5. Kết cấu của khóa luận
3.2.2. Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn
Cơ sở hình thành giải pháp: Hiện nay, tỷ lệ CAR và tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động của ngân hàng chưa phù hợp so với chuẩn mực quốc tế và quy định của NHNN. Bên cạnh đó, Thông tư số 36/2014/TT – NHNN có hiệu lực từ 1/1/2015 quy định tỷ lệ cấp tín dụng so với vốn huy động (LDR) là 90%. Vì thế, ngân hàng phải giảm tỷ lệ LDR xuống theo đúng quy định của NHNN hoặc tăng vốn huy động song song duy trì tình hình hoạt động tín dụng hiện tại.
Mục đích của giải pháp: Nhằm tăng nguồn vốn huy động đáp ứng đủ các điều kiện của NHNN và Basel II. Với nguồn vốn dồi dào để cấp tín dụng thì mang đến cho ngân hàng ngày càng nhiều lợi nhuận, cũng như đạt ngưỡng an toàn theo yêu cầu của Basel II là phải nâng tỷ lệ CAR cao hơn 8% và đảm bảo khả năng thanh khoản với tỷ lệ LDR trong hoạt động theo quy định của NHNN.
Thực hiện giải pháp: Để tăng cường nguồn vốn huy động hơn so với hiện tại thì ngân hàng cần thực hiện một số biện pháp như sau như:
- Mở rộng chi nhánh và mạng lƣới phòng giao dịch: Khách hàng ngày càng yêu cầu cao đối với ngân hàng mà họ giao dịch về vị trí thuận tiện và tiết kiệm thời gian. Hiện nay, không gian hoạt động của ngân hàng tương đối nhỏ hẹp và các phòng giao dịch rất ít. Bên cạnh đó, Thành phố Châu Đốc được nâng cấp là thành thành phố loại 2 và mở rộng quy mô trong tương lai theo Đại hội Đảng thành phố Châu Đốc nhiệm kỳ 2015 - 2020. Vì thế, với vị trí là một trong những ngân hàng có uy tín dẫn đầu thì Vietinbank Châu Đốc nên mở rộng không gian hoạt động và mạng lưới các phòng giao dịch để thu hút khách hàng. Ngân hàng nên thành lập thêm phòng giao dịch tại xã, phường chưa có phòng giao dịch và có tiềm năng phát triển mạnh trong tương lai, cụ thể là 3 phòng giao dịch tại phường Vĩnh Ngươn có tiềm năng là khu vực biên giới và 2 xã có tiềm năng nông nghiệp như xã Vĩnh Châu, xã Vĩnh Tế. Địa điểm của các phòng giao dịch cần có sự thông thoáng về giao thông.
- Đa dạng hóa các công cụ huy động vốn: Mở rộng hình thức huy động vốn bắt nguồn từ việc cải tiến và thay đổi sản phẩm hiện có như đa dạng các kỳ hạn gửi tiền, ngoài các kỳ hạn thông thường có thể mở thêm các kỳ hạn khác. Phát triển các sản phẩm mới.
- Tăng cƣờng các dịch vụ hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn: Tăng cường chất lượng của dịch vụ thanh toán; tăng cường triển khai các dịch vụ thanh toán
bằng Internet (homebanking, Internetbanking, Phonebanking...); triển khai các dịch vụ mới hỗ trợ cho hoạt động huy động vốn như dịch vụ tiền gửi có kỳ hạn tại Vietinbank ATM, với dịch vụ này chủ thẻ E-Partner có thể chuyển tiền nhàng rỗi sang tiền gửi có kỳ hạn tại bất kỳ thời gian nào, phát triển các dịch vụ kèm theo như cho thuê két sắt, gửi giữ tài sản.
- Lãi suất thu hút: chính sách lãi suất huy động hợp lý, tối ưu hóa lãi suất tiết kiệm, phát triển các dịch vụ thanh toán và các sản phẩm thanh toán nhằm giảm chi phí vốn đầu vào, ngân hàng nên áp dụng hệ thống lãi suất tiết kiệm theo nhiều bậc (bậc thang) để thu hút khách hàng, đồng thời có thể giảm chi phí vốn đối với các tài khoản tiền gửi có số dư thấp.
- Mở rộng đối tƣợng khách hàng, thay đổi cơ cấu và tăng tính ổn định cho nguồn vốn huy động: mở rộng đối tượng khách hàng, tăng cường nguồn vốn huy động từ các tổ chức kinh tế, tăng cường nguồn vốn huy động trung và dài hạn. Việc mở rộng đối tượng khách hàng phải kết hợp với chính sách Marketing đúng đắn. Bên cạnh đó cần mở rộng khách hàng thuộc nhiều nhóm vay khác nhau cụ thể như cho vay tín chấp, cho vay hộ sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ hoặc cho vay liên kết giữa các hộ kinh doanh nhỏ lẻ có cùng hình thức kinh doanh.
- Phát huy chiến lƣợc Marketing: Ngân hàng có thể xem xét về việc thông báo sơ lược về tình hình tài chính cũng như báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh cuối mỗi quý, năm trên phương tiện truyền tin để cho khách hàng có cái nhìn tổng quát hơn về ngân hàng. Từ đó, tạo cơ sở niềm tin cho khách hàng hơn nữa. Ngoài ra, tổ chức các buổi truyền thông, trò chuyện với khách hàng đặc biệt là khối cơ quan, trường học... và thực hiện mở các tài khoản thanh toán cá nhân cho các đối tượng khách hàng này miễn phí như: thanh toán các hóa đơn điện, nước, dịch vụ khác. Cùng với sự tuyên truyền thì khuyến mãi cũng được thực hiện xuyên suốt, ngân hàng nên xem xét các hình thức khuyến mãi của các ngân hàng trong khối ngân hàng tư nhân để hỗ trợ như: hình thức quay xổ số dự thưởng theo số hoặc seri, số chứng từ có giá, áp dụng lãi suất ưu đãi đối với các khách hàng giao dịch lâu năm, hay qua tặng vào các dịp lễ, tết...
- Đội ngũ nhân viên đƣợc đào tạo chuyên marketing cao: tuyển chọn nhân viên theo sở trường của họ, trang bị kiến thức Marketing qua các khóa học do ngân
hàng tổ chức, có các chỉ tiêu để họ hoàn thành cụ thể và được khen thưởng khi hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ.