1.3.3.1. Môi trường kinh tế
- Nền kinh tế là một hệ thống bao gồm các hoạt động kinh tế có quan hệ biện chứng, ràng buộc lẫn nhau nên bất kỳ một sự biến động nào của nền kinh tế cũng sẽ gây ảnh hƣởng đến việc sản xuất kinh doanh của các lĩnh vực còn lại. Hoạt động của NHTM có thể đƣợc coi là chiếc cầu nối giữa các lĩnh vực, ngành nghề khác nhau. Vì vậy, sự ổn định hay mất ổn định của nền kinh tế sẽ có tác động
mạnh mẽ đến hoạt động của ngân hàng, đặc biệt là hoạt động tín dụng.
- Các biến số kinh tế vĩ mô nhƣ lạm phát, khủng hoảng sẽ ảnh hƣởng rất lớn tới chất lƣợng tín dụng. Một nền kinh tế ổn định tỷ lệ lạm phát vừa phải sẽ tạo điều kiện cho các khoản tín dụng có chất lƣợng cao. Tức là các doanh nghiệp hoạt động trong một môi trƣờng ổn định thì khả năng tạo ra lợi nhuận cao hơn, từ đó có thể trả vốn và lãi cho ngân hàng và ngƣợc lại.
1.3.3.2. Môi trường tự nhiên
- Những biến động bất khả kháng xảy ra trong môi trƣờng tự nhiên nhƣ thiên tai, hạn hán, lũ lụt, động đất, hoả hoạn… làm ảnh hƣởng tới hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng, đặc biệt là trong các ngành có liên quan đến nông nghiệp, thuỷ sản, hải sản.Vì vậy khi môi trƣờng tự nhiên không thuận lợi thì doanh nghiệp sẽ gặp khó khăn từ đó làm giảm chất lƣợng tín dụng của NHTM.
Trên đây là những nhân tố chính tác động tới chất lƣợng tín dụng của NHTM. Để nâng cao chất lƣợng tín dụng, chúng ta cần nghiên cứu và nhận thức đúng đắn các yếu tố trên, cùng với kết quả hoạt động thực ti n của các ngân hàng, để từ đó đƣa ra các biện pháp khắc phục có tính khả thi cao.
1.3.3.3. Những nhân tố thuộc về quản lý vĩ mô của nhà nước
- Các chính sách của nhà nƣớc ổn định hay không ổn định cũng tác động đến chất lƣợng tín dụng. Khi các chính sách này không ổn định sẽ gây khó khăn cho doanh nghiệp trong hoạt động sản xuất kinh doanh, từ đó gây trở ngại cho ngân hàng khi thu hồi nợ và ngƣợc lại.
- Hệ thống pháp luật là cơ sở để điều tiết các hoạt động trong nền kinh tế. Nếu hệ thống pháp luật không đồng bộ, hay thay đổi sẽ làm cho hoạt động kinh doanh gặp khó khăn và ngƣợc lại nếu nó phù hợp với thực tế khách quan thì sẽ tạo một môi trƣờng pháp lý cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh tiến hành thuận lợi và đạt kết quả cao.