2.1. Tổng quan về ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín CHI NHÁNH Hƣng
2.1.4.2 Tiền gửi tiết kiệm
Đặc điểm
- Loại tiền gửi: VND, USD, EUR. - Kỳ hạn gửi: 1 tháng đến 36 tháng.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 50.000 VND, 50 USD hoặcEUR.
- Lãi suất: Cố định tƣơng ứng với kỳ hạn gửi và số tiền gửi theo biểu lãi suất hiện hành của Sacombank. (Tham khảo Phụ lục)
- Phƣơng thức lãnh lãi: Lãi trả trƣớc, hàng tháng, hàng quý hoặc cuối kỳ (đối với VND) và lãi cuối kỳ (đối với USD/EUR).
- Phí kiểm đếm: Áp dụng khi khách hàng tất toán thẻ tiết kiệm trong vòng 02 ngày làm việc kể từ ngày mở thẻ tiết kiệm.
Điều kiện và thủ tục Ngƣời Việt Nam: CMND
Ngƣời nƣớc ngoài: Hộ chiếu đƣợc cấp thị thực còn hiệu lực (bản chính). Các giấy tờ cần thiết khác do Sacombank yêu cầu cung cấp thêm.
Ƣu điểm sản phẩm
Có thể cầm cố thẻ tiết kiệm để vay vốn, đảm bảo cho việc cấp thẻ tín dụng hay bảo lãnh cho ngƣời thứ ba vay vốn tại Sacombank.
Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân đi du lịch, học tập ở nƣớc ngoài.
Khách hàng đƣợc gửi hoặc rút tiền tại bất kỳ chi nhánh nào của Sacombank mà không phải tốn phí và còn có thể uỷ thác rút lãi.
Thẻ tiết kiệm sẽ đƣợc tự động tái tục vốn hoặc tái tục vốn và lãi thêm một kỳ hạn bằng kỳ hạn ban đầu trong trƣờng hợp khách hàng không đến nhận tiền vào ngày đáo hạn. Nếu kỳ hạn gửi ban đầu không còn áp dụng, Sacombank sẽ tái tục với kỳhạn ngắn hơn liền kề.
Khách hàng đƣợc chuyển quyền sở hữu khi thẻ tiết kiệm chƣa đến hạn thanh toán.
Không thể nộp thêm tiền khi thẻ tiết kiệm chƣa đến kỳ hạn.
Trƣờng hợp khách hàng rút một phần hoặc toàn bộ số tiền gửi trƣớc hạn sẽ phải tất toán thẻ tiết kiệm và áp dụng lãi suất không kỳ hạn trên toàn bộ số vốn gửi cho trƣờng hợp khách hàng gửi từ 7 ngày trở lên, trƣờng hợp số ngày gửi dƣới 7 ngày trong kỳ gửi đầu tiên thì khách hàng sẽ không nhận đƣợc lãi.
Trƣờng hợp đăng ký lãnh lãi trả trƣớc, hàng tháng hoặc hàng quý khi mở thẻ tiết kiệm, khách hàng phải hoàn lại tiền lãi đã lãnh trƣớc đó cho ngân hàng nếu khách hàng muốn rút tiền trƣớc hạn.
Bảng 2.2. So sánh sản phẩm “Tiết kiệm có kỳ hạn truyền thống” của Sacombank – Chi nhánh Hƣng Đạo với sản phẩm tƣơng đồng của Vietcombank,
Vietinbank
Tiêu chí Sacombank Vietcombank Vietinbank
Tên sản phẩm Tiết kiệm có kỳ hạn
truyền thống Tiết kiệm thƣờng
Tiết kiệm có kỳ hạn thông thƣờng Loại tiền gửi VND, USD, EUR VND, USD, EUR VND, USD, EUR
Kỳ hạn Từ 1 đến 36 tháng 7 ngày, 14 ngày và từ
1 đến 60 tháng Từ 1 tuần đến 60 tháng
Phƣơng thức trả lãi
Lãi trả trƣớc, hàng
tháng, hàng quý, cuối kỳ Lãi trả trƣớc, cuối kỳ
Lãi trả trƣớc, hàng tháng, hàng quý, cuối
kỳ
Số tiền gửi tối thiểu 50.000 VND, 50 USD/EUR 500.000 VND, 20 USD 100.000 VND, 10 USD/EUR
Lãi suất cuối kỳ - 1 tháng: 5,0%/năm - 6 tháng: 6,0%/năm - 12 tháng: 6,8%/năm - 1 tháng: 4,3%/năm - 6 tháng: 5,3%/năm - 12 tháng: 6,5%/năm - 1 tháng: 4,8%/năm - 6 tháng: 5,3%/năm - 12 tháng: 6,8%/năm
Tái tục Tự động tái tục vốn hoặc
lãi nhập vốn
Tự động tái tục lãi nhập vốn
Tự động tái tục lãi nhập vốn
Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn
Đặc điểm
- Loại tiền gửi: VND, ngoại tệ. - Kỳ hạn: Không kỳ hạn.
- Mức gửi tối thiểu ban đầu: 50.000 VND, 50 USD hoặc EUR hoặc ngoại tệ khác tƣơng đƣơng.
- Lãi suất: Theo biểu lãi suất không kỳ hạn do Sacombank công bố trong từng thời kỳ. (Tham khảo Phụ lục)
- Cách thức trả lãi: Tiền lãi đƣợc trả hàng tháng vào ngày cuối mỗi tháng và hệ thống sẽ tự động ghi có vào tài khoản.
Điều kiện và thủ tục
Xuất trình CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
Ƣu điểm sản phẩm
Đƣợc sử dụng để thanh toán tiền vay, nhận chuyển khoản hoặc chuyển khoản sang tài khoản TGTK có kỳ hạn cho chủ tài khoản với mức lãi suất cao hơn.
Có thể sử dụng để cầm cố vay vốn hoặc đảm bảo khi mở thẻ tín dụng bằng số dƣ trong tài khoản.
Dùng để xác nhận khả năng tài chính cho khách hàng hoặc thân nhân. Có thể gửi thêm tiền hoặc rút tiền bất cứ khi nào khách hàng có nhu cầu.
Nhƣợc điểm sản phẩm
Khách hàng gửi tiết kiệm không kì hạn chỉ đƣợc chi trả mức lãi suất thấp hơn rất nhiều so với các sản phẩm tiết kiệm có kì hạn.
Tài khoản TGTK không kỳ hạn hay thƣờng xuyên biến động nên ngân hàng không thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn này.
Tiết kiệm đa năng
Đặc điểm
- Loại tiền gửi: VND, USD.
- Kỳ hạn gửi: 1 tháng đến 36 tháng.
- Số tiền gửi tối thiểu ban đầu: 100.000.000 VND hoặc 1.000 USD. - Số tiền rút tối thiểu: 5.000.000 VND hoặc 100 USD/lần rút.
- Phƣơng thức lãnh lãi: Lãnh lãi cuối kỳ.
Điều kiện và thủ tục
Xuất trình CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
Ƣu điểm sản phẩm
Không giới hạn số lần rút vốn trong suốt kỳ hạn gửi tiền mà không phải tất toán sổ tiết kiệm và hoàn toàn miễn phí khi rút.
Thuận tiện khi khách hàng có nhu cầu rút một phần vốn mà vẫn đƣợc hƣởng nguyên lãi suất ban đầu đối với phần vốn còn lại.
Chủ động lựa chọn kỳ hạn dài để hƣởng lãi suất cao mà vẫn linh hoạt rút một phần vốn khi cần.
Có thể cầm cố thẻ tiết kiệm để vay vốn mà không cần phải rút vốn đẻ không ảnh hƣởng đến lãi suất nhận đƣợc.
Nhƣợc điểm sản phẩm
Giới hạn mức gửi tối thiểu khá cao nên chỉ phù hợp cho những khách hàng có số tiền gửi lớn.
Phƣơng thức lãnh lãi không linh hoạt mà chỉ đƣợc lãnh một lần vào cuối kỳ. Khách hàng không thể nộp thêm tiền vào tài khoản khi chƣa đến hạn.
Tiết kiệm phù đổng
Đặc điểm
- Loại tiền gửi: VND, USD.
- Kỳ hạn gửi: 6 tháng và từ 1 năm đến 15 năm. - Số tiền gửi tối thiểu: 100.000 VND, 5 USD.
- Chủ tài khoản: Cá nhân có độ tuổi từ 0 đến 15 tuổi.
- Lãi suất: Áp dụng lãi suất riêng cho sản phẩm tiết kiệm Phù Đổng. - Sacombank ban hành theo từng thời kỳ. (Tham khảo Phụ lục).
- Phƣơng thức lãnh lãi: Lãnh lãi cuối kỳ.Tái tục: Tự động tái tục đối với kỳ hạn 6 tháng và từ 1 năm đến 5 năm, không tái tục đối với kỳ hạn từ 6 năm đến 15 năm.
- Quy định khác: Tại thời điểm ngày thứ 30 tính đến ngày đáo hạn, số tiền nộp tối đa là 100.000.000 VND hoặc 5.000 USD/tài khoản.
Điều kiện và thủ tục
CMND/Hộ chiếu của ngƣời đại diện pháp luật (cha/mẹ hoặc ngƣời giám hộ). Giấy khai sinh của chủ tài khoản.
Giấy tờ chứng minh tính hợp pháp của ngƣời giám hộ.
Ƣu điểm sản phẩm
Giúp trẻ thực hành bài học về ý thức tiết kiệm, kiểm soát chi tiêu và biết lập kế hoạch tài chính cá nhân.
Không giới hạn số lần nộp tiền trong suốt kỳ hạn gửi.
Có thể nộp tiền vào tài khoản qua các kênh giao dịch: tại quầy, Internet Banking, hoặc các máy ATM của Sacombank.
Hƣởng lãi suất có kỳ hạn và lãi suất điều chỉnh tăng/giảm trên số dƣ thực tế ngay khi Sacombank thay đổi lãi suất.
Đƣợc hƣởng lãi suất nhƣ nhau cho những món tiền gửi trong suốt kỳ hạn.
Nhƣợc điểm sản phẩm
Không đƣợc nộp tiền vào tài khoản khi thời gian đến ngày đáo hạn còn dƣới 30 ngày.
Khách hàng chỉ có thể rút vốn khi đến hạn. Trƣờng hạn rút trƣớc hạn sẽ áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn.
Phƣơng thức lãnh lãi không linh hoạt mà khách hàng chỉ có thể lãnh một lần vào cuối kỳ.
Bảng 2.3. So sánh sản phẩm “Tiết kiệm Phù Đổng” của Sacombank – Chi nhánh Hƣng Đạo với sản phẩm tƣơng đồng của Vietcombank, Vietinbank
Tiêu chí Sacombank Vietcombank Vietinbank
Tên sản phẩm
Tiết kiệm Phù
Đổng Tiết kiệm tích lũy cho con
Tiết kiệm tích lũy cho con Đối tƣợng Trẻ em từ 0 – 15tuổi Trẻ em dƣới 18 tuổi Trẻ em 0 – 18 tuổi
Loại tiền gửi VND, USD VND VND
Kỳ hạn 6 tháng, từ 1 đến 15 năm - 12 tháng - Định kỳ nộp tiền: 3 tháng/lần - 1 năm - Định kỳ nộp tiền: 1 tháng/lần Phƣơng thức
trả lãi Trả lãi cuối kỳ Trả lãi cuối kỳ Trả lãi cuối kỳ
Số tiền gửi
Tối thiểu 100.000 VND hoặc 5 USD và có thể gửi thêm vào tài khoản bất cứ khi nào khách hàng có nhu cầu Nộp định kỳ tối thiểu 3.000.000 VND Nộp định kỳ tối thiểu 100.000 VND Lãi suất - 6 tháng: 5,5%/năm - Từ 1 đến 2 năm: 6,5%/năm - Từ 3 đến 15 năm: 6,7%/năm
- Thời điểm mở tài khoản: 6%/năm - Nộp định kỳ lần 1: 5,5%/năm - Nộp định kỳ lần 2: 5.3%/năm - Nộp định kỳ lần 3: 4,8%/năm - 1 năm: 6,8%/năm
Tiết kiệm tích tài
Đặc tính
- Loại tiền gửi: VND, USD. - Kỳ hạn gửi: 6, 9, 12, 24 tháng.
- Mức gửi tối thiểu ban đầu: 10.000.000 VND hoặc 500 USD.
- Mức gửi tối thiểu các lần tiếp theo: 1.000.000 VND hoặc 100 USD.
- Lãi suất: Thả nổi, điều chỉnh ngay khi Sacombank thay đổi. (Tham khảo Phụ lục)
- Phƣơng thức lãnh lãi: Lãnh lãi cuối kỳ nhập vốn hoặc không nhập vốn.
- Quy định khác: Ngay tại thời điểm 30 ngày tính từ ngày nộp tiền đến ngày đáo hạn số tiền tối đa đƣợc phép nộp trong ngày này là 200.000.000 VND hoặc 10.000 USD/tài khoản.
Điều kiện và thủ tục
Xuất trình CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
Ƣu điểm sản phẩm
Không giới hạn số lần nộp tiền trong suốt kỳ hạn gửi.
Đa dạng hình thức nộp tiền (tại quầy, trên iBanking, ATM và ủy thác thanh toán). Chủ động lựa chọn phƣơng thức lãi nhập vốn hoặc lãi không nhập vốn.
Trƣờng hợp lựa chọn phƣơng thức lãnh lãi cuối kỳ không nhập vốn, khi đến hạn toàn bộ tiền lãi sẽ tự động chuyển sang tài khoản thanh toán của khách hàng mở tại Sacombank.
Đƣợc hƣởng lãi suất nhƣ nhau cho những món tiền gửi trong suốt kỳ hạn Miễn phí dịch vụ Alert – thông báo giao dịch và quản lý số dƣ tiền gửi.
Nhƣợc điểm sản phẩm
Khách hàng không đƣợc nộp thêm tiền vào tài khoản khi thời gian đến ngày đáo hạn còn dƣới 30 ngày.
Phƣơng thức lãnh lãi không linh hoạt mà chỉ lãnh một lần vào cuối kỳ.
Khách hàng chỉ có thể rút vốn khi đến hạn. Trƣờng hợp rút trƣớc hạn sẽ áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn.
Bảng 2.4. So sánh sản phẩm “Tiết kiệm tích tài” của Sacombank – Chi nhánh Hƣng Đạo với sản phẩm tƣơng đồng của Vietcombank, Vietinbank
Tiêu chí Sacombank Vietcombank Vietinbank
Tên sản
phẩm Tiết kiệm Tích tài Tiết kiệm tự động
Tiết kiệm tích luỹ đa năng
Loại tiền gửi VND, USD VND, USD VND, USD
Kỳ hạn gửi Từ 6, 9, 12, 24 tháng Định kỳ (khách chọn) Từ 3, 12 tháng Phƣơng thức trả lãi Trả lãi cuối kỳ (nhập vốn hoặc không) Trả lãi cuối kỳ (không nhập vốn)
Trả lãi cuối kỳ (không nhập vốn) Số tiền gửi tối thiểu/ kỳ 1.000.000 VND 1.000 USD Bội số 3.000.000 VND hoặc 300 USD Bội số 500.000 VND đến 3.000.000 VND Số tiền gửi tối thiểu lần đầu 10.000.000 VND - -
Lãi suất 5,5%/năm cho tất cả các kỳ hạn - 3 tháng: 4,6%/năm - 6 tháng: 5%/năm - 12 tháng: 6.5%/năm - 3 tháng: 4,8%/năm -12 tháng: 6,8%/năm Tái tục Tự động tái tục lãi nhập vốn hoặc không
Tiền gửi tƣơng lai
Đặc điểm
- Loại tiền gửi: VND. - Kỳ hạn gửi: 1 đến 5 năm.
- Mức gửi tối thiểu: 100.000 VND/tháng, 300.000 VND/quý, 600.000/6 tháng. - Định kỳ nộp tiền: Hàng tháng, hàng quý hoặc 6 tháng 1 lần.
- Thời gian nộp trễ hạn cho kỳ đã qua: Tối đa 1 tháng. - Phƣơng thức lãnh lãi: Lãnh lãi cuối kỳ.
- Lãi suất: Cố định trong suốt kỳ hạn gửi. (Tham khảo Phụ lục).
Điều kiện và thủ tục
Xuất trình CMND/Hộ chiếu còn hiệu lực.
Điền vào Phiếu đăng ký dịch vụ theo mẫu của Sacombank.
Ƣu điểm sản phẩm
Tặng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, miễn phí dịch vụ Alert.
Tự động tất toán khi đến hạn và chuyển vốn lãi sang tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng mở tại Sacombank. Tự động mở mới tài khoản khi đáo hạn.
Đa dạng hình thức nộp tiền (tại quầy, trên iBanking, thẻ thanh toán).
Nhƣợc điểm sản phẩm
Chỉ áp dụng cho khách hàng có tài khoản thanh toán tại Sacombank.
Chỉ phù hợp cho những khách hàng có kế hoạch tích góp lâu dài (1 năm trở lên). Khách hàng không nhận thẻ tiết kiệm mà đƣợc chứng nhận thông qua hợp đồng.
Một số sản phẩm tiết kiệm khác
Tiết kiệm trung niên phúc lộc
Là sản phẩm tiết kiệm dành cho khách hàng từ 40 tuổi trở lên, gửi tiền VND hoặc USD tối thiểu 100 triệu VND/5.000 USD với kỳ hạn từ 6 tháng đến 36 tháng, đƣợc linh hoạt phƣơng thức lãnh lãi và có các chƣơng trình ƣu đãi cộng thêm cực kỳ hấp dẫn.
Khi thời gian gửi tiền đạt từ ½ kỳ hạn trở lên, khách hàng có thể cầm cố thẻ tiết kiệm để vay vốn tại Sacombank với lãi suất ƣu đãi nhất.
Tiết kiệm trung hạn đắc lợi
Là sản phẩm tiết kiệm dành cho khách hàng gửi tiền VND có kỳ hạn 24 hoặc 36 tháng với nhiều tiện ích, ƣu đãi kèm theo và đƣợc linh hoạt phƣơng thức lãnh lãi. Lãi suất thả nổi đƣợc điều chỉnh định kỳ 3 tháng/lần theo hƣớng bằng hoặc cao hơn lãi suất tại thời điểm khách hàng gửi tiền.
Khi thời gian gửi tiền đạt từ ½ kỳ hạn trở lên, khách hàng có thể cầm cố thẻ tiết kiệm để vay vốn tại Sacombank với lãi suất ƣu đãi nhất.
Tiết kiệm có kỳ hạn ngày
Là sản phẩm tiết kiệm lãnh lãi cuối kỳ dành cho khách hàng gửi tiền VND với kỳ hạn tối thiểu 30 ngày và tối đa 99 ngày.
Áp dụng biểu lãi suất chung với tiết kiệm truyền thống theo quy định: lãi suất 1 tháng (kỳ hạn gửi từ 30 ngày đến dƣới 60 ngày), lãi suất 2 tháng (kỳ hạn gửi từ 60 ngày đến dƣới 90 ngày), lãi suất 3 tháng (kỳ hạn gửi từ 90 ngày đến 99 ngày). Khi đến hạn, tài khoản sẽ tự động tái tục.
Tiết kiệm tuần năng động
Là sản phẩm tiết kiệm dành cho khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn linh hoạt, gửi tiền VND hoặc USD với kỳ hạn 1 tuần, 2 tuần hay 3 tuần và mức gửi tối thiểu hiện tại là 20 triệu VND/1.000 USD với mức lãi suất gửi cố định trong từng thời kỳ.
Tiền gửi góp ngày
Khách hàng có thể an tâm thực hiện kế hạch tích góp cho gia đình chỉ từ 50.000 đồng mỗi ngày với các kỳ hạn linh hoạt (từ 3 tháng, 6 tháng, 9 tháng, 12 tháng) và lãi suất hấp dẫn cùng những tiện ích giao dịch nhanh chóng và quản lý tài khoản dễ dàng.Thực trạng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thƣơng Tín – chi nhánh Hƣng Đạo.