TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG

6. KẾT CẤU CỦA LUẬN VĂN

2.1. TỔNG QUAN VỀ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG

THƯƠNG VIỆT NAM CN GIA LAI

2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển Vietinbank CN Gia Lai

Vietinbank CN Gia Lai được thành lập ngày 01/03/1999 theo quyết định số 019/QĐ-HĐQT-NHCT ngày 12/02/1999, giấy phép kinh doanh số 311650, đăng ký lần đầu ngày 27/05/1999.

Trải qua 20 năm hình thành, phát triển, đối mặt với nhiều khó khăn, thách thức nhưng nhờ phát huy trí tuệ tập thể, có chiến lược hoạt động phù hợp, chi nhánh đã vươn lên trở thành NHTM hàng đầu trên địa bàn, có nhiều đóng góp quan trọng vào tốc độ phát triển của địa phương và của hệ thống.

Gia Lai là tỉnh miền núi cao nguyên có nhiều lợi thế để phát triển nông nghiệp nông - lâm nghiệp, công nghiệp chế biến, thủy điện, thương mại dịch vụ, du lịch. Trong các thế mạnh nổi trội thì Gia Lai có điều kiện phát triển cả trăm thủy điện lớn, nhỏ. Gia Lai có gần 500.000 ha diện tích đất sản xuất nông nghiệp, trong đó có hơn 291.000 ha đất cho trồng cây hàng năm và hơn 208.000 ha cây lâu năm và do tính chất đặc trưng của khí hậu, tỉnh có thể bố trí một tập đoàn cây trồng, vật nuôi phong phú, đa dạng, có giá trị kinh tế cao. Rừng và đất rừng bảo đảm nguyên liệu cho cây công nghiệp chế biến gỗ, bột giấy với quy mô lớn và chất lượng. Nguồn tài nguyên nông – lâm nghiệp và khoáng sản tiếp tục mở ra triển vọng phát triển và ngành công nghiệp sản xuất vật liệu xây dựng và thu mua chế biến nông – lâm sản với quy mô vừa và lớn,...

Từ đó bám sát định hướng chỉ đạo của NHCT chi nhánh đã xây dựng chiến lược, phương hướng phát triển nhanh, bền vững và đã thành công. Trong 8 năm liền, chi nhánh luôn được Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam xếp loại thi đua hoàn thành xuất

sắc nhiệm vụ, Đảng bộ 9 năm liền được Đảng bộ khối doanh nghiệp tỉnh công nhận trong sạch vững mạnh, các tổ chức đoàn thể vững mạnh. Năm 2013, chi nhánh đủ điều kiện, tiêu chuẩn xếp hạng và được chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam quyết định nâng cấp lên thành chi nhánh cấp 1 hạng 1.

Bên cạnh đó, chi nhánh cũng đã thực hiện rất tốt công tác an sinh xã hội. Từ nguồn hỗ trợ của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam và đóng góp từ lương của CBNV, chi nhánh đã tài trợ và cam kết tài trợ tổng cộng 29.420 triệu đồng. Số tiền đã tài trợ sử dụng cho các mục đích cải tạo nghĩa trang liệt sỹ Chư Sê, xây dựng tượng đài chiến thắng Đăk Pơ, xây dựng nhà tình nghĩa cho các đối tượng chính sách, nhà ở cho người có công ở các huyện còn khó khăn trên địa bàn tỉnh Gia Lai, tài trợ quà tết cho người nghèo...

Chi nhánh cũng có định hướng chiến lược sát tình hình thực tế trong từng thời kỳ, xây dựng mục tiêu và giải pháp thực hiện cho từng giai đoạn cụ thể với ý chí phấn đấu cao, trên định hướng phát triển của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Công tác quản trị điều hành thực hiện chỉ tiêu kế hoạch cương quyết, sâu sát, minh bạch có đánh giá kiểm tra và chỉ đạo cụ thể trong quá trình thực hiện đến từng bộ phận, gắn với cơ chế động lực tiền lương, tiền thưởng, chế độ khen thưởng kịp thời, kích thích đối với tập thể, người lao động.

Thường xuyên quan tâm công tác quy hoạch, đào tạo, tạo nguồn, xây dựng đội ngũ cán bộ kế cận cũng như bổ nhiệm cán bộ đáp ứng yêu cầu phát triển của chi nhánh. Bám sát sự chỉ đạo nghiệp vụ, quy chế, quy trình của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam, kết hợp với đào tạo và đào tạo lại cán bộ một cách thường xuyên, liên tục và có kiểm tra đánh giá. Trình độ nghiệp vụ, nhận thức, tư duy, kinh nghiệm thị trường, năng lực công tác của cán bộ nhân viên ngày một nâng lên. Quy mô tăng trưởng khá, luôn đạt các chỉ tiêu kế hoạch của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam giao, chất lượng tín dụng luôn được đảm bảo, so với các ngân hàng trên địa bàn, cũng như các chi nhánh khu vực miền Trung – Tây Nguyên.

Chi nhánh thường xuyên quan tâm chia sẻ, tri ân với khách hàng đúng mực, vì sự đồng hành phát triển chung của Ngân hàng lẫn khách hàng, đúng với chỉ đạo của Chính

Phủ và Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam. Đó là chính sách ưu đãi lãi suất theo chương trình cho vay nông nghiệp nông thôn và tài trợ xuất nhập khẩu; chính sách lãi suất cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ; chính sách giảm dần lãi suất cho vay theo lộ trình của NHNN, đặc biệt đối với cho vay vốn lưu động trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn, các doanh nghiệp xuất khẩu cà phê, tiêu, cao su...

2.1.2 Cơ cấu tổ chức của Vietinbank CN Gia Lai

Đến nay, quy mô tổ chức hoạt động của NHCT Gia Lai gồm 01 Hội sở (trụ sở: 01 Trần Hưng Đạo, TP.Pleiku, tỉnh Gia Lai), 07 phòng chuyên môn, 11 phòng giao dịch (PGD) loại 1, với tổng số 214 lao động. Số cán bộ công nhân viên có trình độ trên đại học là 28 lao động (chiếm 13% trên tổng số), trình độ đại học là 174 lao động (chiếm 81,4% trên tổng số), và trình độ cao đẳng, trung cấp là 12 người (chiếm 5,6% trên tổng số), còn lại là số lao động khoán gọn. Với sự nỗ lực phấn đấu không ngừng của toàn thể CBNV, hoạt động của chi nhánh ngày càng được mở rộng, hiệu quả hoạt động kinh doanh tăng nhanh. Chi nhánh ngày càng nâng cao được uy tín của mình, củng cố niềm tin với khách hàng.

Hình 2.1: Mô hình tổ chức NHCT Gia lai

(Nguồn: Phòng tổ chức hành chính NHCT Gia Lai)

2.1.3 Chức năng và nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Công thương VN CN Gia Lai

Quyết định 580/QĐ-HĐQT-NHCT1 ngày 31/7/2009 của Hội đồng quản trị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam quy định về chức năng và nhiệm vụ của các chi nhánh trực thuộc Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam như sau:

2.1.3.1 Chức năng

Thực hiện các nghiệp vụ huy động vốn, cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ ngân hàng và thực hiện các nhiệm vụ khác theo quy định của NHNN, NHCT VN, ủy quyền của Chủ tịch Hội đồng quản trị và các quy định khác có liên quan.

2.1.3.2 Nhiệm vụ

Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn vằng VNĐ và ngoại tệ của các tổ chức, cá nhân theo quy định của NHNN, Vietinbank;

Thực hiện việc phát hành, thanh toán giấy tờ có giá (chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, trái phiếu..) và các hình thức huy động vốn khác theo quy định của NHNN, Vietinbank.

- Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác họat động tại Việt Nam theo quy định của NHNN, Vietinbank.

Cấp tín dụng bằng VNĐ và ngoại tệ cho các tổ chức, cá nhân trong mức thẩm quyền được Chủ tịch Hội đồng quản trị VietinBank giao, đảm bảo tuân thủ các quy định hiện hành về nghiệp vụ tín dụng và mức cấp tín dụng cho một khách hàng theo quy định của NHNN, Vietinbank.

Cung cấp các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ theo quy định của NHNN, Vietinbank..

- Các hoạt động khác

Tổ chức công tác hạch toán, kế toán, thống kê, đảm bảo phản ánh đầy đủ chính xác, kịp thời các nghiệp vụ phát sinh tại Chi nhánh. Thực hiện chế độ báo cáo liên quan đến hoạt động của Chi nhánh theo quy định.

Thực hiện tuyên truyền, quảng cáo, giới thiệu cung cấp các thông tin về các sản phẩm, dịch vụ mà Chi nhánh thực hiện cho khách hàng. Thực hiện tiếp thị, thu hút khách hàng tiền gửi, tiền vay và thực hiện các dịch vụ ngân hàng, thanh toán chuyển tiền, chi trả kiều hối, thẻ.. theo quy định của NHNN, Vietinbank..

Thực hiện chế độ an toàn kho quỹ trong hoạt động thu, chi, giao nhận, bảo quản tiền mặt, ấn chỉ quan trọng, giấy tờ có giá theo quy định của NHNN, Vietinbank..

Thực hiện nghiêm túc các quy định về quản lý rủi ro, kiểm tra, kiểm soát nội bộ trong mọi hoạt động kinh doanh. Thường xuyên thực hiện kiểm tra, giám sát việc chấp hành pháp luật, các quy chế, quy trình nghiệp vụ, quy định nội bộ của Vietinbank. tại Chi nhánh. Chịu sự kiểm tra của các cấp có thẩm quyền theo quy định hiện hành của NHNN, Vietinbank. và các quy định của Pháp luật có liên quan.

Quản lý an toàn tài sản, hồ sơ khách hàng, trang thiết bị, phương tiện làm việc theo quy định hiện hành của NHNN, Vietinbank.và Pháp luật.

Thực hiện nghiêm túc các quy định về phòng cháy, chữa cháy của Vietinbank và các quy định của Pháp luật hiện hành có liên quan.

Thực hiện các nghiệp vụ khác có liên quan do Giám đốc Chi nhánh giao phù hợp với quy định hiện hành của NHNN và Vietinbank..

2.2 KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VN – CN GIA LAI GIAI ĐOẠN 2015-2017 THƯƠNG VN – CN GIA LAI GIAI ĐOẠN 2015-2017

2.2.1 Tình hình hoạt động kinh doanh chung giai đoạn 2015 - 2017

Trong giai đoạn 2015-2017, trái ngược với tình hình địa-chính trị thế giới, bức tranh kinh tế toàn cầu đang dần phục hồi và khởi sắc. Có thể thấy, chưa khi nào kể từ khi bùng phát cuộc khủng hoảng kinh tế - tài chính toàn cầu 2008-2009, các nền kinh tế lớn thế giới lại đồng thời phát đi dấu hiệu lạc quan như hiện nay, bất chấp tác động của những yếu tố bất lợi như xu thế gia tăng bảo hộ thương mại toàn cầu.

Vượt qua những khó khăn thách thức, với sự điều hành của Ban lãnh đạo và nỗ lực của tập thể cán bộ nhân viên và người lao động, Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam CN Gia Lai trong giai đoạn 2015 – 2017 đã đạt được các kết quả sau:

- Sự chuyển dịch trong dư nợ của Chi nhánh, từ tập trung hoàn toàn vào hoạt động bán lẻ chuyển qua cân bằng trong sự phát triển của cả khối KHDN. Chỉ tiêu dư nợ có chiều hướng tăng trưởng rõ rệt, đặc biệt Chi nhánh mở mới được mảng kinh doanh KHDN FDI. Đến 30/6/2017, dư nợ khối KHDN hoàn thành 100% kế hoạch năm được NHCT VN giao

- Sự chuyển dịch hoàn toàn trong tư duy kinh doanh và khai thác khách hàng từ khối KHDN, theo đó, sự chủ động, tích cực của từng cán bộ là nền tảng dài hạn cho hoạt động mở rộng, khai thác khách hàng hiện hữu cũng như khách hàng mới.

- Khối bán lẻ được “cải tổ”, bắt đầu định hình được cách thức tổ chức hoạt động kinh doanh, tăng cường huy động vốn, cấp tín dụng với “khẩu vị” dần sát với chuẩn mực của hệ thống.

- Chấn chỉnh, nâng cao chất lượng công tác quản lý rủi ro, đặc biệt quản lý rủi ro hoạt động; nâng cao ý thức tuân thủ của cán bộ nhân viên; bước đầu đã có những tín hiệu tích cực, số lỗi KPI tuân thủ được giảm thấp, cải thiện nhiều so đầu năm và quý 1.

- Tập trung chỉnh trang cải thiện bộ mặt, hình ảnh giao dịch tại Chi nhánh; nâng cao độ hài lòng của khách hàng đồng thời xây dựng môi trường làm việc tích cực cho cán bộ nhân viên.

- Tập trung công tác đào tạo đối với đội ngũ lãnh đạo và cán bộ nhân viên về năng lực lãnh đạo, năng lực cốt lõi.

- Hoạt động kinh doanh có hiệu quả thể hiện ở tỷ suất lợi nhuận, lợi nhuận bình quân đầu người ở mức cao

Bảng 2.1 Kết quả và so sánh một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh quan trọng năm 2015-2017 (Dơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu Thực hiện năm 2015 Thực hiện năm 2016 Thực hiện năm 2017 So sánh 2016 và 2015 So sánh 2017 và 2016 +/- % +/- % Tổng nguồn vốn (tỷ đồng) 3,182.00 3,334.00 3,204.40 152.0 4.78% -129.6 -4.04%

Tiền gửi khối KHDN 618.00 530.00 563.00 -88.0 -14.24% 33.0 5.86%

Tiền gửi khối bán lẻ 1,516.00 1,812.00 2,100.00 296.0 19.53% 288.0 13.71%

Tiền gửi khác 1,048.00 992.00 541.40 -56.0 -5.34% -450.6 -83.23%

Dư nợ cho vay nền kinh tế (tỷ đồng) 8,522.00 9,121.00 11,141.00 599.0 7.03% 2,020.0 18.13%

Dư nợ khách hàng doanh nghiệp lớn 2,999.00 3,161.00 4,008.00 162.0 5.40% 847.0 21.13%

Dư nợ khách hàng doanh nghiệp vừa và

nhỏ 1,043.00 1,128.00 1,896.00 85.0 8.15% 768.0 40.51%

Dư nợ khách hàng doanh nghiệp FDI 288.00 288.0 100.00%

Dư nợ khách hàng siêu vi mô 177.00 188.00 233.00 11.0 6.21% 45.0 19.31%

Dư nợ khách hàng cá nhân 4,303.00 4,644.00 4,716.00 341.0 7.92% 72.0 1.53%

Tổng thu dịch vụ ngân hàng (trđ) 16,600.00 17,434.00 19,825.00 834.0 5.02% 2,391.0 12.06%

Thu dịch vụ bình quân đầu người (trđ) 114.26 105.02 105.17 -9.2 -8.09% 0.2 0.14% Tổng lợi nhuận (trd) 187.273,00 252.649,00 249.149,00 65.376,0 34,91% -3.500,0 -1,40%

Lợi nhuận bình quân đầu người (trđ) 1,318.83 1,522.00 1,322.00 203.2 15.41% -200.0 -15.13%

Thanh toán quốc tế và tài trợ thương mại

(ngàn USD) 165,000.00 245,000.00 554,000.00 80,000.0 48.48% 309,000.0 55.78%

Tổng số thẻ ATM phát hành 12,643.00 14,355.00 19,413.00 1,712.0 13.54% 5,058.0 26.05%

Doanh số thanh toán lũy kế (tỷ đồng) 118.80 78.00 43.00 -40.8 -34.34% -35.0 -81.40%

Doanh số bán bảo hiểm (trđ) 13,870.00 13,179.00 8,833.00 -691.0 -4.98% -4,346.0 -49.20% (Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2015, 2016, 2017)

Tổng nguồn vốn huy động đến 31/12/2016 là 3.334 tỷ đồng, tăng 192 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 6,1% so với năm trước; đạt 92,9% kế hoạch năm 2016 được Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giao. Tổng nguồn vốn năm 2017 là 3.204,4 tỷ đồng (trong đó :tiền gửi VNĐ là 3.036 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 94,75% tổng nguồn vốn, tiền gửi ngoại tệ quy VNĐ là 168 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 5,25%) giảm 129,6 tỷ đồng so với năm 2016, chủ yếu là do giảm nguồn tiền gửi từ SCIC 70 tỷ đồng, và giảm nguồn chia sẻ từ Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam, trong khi tiền gửi huy động được từ khối bán lẻ lại tăng đáng kể 13,71% (tương đương 288 tỷ đồng), chi nhánh đã tiếp cận và mở rộng được mạng lưới huy động vốn trong dân cư, giảm bớt phụ thuộc vào nguồn vốn từ Tổng công ty đầu tư và kinh doanh vốn nhà nước SCIC.

Trong năm 2016, tốc độ tăng trưởng dư nợ chậm, thấp hơn mức tăng trưởng bình quân trên địa bàn tỉnh, cá biệt quý 3 sụt giảm dư nợ so 6 tháng đầu năm trên cả 2 khối khách hàng doanh nghiệp và bán lẻ; làm sụt giảm thị phần dư nợ; mức độ hoàn thành kế hoạch năm thấp. Mặc dù vậy, kết quả tổng dư nợ cho vay của năm 2016 tăng 599 tỷ đồng (tương ứng mức tăng 7,03%) so với năm 2015 đạt 9.121 tỷ. Năm 2017, khối doanh nghiệp đã có những dấu ấn lớn trong tăng trưởng dư nợ và mở mới được phân khúc KHDN FDI cũng như phát triển số lượng khách hàng khối KHDN; tuy nhiên khối bán lẻ trong quá trình cải tổ có sụt giảm dư nợ - đồng thời làm sụt giảm số lượng khách hàng hiện hữu khối bán lẻ; làm sụt giảm nhẹ thị phần dư nợ. Tổng dư nợ cho vay đến 31/12/2017 là 11.141 tỷ đồng (vay VNĐ: 10.427 tỷ đồng, vay ngoại tệ quy VNĐ: 715 tỷ đồng), tăng 2.020 tỷ đồng so năm 2016, tỷ lệ tăng: 18,13%, hoàn thành 99,53% kế hoạch năm 2017. Trong đó, dư nợ ngắn hạn là 6.114 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 54,87% tổng dư nợ; tăng 174 tỷ đồng so đầu năm, tỷ lệ tăng: 2,92%; Dư nợ trung dài hạn là 5.027 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 45,13% tổng dư nợ, tăng 1.374 tỷ đồng so đầu năm, tỷ lệ tăng: 37,61%. Năm 2017, Chi nhánh tiếp tục củng cố và kiểm soát chất lượng tín dụng; nợ có vấn đề có tăng so năm trước về số lượng khách hàng và số dư đối với khối khách hàng bán lẻ, chủ yếu đến từ khó khăn của ngành tiêu: dịch bệnh tại địa bàn Chư pưh, Chư Sê, Chuprông và tiêu giảm giá.

Về phí dịch vụ, trong năm 2016, Chi nhánh có nhiều nỗ lực trong thực hiện kế