+ Bước 1: Hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn, tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ
Cán bộ tín dụng có nhiệm vụ tìm kiếm, tiếp thị khách hàng, nắm bắt nhu cầu vay vốn của khách hàng trên nguyên tắc đôi bên cùng có lợi. Đồng thời cán bộ tín dụng phải hướng dẫn khách hàng lập hồ sơ vay vốn ngân hàng, kiểm tra hồ sơ vay vốn và giao dịch với khách hàng, đối tác. Bộ hồ sơ vay vốn gồm: Hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính, hồ sơ hoạt động kinh donah, hồ sơ vay vốn, hồ sơ tài sản đảm bảo…
Tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ vay vốn: cán bộ tín dụng cần kiểm tra tính đầy đủ về số lượng và tính pháp lý của hồ sơ vay vốn theo những quy định của Ngân hàng Agribank, sau đó cần báo cáo Trưởng phòng để xin ý kiến chỉ đạo tiếp theo.
+ Bước 2: Thẩm định
Trong bước này yêu cầu các phòng nghiệp vụ, cán bộ tín dụng và cán bộ thẩm định phải chịu trách nhiệm tiến hành kiểm tra, đánh giá hồ sơ vay vốn của khách hàng gồm 3 nội dung chính: thẩm định về năng lực pháp lý; năng lực hoạt động, tình hình sản xuất kinh doanh, tình hình tài chính và uy tín của khách hàng; tính khả thi của phương án lần này. Cán bộ tín dụng làm tờ trình đề xuất gửi qua Bộ phận tín dụng Chi nhánh hoặc phòng thẩm định hội sở nếu vượt mức phán quyết của Giám đốc chi nhánh, Bộ phận tín dụng sẽ tiến hành thẩm định và ra thông báo phê duyệt hay từ chối cho vay.
+ Bước 3: Trình duyệt hồ sơ vay vốn, phán quyết tín dụng
Sau khi thống nhất kết luận thẩm định và các ý kiến đề xuất, có ý kiến của Trưởng phòng tín dụng, cán bộ tín dụng sẽ chịu trách nhiệm tập hợp lại hồ sơ tín dụng; tập hợp và bổ sung ý kiến của một số các bộ phận có liên quan để bổ sung và tờ trình (nếu cần thiết) và sau đó trình lãnh đạo xem xét quyết định.