận lợi cho hoạt động của ngân hàng về nhiều mặt, là tiềm năng phát triển lớn cho NHTMCPCTVN nói chung và Chi nhánh Đông Sài Gòn nói riêng.
Mặc dù, địa bàn hoạt động của Chi nhánh Vietinbank Đông Sài Gòn là: TP Hồ Chí Minh, tỉnh Đồng Nai, Bình Dương, Long An, Tây Ninh nhưng do trụ sở của chi nhánh đặt tại TP HCM – trung tâm kinh tế tài chính của Việt Nam, có số lượng doanh nghiệp đóng trên địa bàn rất lớn nên luận văn chỉ đi sâu vào thị phần cho vay KHDN trên địa bàn TP HCM
2.4. Thực trạng hoạt động kinh doanh của Vietinbank Đông Sài Gòn:
Trong những năm qua, nền kinh tế Việt Nam nói chung, thị trường tài chính Việt Nam nói riêng tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh của ngành ngân hàng. Đặc biệt là giai đoạn từ năm 2008 đến nay, là giai đoạn nền kinh tế rơi vào khó khăn, lạm phát, lãi suất biến động ở mức cao,…. Mặc dù vậy, trong giai đoạn này, Chi nhánh Đông Sài Gòn vẫn giữ được tốt độ phát triển ổn định, bền vững với thu nhập, lợi nhuận ngày càng tăng. Đặc biệt, năm 2014, CN Đông Sài Gòn tiếp tục hoàn thành xuất sắc các mục tiêu, nhiệm vụ do NHTMCPCTVN giao, kéo dài thành tích hoàn thành xuất xắc nhiệm vụ thành 5 năm liên tục. Chi tiết tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank Đông Sài Gòn trong những năm vừa qua như sau:
2.4.1. Về hiệu quả hoạt động:
Trong nhiêu năm qua, dù hoạt động trong điều kiện khó khăn, bị tác động nhiều của yếu tố thị trường nhưng với sự nỗ lực của tập thể cán bộ công nhân viên toàn Chi nhánh, hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Đông Sài Gòn vẫn diễn biến tích cực và tính đến hết năm 2014, chi nhánh đã 5 năm liền hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao. Biến động thu nhập, chi phí của Vietinbank Đông Sài Gòn như sau:
Biểu đồ 2.1: Biến động tình hình hoạt động kinh doanh của Vietinbank ĐSG
Nguồn: Ngân Hàng TMCP Công Thương VN Chi Nhánh Đông Sài Gòn
55,245 65,545 63,615 41,282 495,335 544,088 570,335 384,278 550,580 609,633 633,950 425,560 0 100,000 200,000 300,000 400,000 500,000 600,000 700,000 2011 2012 2013 8 tháng 214 Triệu đồng
Năm 2013, tổng thu nhập của chi nhánh đạt 633,950 triệu đồng, tăng 24,317 triệu đồng so với năm 2012, nhưng do giai đoạn nền kinh tế khó khăn, áp lực cạnh tranh từ các TCTD nước ngoài ngày càng gay gắt và áp lực chi phí đẩy khác đã khiến lợi nhuận của chi nhánh giảm nhẹ 1,930 triệu đồng so với cùng kỳ năm 2012 đạt 63,615 triệu đồng. Tuy nhiên mức lợi nhuận này là cao so với các chi nhánh ngân hàng có cùng quy mô và vẫn tăng 8,370 triệu đồng so với năm 2011.
Sang năm 2014, tình hình hoạt động kinh doanh của chi nhánh tiếp tục diễn biến tích cực, chỉ 8 tháng năm 2014, tổng lợi nhuận chi nhánh đã đạt 41,282 triệu đồng tương đương 64.89% tổng lợi nhuận năm 2013 và đạt 59.05% kế hoạch năm 2014. Tuy vậy, mức lợi nhuận này vẫn là một con số đáng mơ ước của nhiều TCTD trên địa bàn
Bên cạnh những mặt công tác đã làm được, trong hoạt động kinh doanh của Vietinbank chi nhánh Đông Sài Gòn vẫn còn những tồn tại nhất định:
- Lợi nhuận của Chi nhánh vẫn còn phụ thuộc chủ yếu vào hoạt động tín dụng, trong giai đoạn cạnh tranh gay gắt như hiện nay, nhiều TCTD liên tục giảm lãi suất cho vay để thu hút/giữ khách hàng nên trong giai đoạn nay để đạt được mục tiêu tăng trưởng tín dụng và mục tiêu lợi nhuận thì chi nhánh phải tăng được nguồn thu từ dịch vụ, giảm thiểu sự phụ thuộc vào hoạt động tín dụng
- Nguồn vốn huy động của Chi nhánh là rất lớn, tuy nhiên nguồn vốn lại được huy động từ tiền gửi của dân cư chiếm tỷ trọng rất cao, làm cho chi phí huy động lớn, làm giảm đáng kể lợi nhuận của Chi nhánh.
2.4.2. Thực trạng công tác huy động vốn, cho vay:
Như phân tích ở phần trên thu nhập của Chi nhánh Đông Sài Gòn chủ yếu là thu từ hoạt động cho vay và chi phần lớn chi hoạt động huy động vốn. Thực tế, 2 yếu tố chính tạo nên thu nhập và chi phí lại có mối quan hệ tương hỗ lớn với nhau, là động lực để chi nhánh có sự phát triển lớn hơn, theo đó: việc nguồn vốn huy động ngày càng lớn sẽ tạo điều kiện để hoạt động cho vay phát triển. Ngược lại, việc có nguồn vốn dồi dào để cho vay, Chi nhánh Đông Sài Gòn có thể huy động thêm được nhiều khách hàng
mới, điều này tạo điều kiện thu hút nguồn vốn mới,…Chính vì vai trò hết sức quan trọng của huy động vốn và cho vay đối với hoạt động kinh doanh của chi nhánh nên việc phân tích thực trạng cho vay, huy động sẽ thấy rõ hơn về sự phát triển ổn định và bền vững của Vietinbank Đông Sài Gòn
2.4.2.1. Thực trạng về công tác nguồn vốn:
Công tác huy động vốn là nhiệm vụ tiên quyết trong hoạt đông kinh doanh của ngân hàng. Muốn mở rộng hoạt động tín dụng thì ngân hàng cần mở rộng hoạt động huy động vốn, vì thế bất kỳ ngân hàng nào cũng đều rất chú trọng đến hoạt động này. Vốn huy động quyết định đến quy mô của hoạt động và quy mô tín dụng của ngân hàng, quyết định đến khả năng thanh toán và đảm bảo uy tín của các ngân hàng trên thị trường trong nền kinh tế.
Ở Vietinbank Đông Sài Gòn, bên cạnh việc tạo điều kiện để tăng trưởng tín dụng, huy động vốn phát triển sẽ góp phần tạo ra lợi nhuận lớn hơn cho chi nhánh khi gửi vốn điều hòa ở Ngân Hàng Công Thương Việt Nam. Chi tiết huy động vốn của chi nhánh Đông Sài Gòn trong thời gian qua như sau:
Biểu đồ 2.2: Biến động nguồn vốn của Vietinbank Đông Sài Gòn
Nguồn: Ngân Hàng TMCP Công Thương VN Chi Nhánh Đông Sài Gòn
Qua số liệu về huy động vốn trên, ta thấy tình hình huy động vốn qua các năm từ 2011 đến nay đều tăng với tốc độ tăng bình quân 25.9%/năm
0 500,000 1,000,000 1,500,000 2,000,000 2,500,000 3,000,000 3,500,000 4,000,000 4,500,000 31/12/2011 31/12/2012 31/12/2013 31/08/2014 2,275,145 3,412,361 3,972,998 4,444,762 Triệu đồng
Năm 2013, trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt giữa các NHTM về tiền gửi từ khách hàng để đảm bảo nguồn vốn và thanh khoản và áp lực giảm lãi suất huy động trên thị trường nhưng Vietinbank Đông Sài Gòn vẫn đạt mức tăng trưởng tốt về nguồn vốn. Tổng nguồn vốn huy động tính đến 31/12/2013 là 3,972,998 triệu đồng tăng 18.1% tương đương 607,707 triệu đồng so với thời điểm đầu năm. Việc huy động vốn tăng cao như vậy là do:
+ Xu hướng chung của thị trường là mặc dù lãi suất giảm nhưng trong giai đoạn kinh tế khó khăn, thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán bị đóng băng, thị trường vàng, tỷ giá biến động không ổn định,…thì kênh gửi tiết kiệm ngân hàng được đa phần người dân lựa chọn
+ Vietinbank Đông Sài Gòn được thành lập lâu năm ở khu vực dân cư đông đúc nên có được lượng khách hàng lớn, rất ổn định. Thêm vào đó, việc số lượng khách hàng mới tăng thêm cũng là một trong những nguyên nhân góp phần tăng trưởng nguồn vốn huy động của Chi nhánh
Sang năm 2014, tình hình huy động vốn của Vietinbank Đông Sài Gòn tiếp tục diễn biến tích cực, tính đến 31/08/2014, tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh đã đạt 4,444,762 triệu đồng, tăng 11.9% tương đương 471,764 triệu đồng so với thời điểm đầu năm và đạt 105.8% kế hoạch năm 2014 (4,200,000 triệu đồng);
Đạt được kết quả trên là do Chi nhánh đã có nhiều biện pháp hữu hiệu, tăng cường chỉ đạo, mở rộng mạng lưới, sâu sát cơ sở và dân cư, áp dụng các mức lãi suất huy động và linh hoạt kịp thời do ngân hàng cấp trên chỉ đạo, từ đó đã tạo được tín nhiệm đối với khách hàng, đảm bảo hài hòa về lợi ích giữa người gửi và ngân hàng, tính đúng, tính đủ cho khách hàng, đặc biệt chú trọng đến phong cách giao dịch văn minh, lịch sự, nhanh chóng, kịp thời, chính xác.
Không những gia tăng về giá trị, mà tính ổn định trong nguồn vốn của chi nhánh vẫn được duy trì thể hiện qua việc nguồn vốn tiền gửi có kỳ hạn của khách hàng cá
nhân chiếm chủ yếu trong tổng nguồn vốn huy động. Chi tiết cơ cấu nguồn vốn huy động của Vietinbank Đông Sài Gòn qua từng thời kỳ như sau:
a) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng huy động:
Bảng biểu 2.4 - Cơ cấu nguồn vốn theo đối tượng huy động Chỉ tiêu
Đvt: Triệu đồng Số tiền 31/12/2012 Tỷ trọng Số tiền 31/12/2013 Tỷ trọng Số tiền Tỷ trọng 31/08/2014
KHCN 2,591,113 75.9% 3,060,234 85.1% 2,970,459 66.8%
KHDN lớn 463,163 13.6% 428,602 11.9% 994,201 22.4%
KHDN vừa & nhỏ 311,015 9.1% 41,633 1.2% 400,696 9.0%
Tiền gửi ATM 47,070 1.4% 65,140 1.8% 79,343 1.8%
Tiền gửi khác 0 0.0% 1,389 0.04% 63 0.001%
(Nguồn: Ngân Hàng TMCP Công Thương VN Chi Nhánh Đông Sài Gòn)
Có thể thấy được, vốn huy động từ dân cư luôn chiếm tỷ trọng tuyệt đối trong tổng số dư huy động của chi nhánh trong các năm vừa qua (dao động từ mức 67% đến 85%), liền sau là tiền gửi huy động từ khách hàng doanh nghiệp
+Tính đến 31/12/2013, vốn huy động từ khách hàng cá nhân là 3,060,234 triệu đồng, tăng 469,121 triệu đồng với đầu năm, chiếm 85% tổng nguồn vốn huy động. Đến thời điểm 30/08/2014, nguồn vốn này giảm nhẹ xuống còn 2,970,459 triệu đồng (giảm 89,775 triệu đồng so với 31/12/2013) nhưng do tốc độ tăng nguồn vốn huy động doanh nghiệp cao nên tỷ trọng nguồn vốn này/ tổng vốn huy động giảm còn 66.8% (31/08/2014)
+Vốn huy động từ khách hàng doanh nghiệp thời điểm 31/08/2014 có sự tăng mạnh so với thời điểm đầu năm từ 470,235 triệu đồng (chiếm 13.1% tổng nguồn vốn) lên 1,394,897 triệu đồng (chiếm 31.4% tổng nguồn vốn). Sự tăng lên này là do chi nhánh đã tiếp cận thành công các khách hàng có nguồn tiền gửi dồi dào, ổn đinh như: POSCO, CoopFairprice, Sepzone,….
+Ngoài ra, Ngân Hàng TMCP Công Thương Việt Nam Chi Nhánh Đông Sài Gòn còn tăng trưởng một cách ổn định nguồn vốn không kỳ hạn được duy trì trong các tài
khoản ATM của khách hàng (tăng từ 47 tỷ đồng - 31/12/2012 lên 65 tỷ đồng - 31/12/2014 và đạt mức 79 tỷ đồng – 31/08/2014)
b) Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đồng tiền huy động:
Do đặc thù khu vực chi nhánh đặt trụ sở đa phần là dân cư và đặc thù về cơ cấu khách hàng đang quan hệ với Vietinbank Đông Sài Gòn nên nguồn vốn của công ty đa