8. TỔNG QUAN VỀ LĨNH VỰC NGHIÊN CỨU
2.4.2. Hạn chế và nguyên nhân
Bên cạnh những kết quả đạt được, Chi nhánh vẫn còn một số khó khăn, hạn chế cần tiếp tục giải quyết như:
_ Chất lượng tín dụng tuy đã được cải thiện, tỷ lệ nợ xấu ở mức tương đối thấp, tuy nhiên vẫn còn nhiều rủi ro tiềm ẩn.
_ Công tác phối hợp để củng cố, nâng cao chất lượng ủy thác, chất lượng hoạt động Tổ TK&VV ở một vài nơi còn chưa tốt, chưa có hiệu quả tích cực.
_ Chi nhánh còn gặp nhiều khó khăn trong công tác xử lý nợ đối với trường hợp hộ vay không còn ở địa phương do đi làm ăn xa hoặc chuyển đến nơi khác sinh sống.
- Nhu cầu vay vốn của các đối tượng thụ hưởng trên địa bàn còn nhiều (nhất là chương trình cho vay giải quyết việc làm, chi nhánh chỉ đáp ứng được một phần nhu cầu của người vay, do nguồn vốn cho vay của chương trình này còn hạn chế…
* Nguyên nhân của những hạn chế nêu trên, là do
_ Một vài nơi, cán bộ NHCSXH chưa thực hiện tốt công tác báo cáo, tham mưu kịp thời cho cấp ủy, chính quyền (đặc biệt là vai trò tham mưu, giúp việc của
cán bộ tín dụng đối với Chủ tịch UBND cấp xã). Cấp ủy, chính quyền địa phương một số nơi tuy có quan tâm nhưng chưa chỉ đạo quyết liệt, thường xuyên.
_ Một vài nơi, công tác phối hợp giữa hội đoàn thể và NHCSXH chưa chặt chẽ, chưa thực hiện đầy đủ các nội dung được ủy thác (nhất là cấp xã), chưa thường xuyên kiểm tra hoạt động của Tổ TK&VV cũng như kiểm tra việc sử dụng vốn của hộ vay; công tác củng cố kiện toàn hoạt động của Tổ TK&VV chưa kịp thời; chưa chủ động đôn đốc hộ vay trả nợ khi đến hạn, nhất là nợ đến hạn theo phân kỳ,...
_ Do tình hình kinh tế còn khó khăn, không có tư liệu sản xuất, không có nghề nghiệp hoặc không áp dụng các nghề đã được đào tạo, tập huấn, sử dụng vốn không có hiệu quả dẫn đến thua lỗ… nên có một bộ phận hộ dân rời địa phương đi nơi khác làm ăn, sinh sống.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Thông qua các nội dung được phân tích tại chương 2, tình hình hoạt động của NHCSXHCT trong giai đoạn 2013-6/2017 nhìn chung có hiệu quả và đáp ứng được phần nào nhu cầu về nguồn vốn của các hộ nghèo và ĐTCS khác. Nguồn vốn huy động đã được giải ngân để phục vụ người dân thuộc diện chính sách với tỷ lệ cao nên các ĐTCS có được nguồn vốn đề trang trải chi phí SXKD trong kỳ. Thông qua đó mà số lượng các hộ thoát nghèo hàng năm đều tăng với tốc độ nhanh. Tỷ lệ nợ xấu của ngân hàng được kiểm soát chặt chẽ nên đã có dấu hiệu giảm dần qua các năm và hiện đạt mức dươi 0.4%. Điều này cho thấy được ngân hàng đã nỗ lực trong việc huy động và sử dụng vốn ưu đãi sao cho đem lại lợi ích cộng động cao nhưng không làm thất thoát vốn. Bên cạnh những thành tựu đạt được thì NHCSXHCT cũng gặp những trở ngại khó khăn cần khắc phục nhằm nâng cao chất lượng tín dụng.
CHƯƠNG 3. GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ TÍN DỤNG CHÍNH SÁCH TẠI NGÂN HÀNG CHÍNH SÁCH XÃ HỘI CHI NHÁNH
THÀNH PHỐ CẦN THƠ
3.1.Định hướng hoạt động Ngân hàng Chính sách xã hội Việt Nam đến năm 2020
Dựa trên chiến lược phát triển kinh tế Việt Nam giai đoạn 2011-2020, ngày 10 tháng 7 năm 2012 Thủ tướng Chính phủ đã ký Quyết định số 852/QĐ-TTg về việc phê duyệt chiến lược phát triển NHCSXH giai đoạn 2011 – 2020. Theo quyết định này, Chính phủ nổ lực nâng cao năng lực hoạt động của NHCSXH để thực sự là công cụ thực hiện có hiệu quả TDCS của Nhà nước về hỗ trợ giảm nghèo nhanh và bền vững trong nền kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa, góp phần thực hiện thành công Chiến lược Phát triển kinh tế - xã hội 2011 - 2020, Chương trình giảm nghèo bền vững đến năm 2020 và Chương trình mục tiêu quốc gia về xây dựng nông thôn mới giai đoạn 2010 - 2020. Với mục tiêu tổng quát được đề ra là phát triển NHCSXH theo hướng ổn định, bền vững, đủ năng lực để thực hiện tốt TDCS xã hội của Nhà nước; gắn liền với việc phát triển các sản phẩm dịch vụ hỗ trợ có hiệu quả hơn cho người nghèo, hộ cận nghèo và các ĐTCS khác.
Để thực hiện được mục tiêu tổng quát này, Chính phủ cũng đã vạch ra các mục tiêu cơ bản, cụ thể cần phải thực hiện cho đến hết năm 2020, bao gồm:
✓ 100% người nghèo và các ĐTCS khác có nhu cầu và đủ điều kiện đều được tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ do NHCSXH cung cấp.
✓ Dư nợ tăng trưởng bình quân hàng năm khoảng 10%. ✓ Tỷ lệ nợ quá hạn dưới 3%/tổng dư nợ.
✓ Đơn giản hóa thủ tục và tiêu chuẩn hóa quy trình nghiệp vụ. ✓ Đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ.
✓ Hiện đại hoá các hoạt động nghiệp vụ, hội nhập với hệ thống ngân hàng trong khu vực và trên thế giới.
✓ Hoàn thiện, phát huy hiệu lực và hiệu quả hoạt động của hệ thống kiểm tra, kiểm soát và phân tích, cảnh báo rủi ro.
✓ Phối hợp, lồng ghép có hiệu quả hoạt động TDCS xã hội với hoạt động hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ, khuyến công, khuyến nông, khuyến lâm, khuyến ngư và hoạt động của các tổ chức chính trị - xã hội nhằm mục tiêu giảm nghèo nhanh và bền vững, bảo đảm an sinh xã hội.
3.2.Định hướng hoạt động, mục tiêu nhiệm vụ của Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh Thành phố Cần Thơ đến năm 2020
Căn cứ Quyết định số 852/QĐ-TTg ngày 10/7/2012 của Thủ tướng Chính phủ về việc phê duyệt chiến lược phát triển NHCSXH giai đoan 2011-2020; Kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội 5 năm (2016 - 2020) và Chương trình mục tiêu quốc gia về giảm nghèo bền vững và xây dựng nông thôn mới giai đoạn 2016 -2020 trên địa bàn thành phố, cùng với định hướng, kế hoạch hoạt động của NHCSXH Việt Nam; phát huy những kết quả đạt được trong 15 năm qua, Chi nhánh NHCSXH thành phố Cần Thơ đã ban hành các định hướng hoạt động để hoàn thành nhiệm vụ được giao với các mục tiêu cụ thể cho đến năm 2020 bao gồm:
✓ 100% hộ nghèo, hộ cận nghèo và ĐTCS khác có nhu cầu và đủ điều kiện đều được tiếp cận các sản phẩm, dịch vụ do NHCSXH cung cấp. ✓ Phấn đấu mức tăng trưởng nguồn vốn bình quân hàng năm từ 10% trở
lên, trong đó nguồn vốn ngân sách địa phương hàng năm tăng tối thiểu 50 tỷ đồng.
✓ Phấn đấu mức tăng trưởng dư nợ bình quân hàng năm tối thiểu 10%; tập trung cho vay các chương trình mới, ưu tiên đầu tư cho các đơn vị còn nhiều hộ nghèo, cận nghèo, xây dựng nông thôn mới,…
✓ Tỷ lệ nợ quá hạn, nợ khoanh dưới 0,75%; trong đó, tỷ lệ nợ quá hạn dưới 0,5%, 100% các khoản nợ khoanh đến hạn trong từng năm đều được thu hồi hoặc xử lý theo chính sách quy định.
✓ Nâng cao hiệu quả hoạt động tại Điểm giao dịch, đồng thời tạo điều kiện để bà con nhân dân dễ dàng tiếp cận các sản phẩm dịch vụ của NHCSXH.
✓ Tăng cường công tác kiểm tra giám sát, xử lý kịp thời các tồn tại phát sinh để ngày càng phát huy hiệu quả hoạt động.
✓ Phối hợp, lồng ghép có hiệu quả hoạt động TDCS với hoạt động hỗ trợ kỹ thuật, chuyển giao công nghệ, khuyến nông, khuyến ngư và hoạt động của tổ chức chính trị - xã hội nhằm nâng cao hiệu quả sử dụng vốn; đồng thời góp phần hoàn thành các chỉ tiêu về giảm nghèo, giải quyết việc làm, đảm bảo an sinh xã hội và xây dựng nông thôn mới trên địa bàn thành phố.
✓ Cán bộ viên chức trong toàn Chi nhánh có việc làm ổn định, chế độ lương, thưởng, phúc lợi phù hợp.
Để đạt được các mục tiêu, nhiệm vụ nêu trên, NHCSXH thành phố Cần Thơ tiếp tục phối hợp với chính quyền địa phương, các Hội đoàn thể nhận ủy thác và các đơn vị có liên quan thực hiện các giải pháp như sau:
✓ Tham mưu cho cấp ủy, chính quyền tiếp tục triển khai thực hiện tốt Công văn số 1565-CV/TU ngày 18/12/2014 của Ban Thường vụ Thành ủy và Kế hoạch số 68/KH-UBND ngày 31/5/2016 của UBND thành phố (trọng tâm là nâng cao chất lượng TDCS; hỗ trợ và tạo điều kiện thuận lợi về cơ sở vật chất, bổ sung nguồn vốn ủy thác từ ngân sách địa phương,...).
✓ Tích cực huy động các nguồn vốn để cho vay; trong đó, đẩy mạnh công tác huy động tiền gửi tiết kiệm (huy động thông qua Tổ TK&VV, huy động dân cư tại Điểm giao dịch).
✓ Thực hiện nghiêm túc công tác bình xét cho vay, đảm bảo đúng đối tượng, đúng quy trình, thủ tục, mức vay phù hợp; đặc biệt hộ vay phải có phương án rõ ràng, hiểu và thực hiện đúng trách nhiệm, quyền lợi khi vay vốn; đồng thời phối hợp với các cơ quan chức năng hướng dẫn cách làm ăn, chuyển giao khoa học - kỹ thuật, giúp người vay sử dụng vốn vay đúng mục đích, có hiệu quả.
✓ Củng cố, nâng cao chất lượng tín dụng, chất lượng hoạt động ủy thác; kiện toàn và nâng chất hoạt động của của Tổ và Ban quản lý TK&VV để đưa hoạt động TDCS ngày càng ổn định và bền vững: xây dựng Phương án nâng cao chất lượng TDCS đối với các xã, phường, thị trấn có tỷ lệ nợ quá hạn trên 2%; tập trung nâng cao chất lượng ủy thác, nhất là các Hội đoàn thể cấp xã có tỷ lệ nợ quá hạn trên 1,5%; Tổ TK&VV có tỷ lệ nợ quá hạn trên 2%; tiếp tục kiện toàn nâng cao chất lượng hoạt động của Tổ, Ban quản lý Tổ TK&VV kết hợp củng cố các Tổ TK&VV theo cụm dân cư liền kề một cách triệt.
✓ Thường xuyên rà soát, đề nghị xử lý kịp thời các khoản nợ bị rủi ro do nguyên nhân khách quan để hỗ trợ hộ vay vốn giảm bớt khó khăn trong cuộc sống.
✓ Hoàn thiện tất cả các mặt hoạt động của Điểm giao dịch, nhất là chất lượng hoạt động của Điểm giao dịch là nhân tố quan trọng để phục vụ nhân dân ngày một tốt hơn.
✓ Kiểm tra, kiểm soát nội bộ: căn cứ chương trình kiểm tra giám sát hàng năm của NHCSXH trung ương, Chi nhánh xây dựng chương trình kiểm tra giám sát của Chi nhánh và chỉ đạo các PGD NHCSXH
quận, huyện xây dựng chương trình kiểm tra giám sát của đơn vị; chú trọng công tác kiểm tra chuyên đề.
✓ Hội đoàn thể: tăng cường công tác kiểm tra sử dụng vốn của người vay nhằm phát hiện và xử lý kịp thời các tiêu cực phát sinh, nhất là tình trạng vay ké, chiếm dụng vốn; kiểm tra hoạt động của Tổ TK&VV và đánh giá chất lượng của Tổ kịp thời, đúng quy định để có kế hoạch củng cố, sắp xếp lại các Tổ TK&VV kém hiệu quả; thường xuyên tổ chức tập huấn cho cán bộ Hội, Ban quản lý Tổ TK&VV. ✓ Quan tâm công tác quy hoạch, rà soát, nhận xét, đánh giá cán bộ để
đào tạo, bố trí, sắp xếp cho phù hợp với năng lực sở trường và phù hợp với thực tế hoạt động của đơn vị; tiếp tục theo dõi, kèm cặp, bồi dưỡng nâng cao năng lực chỉ đạo điều hành của lãnh đạo PGD cũng như năng lực của từng cán bộ nghiệp vụ; nâng cao ý thức, tinh thần trách nhiệm của từng cán bộ đối với công việc được giao; thường xuyên quán triệt, nhắc nhở đối với cán bộ về tinh thần, thái độ phục vụ, về tác phong, lề lối làm việc; duy trì đoàn kết nội bộ.
✓ Cử cán bộ tham gia các lớp đào tạo do NHCSXH Việt Nam tổ chức, đồng thời thường xuyên mở các lớp tập huấn cho cán bộ nghiệp vụ, cán bộ Hội nhận ủy thác và Ban quản lý tổ TK&VV nhằm đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ trong thời gian tới.
✓ Phát động các đợt thi đua hàng năm, thi đua ngắn ngày nhằm động viên, khen thưởng kịp thời các tập thể, cán bộ viên chức hoàn thành tốt nhiệm vụ; đồng thời phê bình, kiểm điểm, kỷ luật những đơn vị, cá nhân thiếu quan tâm để xảy ra sai sót, phát sinh tồn tại, yếu kém ảnh hưởng xấu đến kết quả hoạt động của đơn vị.
✓ Đẩy mạnh việc khai thác, ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động thực tiễn phục vụ nhanh chóng, kịp thời, có hiệu quả cho hoạt động chuyên môn.
✓ Tăng cường công tác thông tin, tuyên truyền: Phối hợp với cơ quan báo, đài, chính quyền địa phương và Hội đoàn thể nhận ủy thác đẩy mạnh công tác thông tin tuyên truyền về hiệu quả hoạt động TDCS, các mô hình làm ăn hiệu quả, các chủ trương, chính sách mới, về quyền và nghĩa vụ của hộ vay vốn,...
3.3.Giải pháp nâng cao hiệu quả tín dụng chính sách tại chi nhánh Ngân hàng Chính sách xã hội Chi nhánh Thành phố Cần Thơ 3.3.1. Nhóm giải pháp đẩy mạnh nghiệp vụ huy động vốn
ĐTCS được nhà nước ưu tiên phát triển ngày càng mở rộng bởi các chương trình chính sách mới được ban hành nên mức cho vay đối với các ĐTCS gia tăng hàng năm là điều tất yếu. Hiện nay, cơ cấu nguồn vốn của NHCSXHCT chiếm tỷ trọng lớn hơn 80% từ ngân sách Trung ương chuyển về nên phần nào cho thấy NHCSXH vẫn chưa thật sự làm chủ nguồn vốn được sử dụng. Tiếp đến là nguồn vốn từ thặng dư nguồn thu và tiết kiệm chi ngân sách thành phố chuyển sang hàng năm (bao gồm cả nguồn vốn được uỷ thác từ các cơ quan, tổ chức chính trị - xã hội). Bên cạnh nguồn vốn ngân sách thì NHCSXH phải huy động nguồn vốn bằng lãi suất trên thị trường để đáp ứng nhu cầu của ĐTCS và đặc biệt là huy động qua tổ TK&VV. Mặc dù hàng năm, NHCSXH lập kế hoạch tín dụng từ cấp cơ sở, xã, quận/huyện nhưng nhu cầu vốn của ĐTCS vẫn vượt nguồn vốn có thể huy động của NHCSXH nên đã phần nào cho thấy tình trạng thiếu hụt nguồn vốn hiện nay tại địa bàn. Chính vì vậy, để đáp ứng được nhu cầu về vốn ưu đãi này thì NHCSXH cần phải có phương án xây dựng nguồn vốn hoạt động ổn định và tăng trưởng đều đặn sao cho phù hợp với tốc độ tăng trưởng kinh tế và nhu cầu sử dung vốn của các hộ nghèo và ĐTCS khác.
Để thực hiện được điều này, tác giả đề xuất một số giải pháp như sau:
Cần vận động, tuyên truyền đến các đại biểu hội đồng nhân dân, tác tổ chức chính trị và xã hội cũng như các cơ quan ban ngành có chức năng trong việc thực hiện nghiêm túc Điều 7 Nghị định số 87/2002/NĐ-CP về việc trích một phần ngân
sách để tăng nguồn vốn cho vay hộ nghèo và các ĐTCS trên địa bàn. Ngoài ra, hiện nay trên địa bàn vẫn còn khá nhiều nguồn vốn thực hiện nhiệm vụ cấp tín dụng ưu đãi tại các cơ quan đoàn thể nên Thành phố Cần Thơ cần tập trung toàn bộ các nguồn vốn này vào NHCSXH để thống nhất trong quá trình thực hiện chính sách do nhà nước ban hành và kiểm soát hiệu quả sử dụng vốn tốt hơn.
Bên cạnh đó, NHCSXH cần chủ động tìm kiếm các dự án, nguồn vốn uỷ thác trong việc hỗ trợ đời sống kinh tế người dân đặc biệt là các ĐTCS được nhà nước quan tâm. Để thực hiện điều này thì trước hết công tác tuyên truyền cho ý thức của người dân về vai trò và nhiệm vụ của NHCSXH cần được đặt lên hàng đầu để các tấm lòng hảo tâm, cộng đồng cùng chung tay góp sức trong công cuộc xoá đói giảm nghèo toàn quốc được phát động.
Bên cạnh các nguồn vốn trên thì vốn huy động được từ nghiệp vụ tiết kiệm đến từ chính hộ nghèo và ĐTCS trong giai đoạn nghiên cứu đã đóng vai trò hết sức