2 .5 Đánh giá chung về quy trình cho vay mua ô tô
2.6.1 Doanh số cho vay theo thời hạn (2017-2019)
Bảng 1.6 Doanh số cho vay theo thời hạn tại VCB- Chi nhánh Tân Bình (2017- 2019) Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2017 2018 2019 Doanh số Tỷ trọng % Doanh số Tỷ trọng % Doanh số Tỷ trọng % Ngắn hạn 10.581 37.4% 17.903 42% 26.914 45.80% Trung dài hạn 17.710 62.6% 24.723 58% 31.850 54.20% Tổng 28.291 100% 42.625 100% 58.764 100%
(Nguồn: Vietcombank chi nhánh Tân Bình giai đoạn (2017-2019) Biểu đồ 1.3: Doanh số cho vay theo thời hạn tại VCB- Chi nhánh Tân Bình (2017- 2019)
Doanh số cho vay ngắn hạn có sự tăng đáng kể theo thời gian. Năm 2017, doanh số cho vay ngắn hạn là 10.581 tỷ đồng chiếm 37.4%. sang năm 2018, con số này tăng lên 17.903 tỷ đồng chiếm 42%. Năm 2019, doanh số cho vay ngắn hạn là 26.914 tỷ đồng chiếm 45.8% trên tổng doanh số cho vay.
Doanh số cho vay ngắn hạn của ngân hàng tăng qua các năm cho thấy dòng vốn lưu động của ngân hàng đang tăng trưởng đều. Sự dịch chuyển cho vay ngắn hạn nhiều hơn cho thấy các ngân hàng đã đầu tư nhiều hơn vào chất
lượng tín dụng, và đòi hỏi bên vay phải sử dụng đúng mục đích và tăng chu kỳ sản xuất kinh doanh trên một sản phẩm hàng hóa, dịch vụ.
Sự dịch chuyển cơ cấu kỳ hạn nợ Ngắn hạn trong tín dụng còn làm cho nguồn vốn của các Vietcombank ổn định hơn, Khi mà nhu cầu vốn quay vòng nhanh sẽ không quá tiêu hao tài chính sẽ thuận lợi cho ngân hàng giữ được ổn định lãi suất huy động. Từ việc tìm kiếm những dự án cho vay trung dài hạn, thì nay Vietcombank tập trung nhiều hơn vào các dự án quy mô nhỏ để đầu tư ngắn hạn, giảm thiểu rủi ro, hạn chế tối đa nợ xấu
Doanh số Trung và dài hạn chiếm tỷ trọng cao hơn doanh số cho vay ngắn hạn. Năm 2017 doanh số cho vay Trung dài hạn đạt 17.71 tỷ đồng chiếm 62.6% .Sang năm 2018 đạt 24.723 tỷ đồng chiếm 58% .Đến năm 2019, Doanh số cho vay trung dài hạn đạt 31.85 tỷ đồng chiếm 54.2%
Vào giai đoạn từ 2017-2019, các ngân hàng thay nhau ồ ạt tăng lãi suất cho các kỳ hạn, đặc biệt là lãi suất trung và dài hạn. doanh số cho vay trung dài hạn tăng qua các năm nhưng tỷ lệ tăng ít hơn cho vay ngắn hạn do các khoản vay trung dài hạn có thời gian thu hồi dài hơn và có độ rủi ro lớn hơn nên ngân hàng rất thận trọng trong việc thực hiện công tác thẩm định và xét duyệt cho vay.
Tóm lại, qua 3 năm hoạt động, doanh số cho vay đã có chiều hướng tăng dần kể cả cho vay ngắn hạn và cho vay trung và dài hạn.Trong đó hình thức cho vay Trung và dài hạn chiếm ưu thế hơn mặc dù tỷ lệ tăng trưởng có xu hướng giảm.