TRÊN ĐỊA ÀN THÀNH PHỐ HỒ CH MINH
3.2.1. Nâng cao chất lƣợng của hoạt động tín dụng
Để nâng cao chất lượng tín dụng của các NH TMCP trên địa bàn TP.HCM, tác giả đề xuất một số giải pháp như sau:
- Hệ thống hóa các chính sách tín dụng nội bộ, chính sách khách hàng, tiêu chí cấp tín dụng, tiêu chuẩn tài sản đảm bảo,… sẽ giúp các ngân hàng nâng cao hiệu quả quản trị. Thiết lập một khuôn khổ các chuẩn mực chung làm nền tảng cho việc xây dựng chính sách khách hàng, chính sách sản phẩm, xây dựng hệ thống các quy trình nghiệp vụ và thủ tục tín dụng. Chính sách tín dụng phải linh hoạt và được điều chỉnh cho phù hợp tình hình thực tế, nhằm đạt được mục tiêu cân bằng giữa tối đa hoá lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả, từng bước phù hợp với thông lệ và chuẩn mực quốc tế.
- Thực hiện thẩm định tín dụng dựa trên hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ và xếp hạng khoản vay. Hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ phải được xây dựng trên cơ sở tập hợp những quy tắc, trình tự thủ tục và thẩm quyền chấm điểm, xếp hạng tín dụng bằng phương pháp xác định mức độ rủi ro tín dụng phù hợp với hoạt động kinh doanh, đối tượng khách hàng và tính chất rủi ro của các khoản nợ.
- Hoàn thiện cơ cấu tổ chức hoạt động tín dụng: tổ chức bộ máy tín dụng phải tách bạch giữa bộ phận tiếp thị, quan hệ khách hàng với bộ phận thẩm định rủi ro độc lập, quyết định cấp tín dụng, quản lý nợ, nhằm đảm bảo tính độc lập, khách quan. Thực hiện sự giám sát và kiểm soát chặt chẽ, thường xuyên của các bộ phận, các cấp liên quan tới cấp tín dụng, bộ phận kiểm tra và giám sát tín dụng độc lập. Cụ thể, (1) thành lập Trung tâm xử lý tín dụng tại Hội sở chịu trách nhiệm thẩm định, tái thẩm định tín dụng đối với các hồ sơ tín dụng vượt thẩm quyền quyết định của Chi nhánh hoặc các trường hợp khác; (2) Bộ phận Quản lý tín dụng cần thu thập, phân tích thông
tin và có cảnh báo kịp thời tình hình biến động của thị trường, giúp các Chi nhánh ứng phó kịp thời và chọn lọc khách hàng cấp tín dụng đảm bảo tính an toàn, hiệu quả; (3) Tổ chức bộ phận tín dụng của các chi nhánh phải tách bạch giữa bộ phận tìm kiếm khách hàng, bộ phận thẩm định tín dụng và bộ phận quản lý nợ.
- Đẩy nhanh thời gian phê duyệt tín dụng: (1) quy định thời gian phê duyệt và thực hiện giám sát thời gian phê duyệt cụ thể đối với từng cấp phê duyệt; (2) đối với các khoản vay tiêu dùng của khách hàng cá nhân, cần xây dựng quy trình phê duyệt, phần mềm phê duyệt đơn giản theo một số tiêu chí tín dụng được lựa chọn.
3.2.2. Nâng cao năng lực tài chính cho các ngân hàng thƣơng mại cổ phần trên địa bàn TP.HCM địa bàn TP.HCM
Kết quả nghiên cứu cho thấy, quy mô tổng tài sản của các NH TMCP trên địa bàn TP.HCM quá nhỏ so với các ngân hàng TM Nhà nước. Nguyên nhân là do vốn điều lệ, vốn chủ sở hữu của các NH này thấp. Vì vậy, để nâng cao năng lực tài chính cho các NH TMCP, tác giả đề xuất một số giải pháp sau:
- Chia cổ tức bằng cổ phiếu cho các cổ đông hiện hữu từ nguồn lợi nhuận chưa phân phối, tức là không làm tăng quy mô vốn chủ sở hữu. Các cổ đông hiện hữu của các ngân hàng là các nhà đầu tư đã gắn bó với sự phát triển của các ngân hàng trong suốt thời gian qua, đồng thời là những người am hiểu sâu sắc về tình hình kinh doanh thực tế của các NH TMCP trên địa bàn TP.HCM, đây là những điều kiện thuận lợi cho các NH TMCP trên địa bàn TP.HCM tăng nâng cao năng lực tài chính từ việc chia cổ tức bằng cổ phiếu cho cổ đông hiện hữu.
- Phát hành cổ phiếu cho các đối tác chiến lược: (1) các NH TMCP trên địa bàn TP.HCM có thể lựa chọn hợp tác với các công ty lớn có tiềm lực tài chính và ngành nghề kinh doanh phù hợp với chiến lược phát triển của ngân hàng mình; (2) các đối tác nước ngoài có thể lựa chọn là các tập đoàn tài chính ngân hàng hàng đầu thế giới, thông qua các đối tác này, các NH có thể tận dụng nguồn lực tài chính mạnh, kinh
nghiệm quản trị theo chuẩn mực quốc tế, hệ thống công nghệ thông tin hiện đại và thương hiệu toàn cầu của đối tác.