5. Kết cấu luận văn
3.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh của ngân hàng thương mại cổ phần công
thương Việt Nam chi nhánh Cao Bằng giai đoạn 2016-2018
3.1.3.1. Nguồn vốn huy động
Tổng nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, tầng lớp dân cư trên địa bàn tỉnh Cao Bằng trong giai đoạn 2016-2018 được thống kê như sau:
Khách hàng
Tiếp cận nhu cầu của khách hàng Kiểm tra chứng từ của khách hàng Xử lý giao dịch Kiểm soát và duyệt giao dịch In chứng từ Thu/chi tiền mặt Phân phối chứng từ và công việc cuối ngày
ĐVT: tỷ đồng
Hình 3.1: Tổng nguồn vốn huy động từ 2016 – 2018
Nguồn: Vietinbank Cao Bằng
Về công tác huy động vốn, ngân hàng TMCP công thương chi nhánh Cao Bằng trong năm 2018 đã đạt được một số kết quả như sau:
+ Tốc độ tăng trưởng tốt tăng khoảng 5,8% so với năm 2017, hoàn thành vượt mức kế hoạch được giao.
+ Tích cực triển khai các biện pháp huy động vốn tiền gửi tiết kiệm từ dân cư, triển khai các sản phẩm huy động vốn của Ngân hàng TMCP Công Thương Việt Nam kịp thời, hiệu quả
+ Nguồn vốn huy động từ dân cư tăng ổn định; số lượng khách hàng mới đến gửi tiền trong trong năm 2018 là 1988, cho thấy thương hiệu và các sản phẩm dịch vụ của VietinBank đã được thị trường biết đến và đón nhận nhiều hơn.
+ Tăng cường quảng bá các tiện ích của thẻ ATM, các dịch vụ ngân hàng điện tử (thanh toán điện tử đối với các giao dịch tài chính và phối hợp triển khai chương trình Nộp thuế điện tử đối với các ngân hàng) và việc giao dịch thông qua tài khoản ngân hàng nhằm tận dụng được nguồn vốn và dần dần thay đổi thói quen sử dụng tiền mặt của khách hàng.
Hình 3.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo khách hàng năm 2018
Nguồn: Vietinbank Cao Bằng
Nguồn vốn huy động theo cơ cấu khách hàng của Vettinbank chi nhánh Cao Bằng chủ yếu đến từ khách hàng cá nhân với khoảng 74% cơ cấu vố huy động, tiếp theo đó là khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ với khoảng 17%.
Hình 3.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn năm 2018
Nguồn: Vietinbank Cao Bằng
Tuy nhiên, trong công tác huy động vốn ngân hàng TMCP công thương chi nhánh Cao Bằng còn gặp một số hạn chế như sau:
+ Nguồn vốn không kỳ hạn tuy có tăng so với các kỳ trước nhưng vẫn chiếm tỷ trọng thấp trong tổng nguồn vốn, nguồn vốn có kỳ hạn vẫn chiếm tỷ trọng lớn, trong điều kiện chi nhánh thừa nguồn và lãi suất FTP các kỳ hạn dài ngày càng thu hẹp biên độ sẽ ảnh hưởng lớn đến tài chính của Chi nhánh.
+ Cơ cấu nguồn vốn tiền gửi dân cư có xu hướng giảm do khách hàng dịch chuyển đến Tổ chức tín dụng có lãi suất huy động cao hơn, các chương trình ưu đãi lớn và ưu việt hơn. Một số lượng lớn khách hàng đã không còn số dư tiền gửi tại Chi nhánh
+ Năng lực cạnh tranh trong huy động vốn của chi nhánh còn hạn chế, chi phí huy động vốn cao, lãi suất cận biên ngày càng hẹp, hiệu quả thực trong huy động chưa cao.
Bảng 3.1: Số lượng khách hàng hiện có huy động tại Vietinbank Cao Bằng giai đoạn 2016-2018
ĐVT: Khách hàng
Năm Kế hoạch Thực hiện Tỷ lệ hoàn thành (%)
2016 890.00 682.00 76,63%
2017 925.00 761.00 82%
2018 925.00 803.00 86,81%
Nguồn: Vietinbank Cao Bằng
Số lượng khách hàng hiện có huy động tại Vietinbank Cao Bằng giai đoạn 2016-2018 có xu hướng tăng lên trong giai đoạn nghiên cứu, tuy số lượng khách hàng thực tế thấp hơn mức kế hoạch được giao.
3.1.3.2. Kinh doanh vốn a. Doanh số cho vay:
+ Doanh số cho vay: Tổng doanh số cho vay đến 31/12/2018: 1.124,64 tỷ đồng. Trong đó:
Doanh số cho vay ngắn hạn: 784,79 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 69,78%
Doanh số cho vay trung dài hạn: 339,85 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 30,22%
Doanh số cho vay KHDN lũy kế từ đầu năm: 408 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 36,28% /tổng doanh số cho vay của Chi nhánh.
Doanh số cho vay khách hàng bán lẻ (KHBL) lũy kế từ đầu năm: 716,64 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 63,72% tổng doanh số cho vay của Chi nhánh.
Bảng 3.2: Tình hình doanh số cho vay giai đoạn 2016 – 2018
ĐVT: tỷ đồng Phân theo kỳ hạn 2016 2017 2018 1. Kỳ hạn ngắn 469,76 615,8 784,79 2. Kỳ hạn trung, dài hạn 206,42 321,41 339,85 Tổng cộng 676,18 937,21 1.124,64 Phân theo nhóm khách hàng 1. Khách hàng doanh nghiệp 337,14 344,11 408 2. Khách hàng bán lẻ 339,04 593,1 716,64 Tổng cộng 676,18 937,21 1.124,64
Nguồn: Vietinbank Cao Bằng + Trong số doanh số cho vay khách hàng bán lẻ:
. Doanh số cho vay Phòng Bán Lẻ đạt 513.68 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 71,68% doanh số cho vay KHBL.
. Doanh số cho vay PGD Sông Bằng đạt 95,7 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 13,35% doanh số cho vay KHBL.
. Doanh số cho vay PGD Đề Thám đạt 107,26 tỷ đồng chiếm tỷ trọng 14,97% doanh số cho vay KHBL.
ĐVT: Tỷ đồng
Hình 3.4. Tốc độ tăng trưởng cho vay từ 2016-2018
ĐVT: tỷ đồng
Hình 3.5: Cơ cấu khách hàng vay vốn của Vietinbank Cao Bằng giai đoạn 2016-2018
Nguồn: Vietinbank Cao Bằng
Trong giai đoạn 2016-2018 cơ cấu vay vốn theo nhóm khách hàng bán lẻ chiếm tỷ trọng lớn hơn so với khách hàng doanh nghiệp. Năm 2018 doanh số cho vay của khách hàng doanh nghiệp khoảng 408 tỷ đồng thì con số này đối với nhóm khách hàng bán lẻ khoảng 716,64 tỷ đồng.
Bảng 3.3: Số lượng khách hàng hiện có cho vay tại Vietinbank Cao Bằng giai đoạn 2016-2018
ĐVT: Khách hàng
Năm Kế hoạch Thực hiện Tỷ lệ hoàn thành (%)
2016 550.00 532.00 96,72%
2017 594.00 567.00 95,45%
2018 625.00 603.00 96,48%
Nguồn: Vietinbank Cao Bằng
Qua bảng số liệu thấy rằng số lượng khách hàng hiện có cho vay tại Vietinbank Cao Bằng giai đoạn 2016-2018 có xu hướng tăng, tuy số lượng khách thực tế thấp hơn so với kế hoạch đặt ra nhưng có thể thấy nỗ lực của Vietinbank
b. Dư nợ
Đến 31/12/2018, tổng dư nợ cuối kì của VietinBank Cao Bằng năm 2018 là 1.070,6 tỷ đồng, đạt vượt mức về số kế hoạch tuyệt đối năm 2018 do Ngân hàng Công thương Việt Nam giao.
Bảng 3.4: Dư nợ của ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam chi nhánh Cao Bằng giai đoạn 2016 - 2018
ĐVT: Tỷ đồng Năm 2016 2017 2018 Phân theo kỳ hạn 1. Kỳ hạn ngắn 449 202,98 305 2. Kỳ hạn trung, dài hạn 87 694,13 765,6 Tổng cộng 536 897,11 1.070,6 Phân theo nhóm khách hàng 1. Khách hàng doanh nghiệp 246 564 608,24 2. Khách hàng bán lẻ 290 333,11 462,36 Tổng cộng 536 897,11 1.070,6
Nguồn: Vietinbank Cao Bằng + Dư nợ theo loại địa bàn
Dư nợ cho vay ngoài địa bàn: 464,5 tỷ đồng (bao gồm: Dự án Gang thép tại Lào Cai của Công ty TNHH KS&LK Việt Trung, Dự án Thủy điện Lai Châu của Tập đoàn điện lực Việt Nam và Dự án cho vay liên chi nhánh của NHTMCP Công thương Việt Nam cho Công ty TNHH Long Sơn, Ngân hàng cổ phần Việt Long), đầu tư trái phiếu Bitexco còn dư nợ 37,5 tỷ đồng. Tổng dư nợ cho vay ngoài địa bàn chiếm 43,38%/tổng dư nợ cho vay của Chi nhánh.
+ Dư nợ theo kỳ hạn cho vay
+ Dư nợ cho vay ngắn hạn năm 2018 đạt 305 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 28,49%/tổng dư nợ cho vay của chi nhánh, tăng 102,02 tỷ đồng so với đầu năm.
+ Dư nợ cho vay trung hạn đạt 765,6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 71,51%/tổng dư nợ cho vay của chi nhánh, tăng 71,47 tỷ đồng so với đầu năm.
Bảng 3.5: Dư nợ theo kỳ hạn năm 2018 Kỳ
hạn/tiền vay
Hiện tại Đầu năm Tốc độ tăng
trưởng Ngày dữ liệu Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng Giá trị Tỷ trọng ĐVT Tỷ đồng % Tỷ đồng % Tỷ đồng % Ngắn hạn 305 28,49 202,98 22,63 102,02 50,26 31/12/2018 Trung dài hạn 765,6 71,51 694,13 77,37 71,47 10,30 31/12/2018 Tổng 1.070,6 100 897,11 100 173,49 19,34
Nguồn: Vietinbank Cao Bằng 3.1.3.3. Kết quả tài chính
Năm 2018, Vietinbank Cao Bằng đạt được một số thành tựu nhất định sau đây: *) Tổng thu: 204,417 triệu đồng.
Trong đó
+ Thu lãi vay, đầu tư: 86,224 triệu đồng + Thu gửi vốn TSC: 64,621 triệu đồng
+ Thu dịch vụ: 4,000 triệu đồng, đạt 87% KH năm 2018 do NHCT Việt Nam giao
+ Thu hoàn nhập RRTD: 619 triệu đồng *) Tổng chi: 183,695 triệu đồng.
Trong đó:
+ Chi huy động: 63,434 triệu đồng + Chi nhận vốn: 75,733 triệu đồng + Chi DPRRTD: 2,278 triệu đồng
*) Lợi nhuận: 20,719 triệu đồng, đạt 78% kế hoạch do Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam giao.