Trong thời gian thực tập tại VPBank – chi nhánh An Sương, em đã c cơ hội tiếp xúc được với hai quy trình cho vay phổ biến của chi nhánh và cũng là quy trình của VPBank đ là quy trình cho vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo và quy trình bán sản phẩm cá nhân không có tài sản đảm bảo.
(1) Đầu tiên, khách hàng liên hệ với nhân viên quan hệ khách hàng để đề nghị xin vay vốn có tài sản đảm bảo.
(2) Sau khi tiếp nhận đề nghị, nhân viên QHKH sẽ tư vấn sẳn phẩm, thủ tục, thu thập hoàn thiện hồ sơ và đánh giá điều kiện khách hàng. Nếu điều kiện khách hàng không đạt sẽ t chối khách hàng ngay (11b). Nếu đủ điều kiện sẽ chuyển sang bước 3.
(3) Tra thông tin tín dụng của khách hàng qua CIC và chấm điểm tín dụng của đối tượng khách. Nếu không đạt sẽ t chối (11b). Nếu đạt điều kiện cho vay sẽ chuyển tới bước 4.
(4) Trao đổi và lấy ý kiến khách hàng về việc định giá chính thức tài sản đảm bảo. Dù khách hàng c đồng hay không cũng chuyển qua bước 5.
(5a) Trường hợp khách hàng không đồng ý thì sẽ linh động tiến hành định giá sơ bộ tài sản đảm bảo.
(5b) Trường hợp khách hàng đồng định giá chính thức. Nhận viên QHKH sẽ hướng dẫn khách hàng đ t cọc phí định giá, đồng thời gửi đề nghị định giá đến đơn vị định giá (thường thì ở VPBank là sẽ thuê 1 công ty ngoài để định giá tài sản đảm bảo)
(5c) Đơn vị định giá TSBĐ tiến hành định giá và phát hàng báo cáo định giá về cho nhân viên QH H để xem xét xem tài tài sản c đạt điều kiện để thành tài sản đảm bảo hay không.
Ở bước 5a và 5c nếu việc định giá cho thấy tài sản không đạt tiêu chuẩn làm tài sản đảm bảo thì sẽ t chối đề nghị vay vốn của khách hàng (11b). Ở trên là 5 bước về công tác tiếp nhận yêu cầu vay vốn cũng như định giá TSBĐ.
(6) Sau khi định giá TSBĐ đạt yêu cầu, nhân viên QHKH sẽ tiến hành hoàn thiện bộ hồ sơ vay vốn và trình cấp phê duyệt tại ĐV D
(7) Cấp lãnh đạo nhận bộ hồ sơ vay vốn, kiểm tra hồ sơ c đạt hay không rồi ký giấy đề nghị vay vốn Trường hợp hồ sơ không đạt sẽ trả ngược về nhân viên QH H để ch nh sửa cho chính xác.
(8) Sau khi đã c chữ ký của cấp lãnh đạo trên giấy đề nghị vay vốn, nhân viên QHKH scan bộ hồ sơ gửi về đơn đơn vị thẩm định của ngân hàng.
(9), (10) Trung tâm xử lý tín dụng tập trung sẽ tiến hành nhập liệu chi tiết, đồng thời chấm điểm tín dụng, cũng như tiến hành thẩm định và phê duyệt hồ sơ vay vốn của khách hàng. Nếu bộ hồ sơ không hợp lệ sẽ t chối đề nghị vay vốn của khách hàng (11b).
(11a) Sau khi cán bộ ở trung tâm xử lý tín dụng tập trung thông báo bộ hồ sơ vay vốn đạt yêu cầu, nhân viên QHKH sẽ thông báo tới khách hàng điều kiện phê duyệt tín dụng. Nếu khách hàng không đồng ý với điều kiện phê duyệt tín dụng thì sẽ t chối đề nghị vay vốn của khách hàng (11b) Trường hợp khách hàng đồng ý với điều kiện trên thì sẽ xem xét lại xem khách hàng đã chấp nhận định giá chính thức TSBĐ trước đ hay chưa
(12), (13) Nếu H chưa tiến hành định giá chính thức TSBĐ trước đ thì giờ phải bắt buộc tiến hành định giá chính thức TSBĐ như bước (5b) và (5c).
(14) Cán bộ hỗ trợ tín dụng tại trung tâm xử lý tín dụng tập trung sẽ kiểm tra báo cáo định giá và nếu không đạt sẽ quay lại bước (10).
(15) Đối với TSBĐ đã định giá chính thức và đã qua báo cáo định giá thì sẽ tiến hành quá trình nhận TSBĐ Trong quá trình này sẽ tiến hành đi công chứng giao dịch đảm bảo.
(16) Tiến hành nhập kho TSBĐ
(1)Khách hàng tiếp xúc với nhân viên QH H để đề nghị xin vay vốn không tài sản đảm bảo.
(2)Chuyên viên tư vấn tài chính tiếp xúc với khách hàng và giới thiệu về các sản phẩm của ngân hàng cũng như tư vấn về vấn đề thủ tục vay.
(3.1) Khách hàng chọn gói sản phẩm, sau đ khách hàng chấp nhận mở một tài khoản, mua bảo hiểm khoản vay, cũng như cung cấp các giấy tờ cần thiết trong hợp đồng tín dụng yêu cầu.
(3.2) Chuyên viên tư vấn tài chính kiểm tra lại bộ hồ sơ do khách hàng cung cấp. Nếu còn thiếu sót ho c c gì đ không chính xác thì gửi lại yêu cầu đề nghị khách hàng bổ sung ch nh sửa hồ sơ Nếu hợp lệ thì tiến hành gửi hồ sơ cho chuyên viên dịch vụ khách hàng ( ở chi nhánh hiện tại thì 1 chuyên viên xử lý cả 2 công việc ở bước 4 và 5)
(4) Chuyên viên tra cứu CIC để kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng, đồng thời đánh giá, xếp hạng tín dụng khách hàng.
(5) Chuyên viên hoàn thành giấy đề nghị vay vốn và trình lên cấp phê duyệt tại ĐV D (6)Giám đốc chi nhánh xem xét đề nghị vay vốn và ký duyệt đề xuất cấp tín dụng nếu
hợp lệ Trường hợp không hợp lệ sẽ gửi lại chuyên viên để ch nh sửa hoàn ch nh. (7)Chuyên viên scan hồ sơ vay vốn gửi đến đơn vị thẩm định.
(8)Cán bộ tại trung tâm xử lý tín dụng tập trung trung ương nhập liệu thông tin vào hệ thống xếp hạng tín dụng để tiền hành chấm điểm.
(9)Cán bộ tại trung tâm xử lý tín dụng tập trung trung ương thẩm định khoản vay và ra nghị quyết tín dụng cá nhân. Nếu không đồng ý cấp tín dụng sẽ thông báo đến khách hàng lý do.
(10) Sau khi cán bộ tại trung tâm xử lý tập trung đồng ý cấp tín dụng sẽ gửi về chuyên viên dịch vụ khách hàng để thông báo điều khoản vay đến khách hàng.
(11) KH xem xét có vay vốn hay không.
(12) Chuyên viên dịch vụ khách hàng gửi danh sách khách hàng đồng ý vay tới phòng DVTK.
(13) Nhân viên tại phòng DVTK sẽ tiến hành mở tài khoản và gửi mail xác nhận đã mở tài khoản ở trung tâm Active cho chuyên viên dịch vụ KH.
(14) Chuyên viên dịch vụ KH gửi danh sách KH có tài khoản đến Distributor để cán bộ tại trung tâm xử lý tín dụng tập trung tiến hành giải ngân.
(15) Thực hiện giải ngân cho khách hàng theo quy trình tại trung tâm xử lý tín dụng tập trung.