3.1.1 Định hƣớng phát triển chung
Sự kiện Việt Nam ký 3 hiệp định thương mại, kết thúc đàm phán 2 FTA; AEC hình thành năm 2015 tạo nhiều thuận lợi: làm cho môi trường đầu tư thấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư nước ngoài, tăng lượng đầu tư nước ngoài vào Việt Nam góp phần thúc đẩy, phát triển kinh tế đất nước nhưng cũng tạo ra không ít khó khăn: tăng mức độ cạnh tranh trong các ngành kinh tế, đặc biệt các ngành dịch vụ quan trọng như viễn thông, ngân hàng, bảo hiểm…
Thị trường tài chính sẽ có những thay đổi lớn khi Việt Nam đã hoàn thành việc ký kết chính thức Hiệp định thương mại tự do Việt nam-Hàn Quốc (VKFTA ngày 05/05/2015) và hiệp định thương mại tự do Việt Nam- Liên minh kinh tế Á Âu ngày 29/5/2015: số lượng trung gian tài chính tăng lên đáng kể với nhiều loại hình mới; cam kết mở cửa thị trường làm cho các dòng vốn được luân chuyển một cách tự do hơn; các loại dịch vụ trên thị trường tài chính cũng phong phú và đa dạng hơn; các ngân hàng có năng lực tài chính còn nhỏ bé sẽ biến mất do bị các ngân hàng lớn mua lại hoặc sáp nhập do sức ép cạnh tranh.
Tấm "bản đồ" ngân hàng Việt Nam trong những năm tới đây sẽ có những biến chuyển đáng kể sau khi Việt Nam đã gia nhập WTO và ký kết các hiệp định thương mại tự do giữa Việt Nam và EU(EVFTA ngày 02/12/2015) . Các ngân hàng nước ngoài sẽ được tháo bỏ rào cản huy động tiền gửi và mở chi nhánh. Khi đó việc thiết lập mạng lưới tại Việt Nam của ngân hàng nước ngoài chắc chắn sẽ dễ dàng hơn, tạo sức ép cạnh tranh với các NHTM Việt Nam.
Việc ký kết FTA,tham gia cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC) sẽ đem lại những cơ hội và thách thức đối với BIDV Gia Lai như sau:
Về cơ hội: BIDV Gia Lai đã tạo được nền tảng khách hàng với mạng lưới các phòng giao dịch, điểm giao dịch rộng khắp địa bàn, tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hút vốn nhàn rỗi, gắn bó với khách hàng truyền thống đồng thời tạo cơ hội tìm kiếm những đối tác mới trong kinh doanh.
Là đơn vị đi đầu trong toàn hệ thống BIDV và trên địa bàn Gia Lai với ứng dụng công nghệ hiện đại, năng lực cung ứng dịch vụ, có nhiều cơ hội tiếp thu những kỹ thuật mới, ứng dụng công nghệ mới vào sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại.
Đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, tâm huyết, sáng tạo, không ngừng học hỏi trau dồi kỹ năng, nghiệp vụ.
Gia nhập EAC và và ký kết 2 hiệp định FTA là cơ hội lớn ngành ngân hàng Việt Nam trong đó có BIDV Gia Lai, là được tiếp cận tiện ích của ngân hàng hiện đại; có điều kiện tranh thủ được vốn, công nghệ và kinh nghiệm quản lý, dịch vụ ngân hàng các nước có trình độ phát triển cao. Vận dụng được những kinh nghiệm này sẽ giúp cho BIDV Gia Lai giảm chi phí, hiện đại hóa dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng dịch vụ, đổi mới cơ cấu tổ chức, nâng cao năng lực tài chính và nâng cao sức cạnh tranh của BIDV Gia Lai.
Về thách thức: Tuân thủ các nguyên tắc của FTA, WTO và ASEAN về không phân biệt đối xử và minh bạch, các NHTM nói chung và BIDV Gia Lai nói riêng và các tổ chức tín dụng nước ngoài sẽ cạnh tranh trong môi trường bình đẳng, minh bạch không có sự phân biệt đối xử. Nếu không đứng vững bằng chính khả năng của mình thì các ngân hàng nước ngoài thâu tóm, dẫn đến tình trạng thị phần cung cấp dịch vụ thu hẹp và thậm chí có nguy cơ phá sản cao.
Trước yêu cầu hội nhập kinh tế quốc tế và cải cách hệ thống NHTM, BIDV Gia Lai đã xây dựng chiến lược phát triển giai đoạn 2016 – 2020, nhằm chuẩn bị những điều kiện cần thiết về vốn, công nghệ, trình độ quản lý để xây dựng BIDV Gia Lai trở
thành ngân hàng bán lẻ hiệu quả nhất trong hệ thống BIDV và trên địa bàn Gia Lai, Chiến lược phát triển của BIDV Gia Lai được cụ thể trên từng lĩnh vực sau:
3.1.1.1 Mục tiêu phát triển tổng thể giai đoạn 2016 -2020
Thứ nhất, phát triển BIDV Gia Lai trở thành một ngân hàng thương mại hiện đại, chất lượng phục vụ tốt, sản phẩm dịch vụ đa dạng và có uy tín đối với trị trường tiền tệ và thị trường vốn trong và ngoài nước.
Thứ hai, phát triển BIDV Gia Lai theo hướng Chính phủ cơ cấu lại gắn liền phát triển toàn diện, bền vững với tốc độ tăng trưởng cao, hiệu quả và bảo đảm an toàn hệ thống
Thứ ba, củng cố, hoàn thiện và phát triển các dịch vụ hiện có, tiếp tục nâng cao chất lượng dịch vụ và không ngừng nâng cao sức cạnh tranh của các sản phẩm dịch vụ, tập trung đầu tư và nâng cao chất lượng sản phẩm ngân hàng hiện đại.
Thứ tư, đầu tư mới và phát triển danh mục sản phẩm dịch vụ như: dịch vụ tư vấn tài chính bảo quản, ký gửi, ủy thác...
3.1.1.2 Mục tiêu hoạt động cụ thể giai đoạn 2016 -2020
Năm 2020, BIDV Gia Lai dự kiến nâng quy mô tổng tài sản lên 10.000 tỷ đồng với tốc độ tăng trưởng bền vững là 10%/năm.
- Cơ cấu lại tổ chức: BIDV Gia Lai cần hoàn thiện mô hình tổ chức theo dự án TA2. Việc quản lý sẽ được phân công theo nhóm khách hàng và loại hình dịch vụ như một ngân hàng đa năng. Song song với nhiệm vụ này BIDV Gia Lai tiếp tục mở rộng mạng lưới chi nhánh một cách có chọn lọc nhằm không ngừng mở rộng dịch vụ ngân hàng, phục vụ tốt hơn cho nhu cầu của khách hàng.
- Cơ cấu lại tài chính: Nhiệm vụ cấp bách của BIDV Gia Lai hiện nay là tăng năng lực tài chính mà trước hết là tăng tổng tài sản.
- Đổi mới công nghệ:
+ Cải tiến các quy trình công nghệ, các sản phẩm dịch vụ ngân hàng đồng thời xây dựng các tiêu chuẩn kế toán kiểm toán phù hợp thông lệ quốc tế.
+ Ứng dụng công nghệ mới, những tiến bộ khoa học công nghệ thông tin trên thế giới nhằm triển khai những dịch vụ ngân hàng hiện đại.
- Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực: Tuyển dụng có quy mô và thường xuyên đào tạo và đào tạo lại đội ngũ cán bộ một cách hệ thống. Các cán bộ nghiệp vụ phải nắm được các kỹ năng triển khai các dịch vụ ngân hàng mới gắn với công nghệ thông tin hiện đại. Cần tăng cường hợp tác quốc tế trong chuyển giao công nghệ, kinh nghiệm và đào tạo nhằm tăng khả năng cạnh tranh trong thời kỳ hội nhập hiện nay.
- Đa dạng hóa danh mục sản phẩm dịch vụ, thay đổi kinh doanh theo hướng thị trường để trở thành Ngân hàng bán lẻ có quy mô lớn nhất trên địa bàn.
- Đảm bảo thu nhập người lao động thích đáng, đảm bảo hài hòa và cam kết phát triển vững chắc với cộng đồng, đồng thời tối ưu hóa lợi ích và giá trị của các chủ sở hữu.
3.1.2 Định hƣớng phát triển dịch vụ phi tín dụng
3.1.2.1 Hƣớng vào khách hàng ngoài quốc doanh và tƣ nhân
Sự phát triển dịch vụ của các NHTM trên thế giới luôn gắn liền với thị trường khách hàng cá nhân. Thực tế chiến lược kinh doanh hướng vào khách hàng tư nhân đã tạo ra những thành công cho ngành ngân hàng và đây được coi là một quan điểm không thể bỏ qua đối với BIDV nói chung và BIDV Gia Lai nói riêng. Thị trường khách hàng tư nhân là một thị trường lớn, ổn định ít rủi ro và đầy tiềm năng.
Áp lực cạnh tranh giữa các khối NHTM có vốn Nhà nước và khối Ngân hàng TMCP, giữa các NHTM trong nước và ngân hàng nước ngoài ngày càng trở nên gay gắt đặc biệt trong thời gian gần đây có sự chuyển dịch mạnh mẽ về thị phần từ khối NHTM có vốn Nhà nước sang khối ngân hàng TMCP, từ khối NHTM trong nước sang ngân hàng nước ngoài chủ yếu là thị phần khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ. Bên cạnh đó trong những năm qua đã xuất hiện rất nhiều các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính cung cấp các dịch vụ tài chính cho các khách hàng cá nhân đã tạo ra một áp lực cạnh tranh không nhỏ đối với các ngân hàng trong
hoạt động kinh doanh ngân hàng bán lẻ.
Định hướng này phù hợp với xu thế chung hiện nay: Hoạt động ngân hàng bắt đầu từ khách hàng và lớn lên nhờ tác động hai chiều giữa nhu cầu khách hàng và năng lực đáp ứng của ngân hàng. Dịch vụ ngân hàng nói chung và dịch vụ BIDV Gia Lai nói riêng không thể là sản phẩm phát triển một cách đơn lẻ mà nó còn phải trở thành dịch vụ của cả cộng đồng. Lịch sử ra đời, tên của BIDV Gia Lai gắn liền với doanh nghiệp xây lắp, chủ yếu là các doanh nghiệp nhà nước. Đến nay với quan điểm của Đảng ta, bình đẳng giữa các thành phần kinh tế, với sự phát triển hiệu quả và mạnh mẽ của kinh tế ngoài quốc doanh, với chủ trương cổ phần hoá mạnh mẽ các doanh nghiệp nhà nước, BIDV Gia Lai cần phải thay đổi lại cách nhìn và định hướng thị trường phát triển dịch vụ. Thực tế phát triển dịch vụ gắn với các doanh nghiệp ngoài quốc doanh và tư nhân của các NHTM trên thế giới chứng tỏ tính hợp lý, khả thi của quan điểm này.
Bên cạnh, BIDV Gia Lai chú trọng phát triển thị trường dịch vụ ngoài quốc doanh và cá nhân, BIDV Gia lai còn xây dựng nền tảng khách hàng ổn định, vững mạnh; củng cố và đẩy mạnh quan hệ với khách hàng là doanh nghiệp lớn, các khách hàng có hợp tác lâu dài, nhanh chóng chiếm lĩnh thị phần mở rộng nền tảng khách hàng, đẩy mạnh triển khai các kênh phân phối mới như ATM, POS, Internetbanking.
3.1.2.2 Phát triển dịch vụ phi tín dụng dựa trên sự phù hợp về công nghệ ngân hàng.
BIDV Gia Lai việc phát triển dịch vụ cần có sự phù hợp với trình độ công nghệ là thực sự cần thiết và quan trọng. Sự phù hợp này cho phép BIDV Gia lai tiết kiệm được chi phí đầu tư ban đầu (không nhất thiết phải trang bị những công nghệ hiện đại nhất, tiên tiến nhất, với chi phí cao nhất). Sự phù hợp về công nghệ để triển khai dịch vụ còn cho phép BIDV Gia Lai tiếp cận nhanh nhất với công nghệ để nâng cao hiệu quả hoạt động dịch vụ..
Tuy nhiên, BIDV Gia lai xác định được bản thân công nghệ luôn thay đổi với tốc độ phát triển nhanh như vũ bão nên việc ứng dụng khoa học công nghệ phù hợp cho
phát triển dịch vụ phải nắm bắt nhanh và có tầm nhìn xa nếu không dẫn đến lãng phí và không hiệu quả.
3.1.2.3 Phát triển dịch vụ phi tín dụng là để phát triển và hội nhập.
BIDV Gia lai không chỉ cạnh tranh với NHTM trong nước mà cần cạnh tranh với các ngân hàng nước ngoài trên thị trường Việt Nam thậm chí trên thị trường quốc tế. Trong quá trình phát triển dịch vụ, mỗi dịch vụ mới ra đời hay một dịch vụ truyền thống được cải tiến nâng cao chất lượng đều phải hướng tới mục tiêu hiệu quả kinh doanh, sức cạnh tranh để hội nhập.
3.2 Một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ phi tín dụng tại BIDV Gia Lai 3.2.1 Hoàn thiện và nâng cao chất lƣợng dịch vụ hiện có 3.2.1 Hoàn thiện và nâng cao chất lƣợng dịch vụ hiện có
3.2.1.1 Dịch vụ thanh toán
Dịch vụ thanh toán trong nƣớc
- Nâng cấp đường truyền từ Hội sở chi nhánh đến các quỹ tiết kiệm, Phòng Giao dịch. Đường truyền thiết kế hiện nay phổ biến từ Hội sở chi nhánh đến các quỹ tiết kiệm, Phòng Giao dịch chỉ đạt là 4-8 Mb/S theo từng vị trí của các điểm giao dịch. Do vậy, nếu chất lượng dây cáp không đảm bảo thì tốc độ không đạt được 8 Mb/S đặc biệt những điểm giao dịch ở xa như Phòng Giao dịch Bắc Gia lai và Đông Gia lai.Trong khi đó, yêu cầu tối thiểu của chương trình đảm bảo vận hành tốt là 16 -32 Mb/S mới đảm bảo hệ thống hoạt động thông suốt không gây ách tắc giao dịch, nâng cao uy tín của BIDV Gia lai.
- Cơ chế phí linh hoạt, dễ hiểu, không chồng chéo đảm bảo sự cạnh tranh trên địa bàn, có như vậy mới thu hút khách hàng đến với loại dịch vụ của BIDV Gia Lai.
- Giảm thiểu thủ tục hành chính đặc biệt không yêu cầu khách hàng viết quá nhiều giấy tờ không cần thiết, rút ngắn thời gian giao dịch đến mức có thể nhưng vẫn đảm bảo thanh toán nhanh chóng chính xác, kịp thời và an toàn vốn.
- Mở rộng thanh toán chuyển tiền trong dân cư: tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng, đặc biệt là các cá nhân có nhiều cơ hội tiếp cận dịch vụ của BIDV Gia Lai. Mỗi
dịch vụ ngân hàng thường gắn liền với một tài khoản cá nhân. Vì vậy, khi khách hàng cá nhân mở tài khoản, ngân hàng cần phải tạo điều kiện thuận lợi hướng dẫn tận tình, chi tiết để việc mở tài khoản được thực hiện nhanh chóng và thuận tiện.
- Tăng cường công tác tiếp thị từng loại sản phẩm thanh toán đến khách hàng, đồng thời quan tâm đến các sản phẩm bán chéo. Chú trọng thu hút khách hàng là tổ chức kinh tế có mạng lưới kinh doanh rộng, có nguồn thu ổn định từ cung cấp dịch vụ và hàng hoá tạo nên quan hệ thanh toán liên kết.
- Tiếp cận các dịch vụ thanh toán trong dân cư, mở rộng thanh toán cho các giao dịch phi hàng hoá qua việc cung cấp kênh thu chi hộ cho các doanh nghiệp kinh doanh dịch vụ, quan tâm các khách hàng hưởng lương từ hệ thống ngân sách nhà nước.
Dịch vụ thanh toán quốc tế
- Tiếp tục mở rộng hệ thống ngân hàng đại lý, mở thêm các văn phòng đại diện. Đầu tư nâng cấp máy móc thiết bị kết hợp với đào tạo đội ngũ thanh toán quốc tế nhất là các chi nhánh: đào tạo về ngoại ngữ, các thông lệ quốc tế, chuyên môn...
- Cần đầu tư nâng cấp thiết bị, hiện đại hóa công nghệ thanh toán quốc tế. Trong quá trình triển khai mở rộng dịch vụ này cần phải nâng cao năng lực trong việc thu nhập, phân tích thông tin về các ngân hàng đại lý cũng như về các đối tác trong ngoại thương của khách hàng để hạn chế nguy cơ rủi ro.
- Tư vấn nghiệp vụ thanh toán xuất nhập khẩu cho các doanh nghiệp. Thực tế, nhiều doanh nghiệp làm xuất nhập khẩu nhưng kém hiểu biết về thông lệ quốc tế, ký kết các hợp đồng có lợi cho phía nước ngoài, trình độ ngoại ngữ có hạn…. Vì vậy, cán bộ thanh toán quốc tế ngoài việc thực hiện thanh toán theo yêu cầu của khách hàng còn phải tư vấn thêm cho khách hàng trong trường hợp khách hàng yêu cầu hoặc phát hiện các trường hợp sai sót. Có như vậy chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế mới đáp ứng được nhu cầu của khách hàng và nâng cao năng lực cạnh tranh với các ngân hàng bạn.
Dịch vụ chi trả kiều hối:
nguồn thu ngoại tệ và thu phí dịch vụ từ thanh toán kiều hối từ nước ngoài chuyển qua BIDV. Ngoài ra, BIDV Gia lai có thể sử dụng dịch vụ phụ trợ cho dịch vụ thanh toán kiều hối như: thông báo cho khách hàng khi có tiền chuyển về, chuyển số tiền nhận được thành các sản phẩm khác của BIDV Gia lai theo yêu cầu của khách hàng như gửi tiết kiệm, kỳ phiếu thậm chí đầu tư vào chứng khoán… hoặc giao tiền về tận nhà khách hàng.
- Mở rộng đại lý phụ chi trả WU bằng cách ký kết hợp đồng đại lý phụ với các Ngân hàng TMCP mới thành lập và các cửa hàng vàng trên địa bàn Gia Lai. Liên kết với các công ty xuất khẩu lao động nước ngoài bằng cách cho vay hỗ trợ đi xuất khẩu