Cơ cấu tổ chức của Vietinbank CN Gia Lai

6. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Vietinbank CN Gia Lai

Đến nay, quy mô tổ chức hoạt động của NHCT Gia Lai gồm 01 Hội sở (trụ sở: 01 Trần Hưng Đạo, TP.Pleiku, tỉnh Gia Lai), 07 phòng chuyên môn, 11 phòng giao dịch (PGD) loại 1, với tổng số 214 lao động. Số cán bộ công nhân viên có trình độ trên đại học là 28 lao động (chiếm 13% trên tổng số), trình độ đại học là 174 lao động (chiếm 81,4% trên tổng số), và trình độ cao đẳng, trung cấp là 12 người (chiếm 5,6% trên tổng số), còn lại là số lao động khoán gọn. Với sự nỗ lực phấn đấu không ngừng của toàn thể CBNV, hoạt động của chi nhánh ngày càng được mở rộng, hiệu quả hoạt động kinh doanh tăng nhanh. Chi nhánh ngày càng nâng cao được uy tín của mình, củng cố niềm tin với khách hàng.

Hình 2.1: Mô hình tổ chức NHCT Gia lai

(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính NHCT Gia Lai)

2.1.3 Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Công thương VN CN Gia Lai

Quyết định 580/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 31/7/2009 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam quy định về chức năng và nhiệm vụ của các chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam như sau:

2.1.3.1 Chức năng

Thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ ngân hàng và thực hiện các nhiệm vụ khác theo quy định của NHNN, NHCT VN, ủy quyền của Chủ tịch Hội đồng quản trị và các quy định khác có liên quan.

2.1.3.2 Nhiệm vụ

Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn vằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức, cá nhân theo quy định của NHNN, Vietinbank;

Thực hiện việc phát hành, thanh toán giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu..) và các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN, Vietinbank.

- Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác họat động tại Việt Nam theo quy định của NHNN, Vietinbank.

Cấp tín dụng bằng VNĐ và ngoại tệ cho các tổ chức, cá nhân trong mức thẩm quyền được Chủ tịch Hội đồng quản trị VietinBank giao, đảm bảo tuân thủ các quy định hiện hành về nghiệp vụ tín dụng và mức cấp tín dụng cho một khách hàng theo quy định của NHNN, Vietinbank.

Cung cấp các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ theo quy định của NHNN, Vietinbank..

- Các hoạt động khác

Tổ chức công tác hạch toán, kế toán, thống kê, đảm bảo phản ánh đầy đủ chính xác, kịp thời các nghiệp vụ phát sinh tại Chi nhánh. Thực hiện chế độ báo cáo liên quan đến hoạt động của Chi nhánh theo quy định.

Thực hiện tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu cung cấp các thông tin về các sản phẩm, dịch vụ mà Chi nhánh thực hiện cho khách hàng. Thực hiện tiếp thị, thu hút khách hàng tiền gửi, tiền vay và thực hiện các dịch vụ ngân hàng, thanh toán chuyển tiền, chi trả kiều hối, thẻ.. theo quy định của NHNN, Vietinbank..

Thực hiện chế độ an toàn kho quỹ trong hoạt động thu, chi, giao nhận, bảo quản tiền mặt, ấn chỉ quan trọng, giấy tờ có giá theo quy định của NHNN, Vietinbank..

Thực hiện nghiêm túc các quy định về quản lý rủi ro, kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong mọi hoạt động kinh doanh. Thường xuyên thực hiện kiểm tra, giám sát việc chấp hành pháp luật, các quy chế, quy trình nghiệp vụ, quy định nội bộ của Vietinbank. tại Chi nhánh. Chịu sự kiểm tra của các cấp có thẩm quyền theo quy định hiện hành của NHNN, Vietinbank. và các quy định của Pháp luật có liên quan.

Quản lý an toàn tài sản, hồ sơ khách hàng, trang thiết bị, phương tiện làm việc theo quy định hiện hành của NHNN, Vietinbank.và Pháp luật.

Thực hiện nghiêm túc các quy định về phòng cháy, chữa cháy của Vietinbank và các quy định của Pháp luật hiện hành có liên quan.

Thực hiện các nghiệp vụ khác có liên quan do Giám đốc Chi nhánh giao phù hợp với quy định hiện hành của NHNN và Vietinbank..

2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN – CN GIA LAI GIAI ĐOẠN 2015-2017 THƯƠNG VN – CN GIA LAI GIAI ĐOẠN 2015-2017

2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh chung giai đoạn 2015 - 2017

Trong giai đoạn 2015-2017, trái ngược với tình hình địa-chính trị thế giới, bức tranh kinh tế toàn cầu đang dần phục hồi và khởi sắc. Có thể thấy, chưa khi nào kể từ khi bùng phát cuộc khủng hoảng kinh tế - tài chính toàn cầu 2008-2009, các nền kinh tế lớn thế giới lại đồng thời phát đi dấu hiệu lạc quan như hiện nay, bất chấp tác động của những yếu tố bất lợi như xu thế gia tăng bảo hộ thương mại toàn cầu.

Vượt qua những khó khăn thách thức, với sự điều hành của Ban lãnh đạo và nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên và người lao động, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Gia Lai trong giai đoạn 2015 – 2017 đã đạt được các kết quả sau:

- Sự chuyển dịch trong dư nợ của Chi nhánh, từ tập trung hoàn toàn vào hoạt động bán lẻ chuyển qua cân bằng trong sự phát triển của cả khối KHDN. Chỉ tiêu dư nợ có chiều hướng tăng trưởng rõ rệt, đặc biệt Chi nhánh mở mới được mảng kinh doanh KHDN FDI. Đến 30/6/2017, dư nợ khối KHDN hoàn thành 100% kế hoạch năm được NHCT VN giao

- Sự chuyển dịch hoàn toàn trong tư duy kinh doanh và khai thác khách hàng từ khối KHDN, theo đó, sự chủ động, tích cực của từng cán bộ là nền tảng dài hạn cho hoạt động mở rộng, khai thác khách hàng hiện hữu cũng như khách hàng mới.

- Khối bán lẻ được “cải tổ”, bắt đầu định hình được cách thức tổ chức hoạt động kinh doanh, tăng cường huy động vốn, cấp tín dụng với “khẩu vị” dần sát với chuẩn mực của hệ thống.

- Chấn chỉnh, nâng cao chất lượng công tác quản lý rủi ro, đặc biệt quản lý rủi ro hoạt động; nâng cao ý thức tuân thủ của cán bộ nhân viên; bước đầu đã có những tín hiệu tích cực, số lỗi KPI tuân thủ được giảm thấp, cải thiện nhiều so đầu năm và quý 1.

- Tập trung chỉnh trang cải thiện bộ mặt, hình ảnh giao dịch tại Chi nhánh; nâng cao độ hài lòng của khách hàng đồng thời xây dựng môi trường làm việc tích cực cho cán bộ nhân viên.

- Tập trung công tác đào tạo đối với đội ngũ lãnh đạo và cán bộ nhân viên về năng lực lãnh đạo, năng lực cốt lõi.

- Hoạt động kinh doanh có hiệu quả thể hiện ở tỷ suất lợi nhuận, lợi nhuận bình quân đầu người ở mức cao

Bảng 2.1 Kết quả và so sánh một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh quan trọng năm 2015-2017 (Dơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu Thực hiện năm 2015 Thực hiện năm 2016 Thực hiện năm 2017 So sánh 2016 và 2015 So sánh 2017 và 2016 +/- % +/- % Tổng nguồn vốn (tỷ đồng) 3,182.00 3,334.00 3,204.40 152.0 4.78% -129.6 -4.04%

Tiền gửi khối KHDN 618.00 530.00 563.00 -88.0 -14.24% 33.0 5.86%

Tiền gửi khối bán lẻ 1,516.00 1,812.00 2,100.00 296.0 19.53% 288.0 13.71%

Tiền gửi khác 1,048.00 992.00 541.40 -56.0 -5.34% -450.6 -83.23%

Dư nợ cho vay nền kinh tế (tỷ đồng) 8,522.00 9,121.00 11,141.00 599.0 7.03% 2,020.0 18.13%

Dư nợ khách hàng doanh nghiệp lớn 2,999.00 3,161.00 4,008.00 162.0 5.40% 847.0 21.13%

Dư nợ khách hàng doanh nghiệp vừa và

nhỏ 1,043.00 1,128.00 1,896.00 85.0 8.15% 768.0 40.51%

Dư nợ khách hàng doanh nghiệp FDI 288.00 288.0 100.00%

Dư nợ khách hàng siêu vi mô 177.00 188.00 233.00 11.0 6.21% 45.0 19.31%

Dư nợ khách hàng cá nhân 4,303.00 4,644.00 4,716.00 341.0 7.92% 72.0 1.53%

Tổng thu dịch vụ ngân hàng (trđ) 16,600.00 17,434.00 19,825.00 834.0 5.02% 2,391.0 12.06%

Thu dịch vụ bình quân đầu người (trđ) 114.26 105.02 105.17 -9.2 -8.09% 0.2 0.14% Tổng lợi nhuận (trd) 187.273,00 252.649,00 249.149,00 65.376,0 34,91% -3.500,0 -1,40%

Lợi nhuận bình quân đầu người (trđ) 1,318.83 1,522.00 1,322.00 203.2 15.41% -200.0 -15.13%

Thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại

(ngàn USD) 165,000.00 245,000.00 554,000.00 80,000.0 48.48% 309,000.0 55.78%

Tổng số thẻ ATM phát hành 12,643.00 14,355.00 19,413.00 1,712.0 13.54% 5,058.0 26.05%

Doanh số thanh toán lũy kế (tỷ đồng) 118.80 78.00 43.00 -40.8 -34.34% -35.0 -81.40%

Doanh số bán bảo hiểm (trđ) 13,870.00 13,179.00 8,833.00 -691.0 -4.98% -4,346.0 -49.20% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017)

Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2016 là 3.334 tỷ đồng, tăng 192 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 6,1% so với năm trước; đạt 92,9% kế hoạch năm 2016 được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giao. Tổng nguồn vốn năm 2017 là 3.204,4 tỷ đồng (trong đó :tiền gửi VNĐ là 3.036 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 94,75% tổng nguồn vốn, tiền gửi ngoại tệ quy VNĐ là 168 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 5,25%) giảm 129,6 tỷ đồng so với năm 2016, chủ yếu là do giảm nguồn tiền gửi từ SCIC 70 tỷ đồng, và giảm nguồn chia sẻ từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, trong khi tiền gửi huy động được từ khối bán lẻ lại tăng đáng kể 13,71% (tương đương 288 tỷ đồng), chi nhánh đã tiếp cận và mở rộng được mạng lưới huy động vốn trong dân cư, giảm bớt phụ thuộc vào nguồn vốn từ Tổng công ty đầu tư và kinh doanh vốn nhà nước SCIC.

Trong năm 2016, tốc độ tăng trưởng dư nợ chậm, thấp hơn mức tăng trưởng bình quân trên địa bàn tỉnh, cá biệt quý 3 sụt giảm dư nợ so 6 tháng đầu năm trên cả 2 khối khách hàng doanh nghiệp và bán lẻ; làm sụt giảm thị phần dư nợ; mức độ hoàn thành kế hoạch năm thấp. Mặc dù vậy, kết quả tổng dư nợ cho vay của năm 2016 tăng 599 tỷ đồng (tương ứng mức tăng 7,03%) so với năm 2015 đạt 9.121 tỷ. Năm 2017, khối doanh nghiệp đã có những dấu ấn lớn trong tăng trưởng dư nợ và mở mới được phân khúc KHDN FDI cũng như phát triển số lượng khách hàng khối KHDN; tuy nhiên khối bán lẻ trong quá trình cải tổ có sụt giảm dư nợ - đồng thời làm sụt giảm số lượng khách hàng hiện hữu khối bán lẻ; làm sụt giảm nhẹ thị phần dư nợ. Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2017 là 11.141 tỷ đồng (vay VNĐ: 10.427 tỷ đồng, vay ngoại tệ quy VNĐ: 715 tỷ đồng), tăng 2.020 tỷ đồng so năm 2016, tỷ lệ tăng: 18,13%, hoàn thành 99,53% kế hoạch năm 2017. Trong đó, dư nợ ngắn hạn là 6.114 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 54,87% tổng dư nợ; tăng 174 tỷ đồng so đầu năm, tỷ lệ tăng: 2,92%; Dư nợ trung dài hạn là 5.027 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 45,13% tổng dư nợ, tăng 1.374 tỷ đồng so đầu năm, tỷ lệ tăng: 37,61%. Năm 2017, Chi nhánh tiếp tục củng cố và kiểm soát chất lượng tín dụng; nợ có vấn đề có tăng so năm trước về số lượng khách hàng và số dư đối với khối khách hàng bán lẻ, chủ yếu đến từ khó khăn của ngành tiêu: dịch bệnh tại địa bàn Chư pưh, Chư Sê, Chuprông và tiêu giảm giá.

Về phí dịch vụ, trong năm 2016, Chi nhánh có nhiều nỗ lực trong thực hiện kế hoạch thu phí dịch vụ; tuy nhiên doanh thu phí dịch vụ còn thấp trên cả các khối khách hàng và các mặt nghiệp vụ.

Doanh thu phí dịch vụ trong năm: 17.434 triệu đồng; tăng 834 triệu đồng so năm 2015, tỷ lệ tăng: 5,02%; đạt 75,8% kế hoạch được giao năm 2016. Trong đó:

-Phí dịch vụ khối KHDN đến 31/12/2016: 1.433 triệu đồng, tỷ trọng: 8,21% tổng phí; hoàn thành 46% kế hoạch năm.

-Phí dịch vụ khối bán lẻ đến 31/12/2016: 16.001 triệu đồng, tỷ trọng: 91,79% tổng phí; hoàn thành 80,55% kế hoạch năm

Doanh số thu phí dịch vụ bình quân đầu người: 105,02 triệu đồng/ người, giảm 9 triệu đồng so với năm 2015, tỷ lệ giảm: 8,1%

Tỷ trọng thu phí dịch vụ trong tổng thu nhập: 1,51%, giảm 0,1 điểm so với năm 2015 (1,61%).

Doanh thu phí dịch vụ trong năm: 19.825 triệu đồng; tăng 2.391 triệu đồng so năm 2016, tỷ lệ tăng: 12,06%; đạt 88% kế hoạch được giao năm 2017. Trong đó:

Doanh số thu phí dịch vụ bình quân đầu người: 105,17 triệu đồng/người, tăng không đáng kể so 2016 (105,02 triệu đồng/người)

Tỷ trọng thu phí dịch vụ trong tổng thu nhập: 1,41%, giảm 0,1 điểm so với năm 2016 (1,51%).

Về tổng lợi nhuận, năm 2016 tổng lợi nhuận ròng bao gồm thu xử lý rủi ro là: 252.649 triệu đồng; tăng 65.376 triệu đồng so năm 2015, tỷ lệ tăng: 34,9%. Tổng lợi nhuận năm 2017 là 249.149 triệu đồng, giảm 3.500 triệu đồng so với năm 2016, tương ứng tỷ lệ 1,4%.

Bảng 2.2: Số liệu chi phí tổng quát của Vietinbank chi nhánh Gia Lai năm 2015- 2017

(đơn vị: đồng)

STT Các chỉ tiêu chi phí 2015 2016 2017 So sánh 2016 và 2015 So sánh 2017 và 2016

+/- % +/- %

1

Chi phí lãi tiền gửi, đi

vay và huy động 112.064.254.146 126.953.818.325 133.775.101.098 14.889.564.179 13,29% 6.821.282.773 5,37%

2

Chi phí khác cho hoạt

động tín dụng 31.022.415 22.643.333 - -8.379.082 -27,01% -22.643.333 -100,00%

3

Chi phí hoạt động dịch

vụ 3.591.288.131 3.379.013.813 3.702.291.603 -212.274.318 -5,91% 323.277.790 9,57%

4

Chi phí hoạt động kinh

doanh khác 60.028.794.663 18.297.059.304 7.770.284.465 -41.731.735.359 -69,52% -10.526.774.839 -57,53% 5 Chi dự phòng rủi ro 22.822.681.145 12.176.488.319 14.968.962.642 -10.646.192.826 -46,65% 2.792.474.323 22,93% 6 Chi phí hoạt động 65.925.085.202 91.637.420.803 103.810.331.590 25.712.335.601 39,00% 12.172.910.787 13,28%

7

Chi nộp thuế và các

khoản phí, lệ phí 215.730.330 96.965.673 143.636.711 -118.764.657 -55,05% 46.671.038 48,13% 8 Chi điều tiết nội bộ 505.652.900.106 656.880.413.323 708.202.160.989 151.227.513.217 29,91% 51.321.747.666 7,81% 9 Chi phí khác 50.508.805.485 22.542.669.473 144.013.543.845 -27.966.136.012 -55,37% 121.470.874.372 538,85%

Tổng chi 820.840.561.623 931.986.492.366 1.116.386.312.943 111.145.930.743 13,54% 184.399.820.577 19,79%

Tổng chi phí của năm 2016 là 931.986 triệu đồng tăng so với năm 2015 là 111.146 triệu đồng, tương ứng tỷ lệ tăng 11,93%. Tổng chi phí năm 2017 là 1.116.386 triệu đồng tăng so với năm 2016 là 16,52% tương ứng 184.400 triệu đồng.

Chỉ tiêu chi phí hoạt động dịch vụ năm 2016 giảm 212 triệu đồng so với năm 2015 là do chi phí vận chuyển, bốc xếp tiền giảm 154 triệu đồng và chi phí khai thác, mua thông tin từ Trung tâm thông tin tín dụng quốc gia CIC giảm 155 triệu đồng. Nguyên nhân của sự cắt giảm các chỉ tiêu này là do chi nhánh đã áp dụng định mức chi phí cho các xe điều chuyển tiền, phối hợp với bộ phận tiền tệ kho quỹ trong việc điều chuyển tiền giữa các phòng giao dịch và phòng giao dịch với hội sở chi nhánh một cách hợp lý để tiết kiệm chi phí. Ngoài ra, việc kiểm soát chặt chẽ trong việc khai thác, mua thông tin từ CIC cũng góp phần làm giảm chi phí của chi nhánh.

Chỉ tiêu chi phí hoạt động kinh doanh khác năm 2016 giảm 41 tỷ so với năm 2015, năm 2017 giảm 10 tỷ so với năm 2016 do có sự dịch chuyển trong hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Năm 2015 chi cho các công cụ tài chính phái sinh tiền tệ tài chi nhánh là 59,8 tỷ đồng, tuy nhiên năm 2016 chỉ giảm còn 18 tỷ đồng, năm 2017 giảm còn 7 tỷ đồng. Nguyên nhân là các sản phẩm dịch vụ tương lai hàng hóa đã thực hiện năm 2015 với các công ty mua bán nông sản không tiếp tục trong năm 2016, 2017 mà chuyển sang mua bán kinh doanh ngoại tệ, dịch vụ chuyển tiền ra nước ngoài.

Biểu đồ 2.1: Tổng quát các khoản mục chi phí trong giai đoạn 2015 – 2017

(Nguồn: Bảng cân đối kế toán Vietinbank Gia Lai năm 2015, 2016, 2017)

Tổng chi phí tăng dần qua các năm từ 2015 là 820 tỷ, đến 2016 tăng lên 932 tỷ và 2017 là 1.116 tỷ, cho thấy quy mô hoạt động của Vietinbank Gia Lai ngày càng được mở rộng và phát triển qua mỗi năm.

Chi phí lãi tiền gửi, đi vay và huy động năm 2016 tăng 14 tỷ đồng so với năm 2015, tương ứng tỷ lệ tăng 11,7%, năm 2017 chỉ tăng 6,8 tỷ đồng so với năm 2016 (tỷ lệ tăng 5%). Chi nhánh dần chuyển dịch thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cư nhiều hơn