6. Kết cấu của đề tài
1.5.3. Kinh nghiệm xếp hạng tín dụng của BIDV và Vietinbank
Qua việc tìm hiểu về công tác XHTD của hai ngân hàng lớn tại Việt Nam, một số kinh nghiệm đƣợc rút ra:
Một là, về phƣơng pháp XHTD: các ngân hàng đã sử dụng đồng thời ba phƣơng pháp: Phƣơng pháp chuyên gia, phƣơng pháp cho điểm theo tiêu chuẩn và phƣơng pháp tổng hợp. Đặc biệt, xem xét và áp dụng sử dụng mô hình kinh tế lƣợng và việc lấy ý kiến chuyên gia vào công tác XHTD để có kết quả chính xác và khách quan.
Hai là, các nhân tố đƣa vào phân tích bao gồm cả chỉ tiêu tài chính và phi tài chính. Đồng thời, quy trình XHTD đã chi tiết hóa các hạng mục nhỏ trong các chỉ tiêu và xác định mức độ ảnh hƣởng của từng chỉ tiêu đó đến đối tƣợng xếp hạng một cách hợp lí.
Ba là, việc XHTD đối với một số chỉ tiêu tài chính đƣợc đặt trong môi trƣờng ngành kinh tế và quy mô doanh nghiệp. Điều này giúp các NHTM có những đánh giá chính xác và thích hợp về doanh nghiệp. Vì vậy, các NHTM khi tiến hành xây dựng hệ thống XHTD cần xây dựng các khung xếp hạng cho từng ngành nghề, lĩnh vực kinh doanh cụ thể.
Bốn là, XHTD chỉ có giá trị trong một khoảng thời gian nhất định, vì vậy các ngân hàng luôn luôn phải theo sát khách hàng đƣợc xếp hạng để có thể có sự điều chỉnh và đƣa ra kết quả chính xác tại thời điểm đó.
Năm là, chuẩn hóa bảng XHTD thành 10 loại, đƣợc ký hiệu bằng 4 chữ cái A, B, C, D và đƣợc xếp thứ tự từ cao xuống thấp tùy theo mức độ rủi ro đƣợc đánh giá. Điều này thuận tiện hơn trong việc đánh giá tình hình tài chính cũng nhƣ khả năng phát triển trong tƣơng lai của khách hàng.
KẾT LUẬN CHƢƠNG 1
Chƣơng 1 đã tập trung nghiên cứu những vấn đề cơ bản về tín dụng, rủi ro tín dụng và giới thiệu công cụ xếp hạng tín dụng trong hoạt động ngân hàng, cụ thể nhƣ sau:
- Tổng quan về tín dụng ngân hàng, vai trò, chức năng cũng nhƣ phân loại các hình thức cấp tín dụng hiện nay đang đƣợc ngân hàng thƣơng mại sử dụng.
- Nêu đƣợc rủi ro tín dụng là gì cũng nhƣ mức độ tàn phá của loại rủi ro này đối với hoạt động của ngân hàng. Thông qua đó cho thấy sự cần thiết các có các công cụ nhằm hạn chế hậu quả do rủi ro tín dụng mang lại qua đó nêu bật đƣợc sự cần thiết của XHTD trong công tác cho vay và quản trị rủi ro ngân hàng.
- Đồng thời luận văn cũng đã nêu ra đƣợc khái niệm, nguyên tắc và một số quy trình XHTD, trong đó giới thiệu chi tiết phƣơng pháp cho điểm theo tiêu chuẩn cũng nhƣ một số quy trình xếp hạng tín dụng của các ngân hàng lớn, uy tín hiện đang áp dụng tại Việt Nam đang sử dụng phƣơng pháp này làm cơ sở để so sánh với hệ thống xếp hạng tín dụng khách hàng đang đƣợc áp dụng tại Coopbank CN Bình Thuận.
CHƢƠNG 2
THỰC TRẠNG HỆ THỐNG XẾP HẠNG TÍN DỤNG CỦA COOPBANK CN BÌNH THUẬN