4. Ý nghĩa khoa học và thực tiễn của luận văn
1.1.5. Một số yếu tố ảnh hưởng tới tiếp cận tín dụng của các hợp tác xã
thoả thuận mức vốn đầu tư duy trì cho cả thời gian đầu tư của dự án, phân định thời gian trả nợ. Theo phương thức cho vay theo dự án đầu tư, HTXNN nhận tiền vay theo tiến độ thực hiện dự án.
Tùy theo mức vốn vay, TCTD có thể áp dụng phương thức cho vay từng lần hoặc phương thức cho vay theo dự án đầu tư đối với các khoản cho vay mua sắm máy móc, thiết bị; cho vay xây dựng cơ bản; cho vay đầu tư mới [10]
1.1.5. Một số yếu tố ảnh hưởng tới tiếp cận tín dụng của các hợp tác xã nông nghiệp nông nghiệp
1.1.5.1. Cơ chế chính sách của Nhà nước
Các chính sách của Nhà nước là những tác động ở tầm vĩ mô đối với hoạt động nông nghiệp, nông thôn. Nếu có chính sách tín dụng đúng đắn, sẽ hỗ trợ cho sản xuất nông nghiệp ngày càng phát triển và ngược lại nó sẽ là vật kìm hãm đối với sản xuất.
Chính sách của Nhà nước về tín dụng đối với các HTXNN là một nhân tố ảnh hưởng trực tiếp và khá rõ rệt, khi có chính sách tín dụng ưu đãi, tín dụng hỗ trợ phát triển sản xuất kinh doanh, chính sách hỗ trợ lãi suất, chính sách trợ giá, chính sách tỷ giá hỗ trợ thì các HTXNN mới có cơ hội để vay vốn đầu tư sản xuất kinh doanh, mở rộng quy mô sản xuất nhằm nâng cao thu nhập, cải thiện đời sống, góp phần đáng kể vào chuyển dịch cơ cấu kinh tế, thúc đẩy sản xuất nông nghiệp, xóa đói giảm nghèo, bảo đảm an sinh xã hội, nâng cao đời sống nhân dân và từng bước thay đổi bộ mặt nông thôn của huyện Nho Quan.Chính vì vậy, Nhà nước càng có cơ chế chính sách phù hợp đối với HTXNN thì khả năng tiếp cận được với nguồn vốn tín dụng càng cao.
1.1.5.2. Các yếu tố thuộc về tài chính tín dụng
Hoạt động cung ứng vốn tín dụng là hoạt động thường xuyên của các TCTD và khi HTXNN tiếp cận với nguồn tín dụng sẽ có nhiều thuận lợi, về lãi suất, về phương thức vay vốn, về thời hạn trả nợ. Bên cạnh đó nguồn gốc vốn tín dụng an toàn và hợp pháp. Vì vậy nếu số lượng và quy mô các TCTD lớn sẽ là điều kiện thuận lợi để HTXNN có thể tiếp cận với nguồn vốn tín dụng. Ngoài ra, khi số lượng các TCTD tăng lên thì chất lượng dịch vụ cho khách hàng sẽ tốt hơn, người sản xuất sẽ được hưởng lợi nhiều hơn. Qua đó hoạt động sản xuất sẽ đạt hiệu quả hơn.
Các yếu tố thuộc về các TCTD ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động tiếp cận vốn như thời hạn cho vay, lãi suất, thủ tục cho vay. Bên cạnh đó thủ tục vay vốn đơn giản hay phức tạp đều ảnh hưởng đến việc các HTXNN có tiếp cận được vốn hay không? Hoạt động cho vay của mỗi TCTD đều căn cứ, tuân thủ và xuất phát từ chính sách tín dụng của TCTD. Chính sách tín dụng có thể coi như một cương lĩnh tài trợ của một TCTD, bao gồm các quan điểm, chủ trương, định hướng, quy định chỉ đạo hoạt động tín dụng và đầu tư của TCTD. Chính sách tín dụng tạo sự thống nhất chung trong hoạt động cho vay, tạo đường hướng, chỉ dẫn cho cán bộ tín dụng. Để có thể đảm bảo mục tiêu nâng cao hiệu quả, kiểm soát rủi ro, phát triển bền vững hoạt động tín dụng, nhất thiết phải xây dựng một chính sách tín dụng nhất quán và hợp lý, thích ứng với môi trường kinh doanh, phù hợp với đặc điểm của TCTD, phát huy được các thế mạnh, khắc phục và hạn chế được các điểm yếu nhằm mục tiêu an toàn và sinh lợi.[10]
1.1.5.3. Các yếu tố thuộc về hợp tác xã nông nghiệp
Trình độ học vấn và nhận thức của chủ nhiệm và các xã viên của HTXNN cũng là một yếu tố quan trọng tác động đến khả năng tiếp cận vốn tín dụng chính thức của HTXNN. Khi các chủ nhiệm và các xã viên có trình độ học vấn cao thì nhận thức việc vay vốn đầu tư phát triển sản xuất và sử
dụng vốn của họ chắn chắn sẽ càng tốt. Từ đó, họ có những tính toán, lập dự án sản xuất cụ thể và đi đến quyết định vay vốn sản xuất. Ngược lại, với những HTXNN có chủ nhiệm còn hạn chế về trình độ học vấn thì sẽ rất khó khăn trong việc tiếp cận với nguồn vốn tín dụng, đặc biệt là nguồn vốn tín dụng chính thức. Để vay được vốn từ các TCTD thì các HTXNN cần phải làm các thủ tục cần thiết, phải hiểu, viết và ký một số giấy tờ cần thiết [26].