5. Kết Cấu Của KLTN
2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ QUY TRÌNH THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG
CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU
2.3.1 Ưu điểm:
Quy trình được thiết kế chặt chẽ, rõ ràng có thể hạn chế được những rủi ro xảy
ra khi thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ.
Quy trình thể hiện đầy đủ sự liên hệ về công việc với các bộ phận khác, giúp
hỗ trợ xử lý các bước quá trình.
Quy trình luôn được cập nhật biên soạn phù hợp với nhu cầu khách hàng, ngày
càng rút ngắn thời gian phát hành và thanh toán bộ chứng từ L/C tại chi nhánh.
2.3.2 Nhược điểm:
Hạn chế 1: Trình độ đội ngủ nhân viên cán bộ
hơn ai hết ngân hàng cần phải đi trước một bước để tiếp cận với những kiến thức kinh tế thị trường, trong đó thanh toán quốc tế là một trong những lĩnh vực quan trọng. Ở Saigonbank-Cn Bình Hòa, mặc dù đã có một đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn, được thường xuyên bổ sung, đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, song không phải cán bộ nào cũng làm việc đạt được hiệu quả như mong muốn. Đôi khi vẫn còn có khoảng cách không nhỏ giữa các nhân viên ngay cả trong cùng một phòng ban, một số nhân viên thanh toán thư tín dụng còn thiếu cập nhận cũng như hiểu biết rõ về luật pháp và những thông lệ quốc tế. Mặt khác cũng do hạn chế trình độ ngoại ngữ nên đọc và nắm hết những thông lệ quốc tế là không thể. Vì thế, họ giảm đi khả năng tư vấn cho khách hàng trong những trường hợp phức tạp, và khả năng giao dịch trực tiếp qua điện thoại với đối tác nước ngoài. Điều đó gây ảnh hưởng không nhỏ tới việc thực hiện các nghiệp vụ trong hoạt động TTQT.
Hạn chế 2: Công nghệ
Vì giao dịch thanh toán xuất nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ là một trong những giao dịch xuyên quốc gia nên yếu tố công nghệ đóng vai trò rất quan trọng đảm bảo nhu cầu nhanh chóng, chính xác trong trao đổi thông tin giữa Saigonbank- Cn Bình Hòa, ngân hàng nước ngoài và khách hàng. Việc ứng dụng những công nghệ tiên tiến vào hoạt động ngân hàng giúp nâng cao hiệu quả hoạt động, tiết kiệm thời gian, chi phí nâng cao khả năng cạnh tranh của Ngân hàng. Nhưng Saigonbank- Cn Bình Hòa còn một vài khó khăn như: máy chủ ít , không thường xuyên nâng cấp phần mềm, không thường xuyên kiểm tra định kỳ máy tính, dẫn đến tình trạng máy tính đứng trong khi chạy report, kiểm tra thẻ của khách hàng.
Hạn chế 3: Công tác tư vấn và hỗ trợ khách hàng.
Phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là phương thức thanh toán khá phổ biến được khá nhiều doanh nghiệp kinh doanh xuất nhập khẩu lựa chọn do mức độ an toàn trong thanh toán cao. Tuy nhiên, các qui định, thông lệ quốc tế về phương thức thanh toán này khá phức tạp, đòi hỏi các doanh nghiệp tham gia kinh doanh xuất nhập khẩu khi sử dụng cần có những am hiểu nhất định. Việc thiếu hiểu biết hoặc thiếu nhất quán giữa các bên tham gia trong phương thức thanh toán này có thể dẫn đến một số trở ngại về khả năng thanh toán hoặc trì trệ trong thanh toán. Do đó, hoạt động tư vấn trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ là một trong những hoạt động hỗ trợ tích cực nhằm cung cấp, phổ biến và hướng dẫn khách hàng
trong việc lựa chọn loại hình thư tín dụng phù hợp, đảm bảo hiệu quả và giảm thiểu rủi ro cho khách hàng. Tuy nhiên, do đội ngũ nhân sự cho hoạt động thanh toán quốc tế tại Saigonbank-Cn Bình Hòa trong giai đoạn hiện tại còn hạn chế, một nhân viên phải đảm nhận nhiều công việc nên họ không còn thời gian để nghiên cứu thêm nhiều kinh nghiệm, dẫn đến việc tư vấn khách hàng trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ chưa thấu đáo.
Hạn chế 4: Nguồn cung ngoại tệ và sự biến động tỷ giá hối đoái
Nguồn cung ngoại tệ: đặc thù của dịch vụ thanh toán xuất nhập khẩu bằng tín dụng chứng từ là hoạt động thanh toán cho các giao dịch mua bán xuyên quốc gia có giá trị, các hợp đồng rất lớn nên nhu cầu về lượng ngoại tệ phục vụ cho thanh toán LC xuất nhập khẩu cũng rất cao. Tuy nhiên nguồn ngoại tệ dự trữ tại Saigonbank-Cn Bình Hòa thường không nhiều, do đó khi phát sinh các giao dịch thanh toán bằng ngoại tệ, Saigonbank-Cn Bình Hòa phải thực hiện các thủ tục để mua lại ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu thanh toán cho khách hàng. Việc Saigonbank-Cn Bình Hòa mua lại ngoại tệ mỗi khi có nhu cầu có thể gây ra một số khó khăn trong trường hợp số lượng hoặc loại ngoại tệ cần thiết cho thanh toán bị khan khiếm, do đó nhằm chủ động hơn trong thanh toán, thời gian tới Saigonbank-Cn Bình Hòa cần có những chính sách nhất định nhằm ổn định nguôn cung ngoại tệ phục vụ thanh toán.
Sự biến động tỷ giá hối đoái: trong thanh toán xuất nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ, thời hạn mở L/C có thể kéo dài, do đó sẽ chịu ảnh hưởng rất lớn đối với sự biến động tỷ giá hối đoái trên thị trường. Những biến động này có thể gây ra một số khó khăn, bất lợi cho cả khách hàng và ngân hàng trong quá trình thanh toán. Hiện tại, cũng như phần lớn các ngân hàng khác tại Việt Nam, Saigonbank vẫn chưa ứng dụng rộng rãi các công cụ phái sinh nhằm phòng ngừa sự biến động tỷ giá cho cả khách hàng và ngân hàng do đó có thể gây ra một số khó khăn nhất định trong các trường hợp tỷ giá hối đoái thường xuyên biến động như hiện nay.
Hạn chế khác
Mạng lưới ngân hàng chưa rộng khắp
Mặc dù, ngân hàng Saigonbank đã mở rộng quan hệ đại lý nhiều hơn trong những năm qua, nhưng vẫn là nhỏ bé so với vị thế và tiềm năng của ngân hàng. So với các ngân hàng nước ngoài thì mạng lưới ngân hàng đại lý của ngân hàng
Saigonbank chưa đủ mạnh, nên việc thanh toán cho ngân hàng nước ngoài hay nhận tiền về vẫn phải qua ngân hàng trung gian, tốn thời gian và phí ngân hàng. Ngoài ra trong quá trình phát hành thư tín dụng, còn nhiều ngân hàng nước ngoài mà Ngân hàng Saigonbank chưa đặt quan hệ trao đổi khoá SWIFT, dẫn đến việc phải thông báo thư tín dụng qua một ngân hàng thứ ba, vừa chậm trễ, vừa tốn thời gian, ảnh hưởng tới uy tín của Ngân hàng Saigonbank nói chung và Saigonbank-Cn Bình Hòa nói riêng.
Tăng cường marketing, quảng bá thương hiệu:
Saigonbank-Cn Bình Hòa chưa có bộ phận marketing và website riêng (phụ thuộc nhiều vào Hội Sở) khó khăn trong việc cung cấp và cập nhật thông tin của chi nhánh lên mạng xã hội làm cho khách hàng đến giao dịch ở Hội Sở nhiều hơn là ở chi nhánh (do khách hàng không biết nhiều thông tin của chi nhánh trên mạng xã hội).
Tóm tắt chương 2
Tính đến năm 2015, Ngoài việc đưa các sản phẩm dịch vụ ngân hàng có chất lượng, phù hợp với nhu cầu của khách hàng, mở rộng mạng lưới hoạt động…đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – CN Bình Hòa còn quan tâm mở rộng các hoạt động đối tượng khách hàng là các cá nhân, công ty liên doanh, doanh nghiệp nước ngoài… hoạt động trong khu chế xuất, khu công nghiệp, hỗ trợ phát triển các ngành nghề nông, lâm, ngư nghiệp, tiểu thủ công nghiệp và các ngành nghề truyền thống tại các địa phương trong cả nước.
Trong thời gian tới, theo xu thế phát triển – hội nhập của hệ thống ngân hàng thương mại việt nam vào nền kinh tế khu vực và thế giới. Ngân Hàng TMCP Sài gòn Công Thương – CN Bình Hòa sẽ liên tục đổi mới hoạt động: cung ứng thêm nhiều sản phẩm dịch vụ, thay đổi phong cách phục vụ khách hàng bằng những sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại, chất lượng tốt nhất dựa trên nền tảng công nghệ ngân hàng tiên tiến….nhằm thực hiện thành công mục tiêu là một trong những ngân hàng TMCP lớn mạnh hàng đầu trong hệ thống NHTMCP. Bên cạnh đó việc hoàn thiện và phát triển hoạt động thanh toán quốc tế mà nhất là hình thức tín dụng chứng từ có vị trí quan trọng. Nó không thuần túy là dịch vụ mà còn được coi là một hoạt động không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP
Sài Gòn Công Thương – CN Bình Hòa. Hoạt động thanh toán quốc tế giúp ngân hàng thu hút thêm được khách hàng có nhu cầu giao dịch quốc tế. Trên cơ sở đó Ngân Hàng phát triển thêm quy mô, tăng thêm nguồn thu nhập, tăng khả năng cạnh tranh trong cơ chế thị trường.
NH TMCP Sài Gòn Công Thương-CN Bình Hòa áp dụng quy trình chuẩn hóa, phân chia chi tiết cho nhiều nghiệp vụ và có sự phân bố trách nhiệm rõ ràng giữa các cán Bộ Phận Thanh Toán Và Kiểm Soát Viên giúp hoạt động thanh toán được chuyên môn hóa, tránh sự nhập nhằng và không nhất quán. Các bước thực hiện quy trình chủ yếu do Thanh Toán Viên đảm nhiệm, nhưng sau mỗi bước lại được Kiểm Soát Viên kiểm tra lại từng chi tiết. Điều này giúp hạn chế tối đa những sai sót trong khi lập giao dịch. Quy trình được cập nhật thường xuyên và phù hợp với nhu cầu của khách hàng. Quy trình còn thể hiện sự kết nối chặt chẽ về mặt thông tin với khách hàng khi ở những bước quan trọng đều có ghi chú thông báo và theo dõi phản hồi từ phía khách hàng, giúp giao dịch thanh toán được trôi chảy, thuận lợi và hạn chế được nhiều rủi ro trong quá trình giao dịch.
Trên cơ sở vận dụng các lý luận về tài chính ngân hàng trong cơ chế thị trường, đồng thời vận dụng tổng họp các phương pháp nghiên cứu, phân tích thực trạng vận dụng quy trình thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – CN Bình Hòa trong thời gian qua. Hiện tại, Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Công Thương – CN Bình Hòa đặt mục tiêu sắp tới cho việc phát triển hơn nữa hoạt động thanh toán quốc tế của chi nhánh bằng cách đạt được các chỉ tiêu Hội sở chính giao, đồng thời cải tiến quy trình hoạt động để mở rộng quy mô, giữ vững khách hàng cũ và thu hút các khách hàng mới và các lợi thế của mình.
CHƯƠNG 3: NHỮNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NÂNG CAO HIỆU QUẢ TRONG QUY TRÌNH THANH TOÁN HÀNG NHẬP KHẨU BẰNG
PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ 3.1 MỤC ĐÍCH ĐỀ XUẤT CÁC GIẢI PHÁP
Hoạt động thanh toán nhập khẩu bằng phương thức tín dụng chứng từ tại ngân hàng Saigonbank-Cn Bình Hòa tuy cũng có một số thành công nhất định nhưng so với các ngân hàng khác trên địa bàn và tiềm năng của thị trường xuất nhập khẩu tại TP.HCM cho thấy dịch vụ này tại Saigonbank-Cn Bình Hòa còn nhiều hạn chế, hoạt động thanh toán tín dụng chứng từ tại chi nhánh vẫn chưa được chú trọng phát triển đúng mức. Saigonbank-Cn Bình Hòa mới được thành lập sau so với các chi nhánh hoạt động lâu năm có nhiều khách hàng, thì hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu tại Saigonbank-Cn Bình Hòa còn thấp là điều tất yếu. Tuy nhiên đối với Saigonbank-Cn Bình Hòa việc chưa chú trọng công tác tư vấn, tìm kiếm khách hàng là một trong những nguyên nhân chủ yếu tác động đến doanh số cũng như khả năng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế tại Saigonbank-Cn Bình Hòa.
Chính vì vậy việc nghiên cứu đề ra những giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hoạt động thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ tại Saigonbank-Cn Bình Hòa là điều cần thiết để phát triển hoạt động thanh toán nói riêng và hổ trợ cho các hoạt động kinh doanh khác của ngân hàng nói chung, như mở rộng hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, giúp đỡ các doanh nghiệp nước ta trong vấn đề vốn, và cuối cùng thu được phí dịch vụ từ hoạt động thanh toán ngày càng nhiều hơn.
3.2 CĂN CỨ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP
Đội ngủ nhân viên cán bộ đôi khi vẫn còn có khoảng cách không nhỏ giữa các
nhân viên ngay cả trong cùng một phòng ban, một số nhân viên thanh toán thư tín dụng còn thiếu cập nhận cũng như hiểu biết rõ về luật pháp và những thông lệ quốc tế. Mặt khác cũng do hạn chế trình độ ngoại ngữ nên đọc và nắm hết những thông lệ quốc tế là không thể. Vì thế, họ giảm đi khả năng tư vấn cho khách hàng trong những trường hợp phức tạp, và khả năng giao dịch trực tiếp qua điện thoại với đối tác nước ngoài. Điều đó gây ảnh hưởng không nhỏ tới việc thực hiện các nghiệp vụ trong hoạt động TTQT.
Hạn chế trong việc nâng cấp công nghệ: máy chủ ít , không thường xuyên nâng cấp phần mềm, không thường xuyên kiểm tra định kỳ máy tính, dẫn đến tình trạng máy tính đứng trong khi chạy report, kiểm tra thẻ của khách hàng.
Đội ngũ nhân sự cho hoạt động thanh toán quốc tế tại Saigonbank-Cn Bình
Hòa trong giai đoạn hiện tại còn hạn chế, chưa có riêng một bộ phận hướng dẫn cho khách hàng (đặc biệt đối với khách hàng giao dịch lần đầu) cho nên quá trình tư vấn, hướng dẫn khách hàng được lồng ghép vào quy trình thanh toán thư tín dụng chứng từ, đôi khi gây mất thời gian và chậm trễ. Một nhân viên phải đảm nhận nhiều công việc nên họ không còn thời gian để nghiên cứu tìm hiểu thêm những cái mới, dẫn đến việc tư vấn khách hàng trong phương thức thanh toán tín dụng chứng từ chưa thấu đáo. Chưa có những chính sách ưu đãi đối với khách hàng chưa giao dịch cũng như đã từng giao dịch.
Nguồn ngoại tệ dự trữ tại Saigonbank-Cn Bình Hòa thường không nhiều, do
đó khi phát sinh các giao dịch thanh toán bằng ngoại tệ, Saigonbank-Cn Bình Hòa phải thực hiện các thủ tục để mua lại ngoại tệ, đáp ứng nhu cầu thanh toán cho khách hàng. Việc Saigonbank-Cn Bình Hòa mua lại ngoại tệ mỗi khi có nhu cầu có thể gây ra một số khó khăn trong trường hợp số lượng hoặc loại ngoại tệ cần thiết cho thanh toán bị khan khiếm, do đó nhằm chủ động hơn trong thanh toán, thời gian tới Saigonbank-Cn Bình Hòa cần có những chính sách nhất định nhằm ổn định nguôn cung ngoại tệ phục vụ thanh toán. Saigonbank vẫn chưa ứng dụng rộng rãi các công cụ phái sinh nhằm phòng ngừa sự biến động tỷ giá cho cả khách hàng và ngân hàng do đó có thể gây ra một số khó khăn nhất định trong các trường hợp tỷ giá hối đoái thường xuyên biến động như hiện nay.
3.3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN QUY TRÌNH THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ ĐỐI VỚI HÀNG NHẬP KHẨU TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN CÔNG THƯƠNG-CN BÌNH HÒA.
Giải pháp 1: Đào tạo và phát triển đội ngũ cán bộ thanh toán.
Một số nhân viên còn thiếu cập nhật về luật pháp cũng như hạn chế ngoại ngữ. Do đó, chú trọng đầu tư và phát triển nguồn nhân lực là một trong những nhiệm vụ hàng đầu trong quá trình hoạt động và phát triển của Saigonbank-Cn Bình Hòa. Để đạt được mục tiêu phát triển hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín
dụng chứng từ tại Saigonbank-Cn Bình Hòa, cần có những biện pháp cụ thể nhằm đảm bảo số lượng nhân viên phục vụ phù hợp với yêu cầu công việc, nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, đảm bảo hiệu quả, chuyên nghiệp, phòng tránh rủi ro cho ngân hàng và khách hàng.
Theo đó, trong thời gian tới nhằm đáp ứng nguồn nhân lực cho hoạt động thanh toán quốc tế của Saigonbank-Cn Bình Hòa trước nhu cầu phát triển, công tác tuyển dụng cần được chuẩn bị chuyên nghiệp, đảm bảo về cả số lượng lẫn chất lượng, phù hợp với yêu cầu công việc, có những chính sách cụ thể nhằm thu hút và