Nếu thẩm định phƣơng án và dự án là khâu đầu tiên và quyết định để cho vay thì quá trình đƣa vốn ra theo dõi đôn đốc thu nợ cũng là khâu không kém phần quan trọng.
Việc đôn đốc thu nợ, thu lãi đúng kỳ hạn và đủ là trách nhiệm, là kỷ luật đối với CBTD. Lịch trả nợ gốc và lãi vay đã cam kết trong hợp tín dụng phải theo dõi thƣờng xuyên hằng ngày. Ngân hàng có thể gửi giấy nhắc nợ, hoặc thông qua dịch vụ nhắc nợ SMS banking nhắc nhở khách hàng sắp sửa đến kỳ hạn trả nợ gốc và đóng lãi vay cho chi nhánh. Khi một món vay đến kỳ hạn trả nhƣng khách hàng chƣa có nguồn vốn để trả nợ thì việc xem xét để gia hạn, trả nợ gốc phải đúng thẩm
quyền đƣợc ủy nhiệm và các chế độ tín dụng đúng quy định, không tùy tiện gia hạn. Nếu món vay nào có nợ quá hạn thì CBTD phải thƣờng xuyên theo dõi để kịp thời thu hồi, tránh nợ nần dây dƣa.
Trong quản lý thu nợ và xử lý nợ quá hạn: Chi nhánh và khách hàng phải xác định lịch trả nợ phù hợp với lịch thu từ lợi nhuận hoạt động của khách hàng. Khi xử lý nợ quá hạn ngân hàng phải có biện pháp để giúp đỡ khách hàng kịp thời tháo gỡ khó khăn trong sản xuất kinh doanh cũng nhƣ tƣ vấn giúp khách hàng trong sản xuất để giảm nợ quá hạn.
Không nên cho vay lấy nợ tiếp tục nuôi nợ, nếu để tình trạng này không xảy ra và đi theo chiều hƣớng tốt thì ngân hàng cần thiết phải bám sát đúng theo quy trình cho vay tại chi nhánh, cần thực hiện tốt các khâu thẩm định, kiểm tra giám sát các khoản sau khi vay thƣờng xuyên kết hợp với những giải pháp thu nợ hiệu quả. Cụ thể nhƣ:
- Nếu rủi ro là khách quan, khi thiên tai, dịch bệnh diện rộng, ngân hàng có thể giãn nợ, cho vay tiếp để tái tạo sản xuất, duy trì khả năng trả nợ và ổn định cuộc sống.
- Đồng thời, tích cực triển khai quy định đánh giá lại nợ các doanh nghiệp lớn, phân tích, cơ cấu lại nợ theo lộ trình của ngân hàng đƣa ra; giãn hoãn trả nợ, tạm thời chƣa thu lãi, xem xét những phƣơng án tốt, vẫn có điều kiện kinh doanh tốt để có thể cho vay mới.
- Đối với nợ xấu mà khách hàng còn năng lực hoạt động, nhƣng tạm thời gặp khó khăn. Chi nhánh cần giải quyết bằng biện pháp kinh tế nhƣ xét duyệt cho vay tiếp, thu hồi gốc trƣớc, lãi sau, hoặc cử cán bộ ngân hàng sang theo dõi và đôn đốc thu nợ.
- Nợ xấu đối với khách hàng không còn tồn tại (chết, bỏ trốn) hoặc các doanh nghiệp đã giải thể nhƣng không còn tài sản để trả nợ. Chi nhánh tổng hợp đƣa vào đề án xử lý nợ tồn đọng trên 5 năm trình Agribank cấp trên cơ cấu lại tài chính của chi nhánh.
- Đối với khách hàng vay vốn cố tình làm trái quy định, sử dụng vốn sai mục đích, cố tình vay vốn để lừa đảo ngân hàng cần phải đƣa ra pháp luật để xử lý theo quy định nhƣ phát mãi tài sản thế chấp, cầm cố, bảo lãnh để thu hồi nợ vay hoặc
làm thủ tục khởi kiện ra tòa, thi hành án, trung tâm bán đấu giá để thu hồi nợ.
- Xử lý nợ tồn đọng là một vấn đề khó khăn. Vì thế Agribank Nhơn Trạch - Đồng Nai cần xác định việc xử lý nợ xấu là một trong những công tác trọng tâm của chi nhánh.
- Hàng tháng chi nhánh cần phải họp đình kỳ để đánh giá việc thực hiện kế hoạch xử lý nợ xấu của tháng trƣớc, đề ra kế hoạch thu nợ xấu tháng sau. Bên cạnh việc phân tích nợ xấu, chi nhánh còn đề ra biện pháp để xử lý nợ xấu trên cơ sở giao chỉ tiêu cụ thể, yêu cầu mỗi cán bộ nêu ra giải pháp xử lý cụ thể đối với từng đối tƣợng của mình, đồng thời lãnh đạo ngân hàng nên xếp hạng thi đua đối với từng cán bộ có thành tích xuất sắc nhất trong công tác thu hồi và làm giảm nợ xấu.