CHƯƠNG 4 : KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN
4.2. Kết quả nghiên cứu chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại BIDV Ch
4.2.5. Kiểm định sự phù hợp của mô hình và giả thuyết nghiên cứu
4.2.5.1. Phân tích tương quan
Sau khi phân tích nhân tố EFA, 5 nhân tố ảnh hưởng đến CLDV tiền gửi tiết kiệm được đưa vào kiểm định tương quan Pearson. Mục đích nhằm kiểm tra sự phù hợp khi đưa các nhân tố này vào mô hình hồi quy, đồng thời kiểm tra mối quan hệ
Bảng 4.30: Ma trận hệ số tương quan Pearson CLDV STC SDU SHH SDC GDV CLDV STC SDU SHH SDC GDV CLDV Tương quan Pearson 1 .760 ** .759** .759** .726** .644** Sig. (2-tailed) .000 .000 .000 .000 .000 Số quan sát 299 299 299 299 299 299
**. Tương quan có ý nghĩa tại mức 1% *.Tương quan có ý nghĩa tại mức 5%.
Nguồn: Dữ liệu nghiên cứu của tác giả
Kết quả từ ma trận hệ số tương quan Pearson cho thấy, 5 nhân tố CLDV tiền gửi tiết kiệm (gồm Sự tin cậy (STC), Sự đáp ứng (SDU), Sự hữu hình (SHH), Sự đồng cảm (SDC) và Giá dịch vụ (GDV)) có quan hệ tuyến tính có ý nghĩa với CLDV tiền gửi tiết kiệm tại BIDV Chi nhánh Nam Gia Lai (CLDV). Trong đó, nhân tố STC có hệ số tương quan mạnh nhất 0,760, nhân tố GDV có hệ số tương quan thấp nhất 0,664 (dấu dương), mức ý nghĩa Sig. đều là 0,000 < 0,05. Như vậy, các biến độc lập có quan hệ tuyến tính mạnh và tác động cùng chiều đến biến phụ thuộc là CLDV tiền gửi tiết kiệm. Ngoài ra, hệ số tương quan giữa các biến độc lập cũng khá lớn (> 0,3) nên khi phân tích tương quan cần chú ý đến hiện tượng tự tương quan của các biến độc lập.
4.2.5.2. Phân tích hồi quy
➢ Đánh giá sự phù hợp của mô hình tổng thể
Để kiểm định sự phù hợp của mô hình nghiên cứu, tác giả sử dụng phương pháp Enter đưa cùng lúc 5 biến độc lập STC, SDU, SHH, SDC và GDV và biến phụ thuộc CLDV vào mô hình hồi quy. Kết quả như sau:
Bảng 4.31: Mô hình tổng thể Mô Mô
hình R R
2 R2
hiệu chỉnh
Ước lượng sai số chuẩn Durbin- Watson 1 .935a .875 .873 .17867 1.969 a. Biến độc lập: (Hằng số), GDV, SDC, STC, SDU, SHH b. Biến phụ thuộc: CLDV
Nguồn: Dữ liệu nghiên cứu của tác giả
Kết quả cho hệ số R2 = 0,875; R2 hiệu chỉnh = 0,873. Như vậy, 5 biến độc lập đưa vào chạy hồi quy ảnh hưởng đến 87,3% sự thay đổi của biến phụ thuộc CLDV, 12,7% sự thay đổi còn lại là do các biến ngoài mô hình nghiên cứu.
Kết quả hồi quy như sau:
Bảng 4.32: Kết quả hồi quy
Mô hình Hệ số hồi quy chưa chuẩn hóa Hệ số hồi quy chuẩn hóa t Sig. Đa cộng tuyến B Std. Error Beta Toleran ce VIF 1 (Hằng số) .055 .091 .607 .545 STC .229 .024 .272 9.608 .000 .535 1.870 SDU .196 .025 .231 7.999 .000 .511 1.956 SHH .168 .025 .200 6.762 .000 .487 2.052 SDC .240 .023 .278 10.580 .000 .619 1.617 GDV .152 .017 .215 8.691 .000 .699 1.432 a. Biến phụ thuộc: CLDV
Kết quả cho thấy 05 thành phần CLDV tiền gửi tiết kiệm bao gồm: STC, SDU, SHH, SDC và GDV đều có giá trị Sig. <0,05 đạt yêu cầu. Do đó, các nhân tố đều được chấp nhận trong phương trình hồi quy.
➢ Kiểm định sự phù hợp của mô hình tổng thể
Ta kiểm định độ phù hợp của mô hình hồi quy bằng kiểm định F để xem xét biến phụ thuộc có liên hệ tuyến tính với toàn bộ tập hợp của các biến độc lập. Kết quả phân tích phương sai ANOVA cho thấy thống kê F có giá trị Sig. = 0,00 < 0,05 cho thấy mô hình sử dụng là phù hợp.
Bảng 4.33: Kết quả phân tích ANOVA
Mô hình Tổng các bình phương df Trung bình bình phương F Sig. Hồi quy 65.290 5 13.058 409.044 .000b Phần dư 9.354 293 .032 Tổng 74.644 298
Nguồn: Dữ liệu nghiên cứu của tác giả
➢ Giải thích phương trình
Từ bảng phân tích hồi quy trên, ta thấy mối quan hệ giữa biến phụ thuộc Chất lượng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm và 6 biến độc lập được thể hiện trong phương trình hồi quy chuẩn hóa sau:
CLDV = 0,229*STC + 0,196*SDU + 0,168*SHH + 0,240*SDC + 0,152*GDV
Phương trình hồi quy trên chứng tỏ CLDV tiền gửi tiết kiệm tại BIDV Chi nhánh Nam Gia Lai có quan hệ tuyến tính với các nhân tố CLDV, cụ thể như sau:
o Mạnh nhất là nhân tố Sự đồng cảm: Hệ số βSDC = 0,240, o Thứ hai là nhân tố Sự tin cậy: Hệ số βSTC = 0,229
o Thứ tư là nhân tố Sự hữu hình: Hệ số βSDC = 0,168, o Cuối cùng là nhân tố Giá dịch vụ: Hệ số βGDV = 0,152.
Ta cũng nhận thấy các hệ số β > 0 cho thấy các biến độc lập tác động thuận chiều với CLDV tiền gửi tiết kiệm tại BIDV Chi nhánh Nam Gia Lai. Kết quả này cũng khẳng định các giả thuyết nêu ra trong mô hình nghiên cứu (H1 đến H5) được chấp nhận và được kiểm định phù hợp. Như vậy, BIDV Chi nhánh Nam Gia Lai phải nỗ lực cải tiến những nhân tố này để nâng cao CLDV tiền gửi tiết kiệm, đáp ứng nhu cầu của khách hàng.
➢ Kiểm định các giả định hồi quy
❖ Giả định liên hệ tuyến tính giữa biến phụ thuộc và các biến độc lập:
Kiểm tra đồ thị Scatterplot (Hình 4.11) cho thấy, phần dư đã chuẩn hóa được phân tán ngẫu nhiên không theo hình dạng hay quy luật nhất định nào. Do đó giả định liên hệ tuyến tính không bị vi phạm.
❖Giả định phân phối chuẩn của phần dư:
Ta sử dụng các biều đồ tần số Histogram của phần dư (đã được chuẩn hóa) để kiểm định giả định này.
Hình 4.12: Đồ thị tần số Histogram
Nguồn: Dữ liệu nghiên cứu của tác giả
Kết quả từ biểu đồ Histogram của phần dư cho thấy phân phối của phần dư xấp xỉ chuẩn (trung bình Mean xấp xỉ bằng 0, độ lệch chuẩn Std.Dev = 0,992 gần bằng 1). Điều này có nghĩa là giả thuyết phân phối chuẩn của phần dư không bị vi phạm.
❖ Giả định về tính độc lập của sai số
Kết quả của bảng hồi quy (Bảng 4.31) cho thấy giá trị Hệ số Durbin-Watson là 1,969 nằm trong miền chấp nhận (từ 0 đến 3) nên không có sự tương quan không có sự tương quan chuỗi bậc nhất trong mô hình. Do đó, giả định không có mối tương quan giữa các phần dư trong mô hình hồi quy đa biến không bị vi phạm.
❖ Giả định không có sự tương quan giữa các biến độc lập
Từ Bảng 4.32, ta thấy: Hệ số phóng đại phương sai VIF của các biến độc lập trong mô hình đều rất nhỏ, có giá trị từ 1,432 đến 1,870 thỏa điều kiện < 10, như vậy tính đa cộng tuyến của các biến độc lập là không đáng kể và các biến độc lập trong mô hình chấp nhận được. Đồng thời, các biến đều đạt được tiêu chuẩn chấp nhận (Tolerance > 0,0001).
Như vậy, mô hình hồi quy thỏa các điều kiện đánh giá và kiểm định độ phù hợp cho việc rút ra các kết quả nghiên cứu.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 4
Chương 4 tác giả đã khái quát thực trạng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại BIDV Chi nhánh Nam Gia Lai, đồng thời trình bày kết quả nghiên cứu gồm: mô tả mẫu nghiên cứu, kiểm định độ tin cậy thang đo, phân tích nhân tố khám phá EFA, phân tích tương quan, ước lượng mô hình hồi quy để xác định mức độ ảnh hưởng của các yếu tố CLDV đến CLDV tiền gửi tiết kiệm tại BIDV Chi nhánh Nam Gia Lai. Kết quả kiểm định các giả thuyết hồi quy cho thấy mô hình hồi quy là phù hợp với tổng thể nghiên cứu. Kết quả nghiên cứu này là cơ sở để tác giả đề xuất các kiến nghị nhằm nâng cao CLDV tiền gửi tiết kiệm tại BIDV Chi nhánh Nam Gia Lai.