1.1 .Cơ sở lý luận huy động vốn từ khách hàng cá nhân của ngân hàng thương mại
1.1.1 .Tổng quan về ngân hàng thương mại
4.2. Giải pháp tăng cường huy động vốn từ khách hàng cá nhân tại Ngân hàng
4.2.1. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát
hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ
4.2.1. Xây dựng chính sách lãi suất linh hoạt tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ và Phát triển Việt Nam, Chi nhánh Phú Thọ
Trong kinh doanh tiền tệ, lãi suất là một trong những công cụ quan trọng nhất. Trong cơ chế thị trường người vay tìm kiếm nguồn vốn vay có lãi suất thấp, người gửi tìm nơi có lãi suất cao. Do đó để phát triển các nghiệp vụ kinh doanh thì NH cần phải xây dựng chính sách lãi suất thích hợp, chính sách đó phải đảm bảo cả lợi ích của NH và KH. Do vậy khi xây dựng chính sách lãi suất cần phải bảo đảm các nguyên tắc:
+ Lãi suất tiền gửi là lãi suất dương, nghĩa là phải bù đắp được tỉ lệ trượt giá và một phần khuyến khích người gửi tiền. Lãi suất cho vay bình quân phải cao hơn lãi suất huy động bình quân để đảm bảo hiệu quả trong kinh doanh.
+ Lãi suất tiền gửi, tiền vay phải được quy định tăng dần theo thời gian và dự đoán, dự báo được xu thế phát triển của lãi suất trong tương lai.
+ Công cụ lãi suất phải được sử dụng linh hoạt, từ đó định ra lãi suất trong phạm vi quy định để thích hợp với các đối tượng, ngành nghề, các khu vực kinh tế nhằm phát huy tối đa hiệu quả kinh doanh của các đối tượng. BIDV Phú Thọ phải vận dụng linh hoạt các nguyên tắc trên trong xây dựng chính sách huy động vốn và tạo vốn cho NH, tuỳ từng thời điểm mà có các chính sách áp dụng linh hoạt phù hợp với cung cầu trên thị trường. Chính sách lãi suất phải linh hoạt, có nhiều loại lãi suất áp dụng cho các đối tượng KH, có lãi suất ưu đãi cho KH truyền thống lâu năm, KH có uy tín của NH. Đa dạng hoá hơn nữa các hình thức trả lãi trước, trả lãi sau, trả lãi định kì hàng tháng, định kì 3 tháng...
+ Bám sát quan hệ cung cầu trên thị trường: vừa đẩy mạnh tăng trưởng TD nhằm phát triển kinh tế vừa nâng cao lợi nhuận cho NH. Ngân hàng phải luôn theo dõi sát sao tình hình biến động lãi suất huy động và dự báo được xu thế biến động để từ đó có các giải pháp thu hút thêm KH.
+ Gắn việc huy động vốn với các loại cho vay: KH vừa có thể gửi tiền, vừa có thể vay tiền, trị giá của món vay được quy đinh theo một tỉ lệ của tiền gửi, nếu KH gửi tiền với lãi suất thấp thì khi vay sẽ được hưởng lãi suất thấp, nếu KH gửi tiền với lãi suất thị trường thì khi vay sẽ tính lãi theo lãi suất thị trường.
+ Cần có mức lãi suất khuyến khích cho việc mở tài khoản tiền gửi và phát hành séc thanh toán qua NH, áp dụng lãi suất luỹ tiến theo số dư trên tài khoản của KH.