7. BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN
1.1.3.4 Những yếu tố ảnh hƣởng đến hoạt động của tín dụng chính sách
- Năng lực quản lý tài chính, trình độ quản lý sản xuất kinh doanh của khách hàng: nếu các đối tƣợng vay vốn có ý thức, có ý chí vƣơn lên thoát khỏi đói nghèo, có trình độ tay nghề, biết quản lý tốt…thì sử dụng vốn vay có hiệu quả và khả năng hoàn trả vốn tốt.
- Kế hoạch sử dụng vốn vay, ý thức của ngƣời vay: ngƣời vay có kế hoạch sử dụng vốn tốt, biết tính toán làm ăn, có ý thức về vốn tín dụng ƣu đãi không phải là cấp phát mà là “có vay có trả” với những ƣu đãi về lãi suất, điều kiện, thời hạn vay…thì sẽ có tác dụng kích thích ngƣời vay tính toán làm ăn có hiệu quả, có thu nhập và lợi nhuận để hoàn trả vốn và lãi cho ngân hàng.
- Sự biến động của thị trƣờng đầu vào và đầu ra: giá cả nguyên liệu, vật tƣ, phân bón… biến động sẽ ảnh hƣởng đến giá thành sản phẩm; giá bán nông sản hàng hóa không ổn định sẽ ảnh hƣởng đến thu nhập của ngƣời vay và khả năng trả nợ ngân hàng.
- Sự phối hợp cuả chính quyền địa phƣơng cơ sở và các tổ chức Chính trị – xã hội với ngân hàng trong việc thực hiện tín dụng chính sách: Nếu có sự phối hợp tốt, thông tin hai chiều giữa ngân hàng với chính quyền địa phƣơng cơ sở và các tổ chức Chính trị – xã hội kịp thời sẽ hạn chế đƣợc rủi ro tín dụng.
- Các biến cố bất ngờ : ngƣời nghèo rất dễ bị tổn thƣơng trƣớc các biến cố nhƣ thiên tai, dịch bệnh, bệnh nan y…chỉ cần một biến cố sẽ dẫn họ đến bần cùng, khả năng trả nợ ngân hàng bị ảnh hƣởng vì họ thƣờng không có vốn tự có.
- Chính sách, quy trình tín dụng của ngân hàng: nếu chính sách tín dụng tốt, quy trình tín dụng chặt chẽ, cấp tín dụng đúng đối tƣợng sẽ hạn chế đƣợc rủi ro tín dụng.
- Trình độ, năng lực, phẩm chất đạo đức của cán bộ tín dụng ngân hàng: cán bộ tín dụng có nghiệp vụ ngân hàng vững, am hiểu về đƣờng lối chính sách của Chính phủ, có đạo đức, có tinh thần thái độ phục vụ vì ngƣời nghèo và các đối tƣợng chính sách, thực hiện cho vay đúng đối tƣợng, có trách nhiệm trong việc kiểm tra sử dụng vốn, đôn đốc khách hàng trả nợ…sẽ nâng cao hiệu quả tín dụng. Ngƣợc lại, nếu chủ quan trong việc cho vay, kiểm tra, giám sát hoặc không năng động nhiệt tình trong công việc cũng là những yếu tố dẫn đến gia tăng rủi ro tín dụng. Cá biệt, nếu cán bộ tín dụng lợi dụng để vay ké hoặc thu nợ nhƣng không nộp vào ngân hàng sẽ dẫn đến tổn thất tín dụng và ảnh hƣởng đến uy tín của ngân hàng.
- Các điều kiện về kinh tế – xã hội của địa phƣơng: nhƣ cơ sở hạ tầng, tốc độ tăng trƣởng, trình độ dân trí, tốc độ tăng dân số, đất đai, khí hậu, giao thông thuận tiện…cũng ảnh hƣởng đến hiệu quả của việc đầu tƣ tín dụng.
- Chủ trƣơng của chính quyền địa phƣơng về sử dụng công cụ tín dụng chính sách để xóa đói giảm nghèo, giải quyết việc làm.