hiện Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030. Tại Nghị quyết số 50/NQ-CP ngày 17/4/2020 của Chính phủ ban hành Chương trình hành động của Chính phủ thực hiện Nghị quyết số 52-NQ/TW ngày 27/9/2019 của Bộ Chính trị về một số chủ trương, chính sách chủ động tham gia cuộc Cách mạng công nghiệp lần thứ tư, Chính phủ đã giao các bộ, ngành, địa phương triển khai nhiều nhiệm vụ, giải pháp cụ thể để thực hiện thắng lợi mục tiêu Bộ Chính trị đã đề ra, theo đó. Đẩy mạnh ứng dụng các công nghệ Cách mạng công nghiệp lần thứ tư trong dự báo, phân tích chính sách, soạn thảo, ban hành, tổ chức, giám sát thực thi pháp luật, bảo đảm cơ chế phản hồi thông tin, phản ứng chính sách kịp thời, chính xác, theo kịp sự thay đổi nhanh chóng của đời sống kinh tế - xã hội…Trong đó, NHNN được Chính phủ giao nhiệm vụ chủ trì, phối hợp với Bộ Tài chính và các bộ, ngành liên quan triển khai quy hoạch phát triển hạ tầng thanh toán số quốc gia theo hướng đồng bộ, thống nhất, dùng chung nhằm tiết giảm đầu mối và chi phí kết nối để cung ứng dịch vụ thanh toán cho người dân với chi phí hợp lý; hoàn thiện, xây dựng cơ chế chính sách thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt và quản lý giám sát các hình thức thanh toán trực tuyến qua biên giới.
Khó khăn: Có thể thấy, tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng có xu hướng tiếp tục gia tăng, mức độ nguy hiểm của loại tội này ngày càng cao, quy mô các vụ án về tín dụng ngân hàng ngày càng lớn cả về hành vi và hậu quả, giá trị tiền, tài sản thất thoát, số người phạm tội ngày càng gia tăng có nguyên nhân từ việc các đối tượng tiếp tục lợi dụng sơ hở hoặc thiếu đồng bộ, chưa đầy đủ của cơ chế, chính sách pháp luật, sự quan liêu, yếu kém nghiệp vụ, sự buông lỏng quản lý, thiếu trách nhiệm trong kiểm tra, kiểm sát của cơ quan quản lý để cố ý làm trái, tham nhũng và vi phạm các quy chế, quy định trong hoạt động của các TCTD… cố ý làm sai các quy định, quy trình, nhằm hợp pháp hóa thủ tục vay và cho vay vốn; lợi dụng sự sơ hở của chính sách quản lý về ngân hàng và cho vay để tư lợi.
+ Dự báo về nguồn nhân lực phòng ngừa tội phạm: Để ngăn ngừa, hạn chế và tiến tới loại bỏ tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng trong thời gian tới đòi hỏi sự vào cuộc của cả hệ thống chính trị, đặc biệt là các chủ thể như các TCTD, Ngân hàng nhà nước, các cơ quan đấu tranh phòng chống tội phạm như Cơ quan điều tra, Viện kiểm sát, Tòa án với việc tập trung lực lượng, phương tiện, các biện pháp phòng ngừa, đổimới việc áp dụng các biện pháp nghiệp vụ, nhất là phải chấn chỉnh và không ngừng nâng cao tinh thần trách nhiệm, ý chí tiến công trong công tác phòng, chống một cách hiệu quả với loại tội phạm này. Tuy nhiên việc này còn phụ thuộc vào công tác đầu tư từ con người, cơ sở vật chất, kỹ thuật và chế độ đãi ngộ kèm theo từ phía Nhà nước và xã hội trong thời gian tới. Trong bối cảnh tội phạm trong lĩnh vực này có xu hướng ngày càng trẻ hoá, họ nhạy bén với việc tiếp xúc, vận dụng công nghệ thông tin và luôn có xu hướng khai thác những tiện lợi từ công nghệ mang lại, nên dễ trở thành đối tượng của kẻ phạm tội, ở góc độ khác khi họ có trong tay công nghệ, kỹ thuật mà lại thiếu ý thức trách nhiệm, lại có ý thức hưởng thụ vật chất, trong khi môi trường làm việc tại ngân hàng luôn tiếp xúc trực tiếp với những lợi ích vật chất đầy cám dỗ, nếu không quan tâm chăm lo đến việc giáo dục tinh thần, ý thức thái độ và đạo đức nghề nghiệp ngay từ khi còn đào tạo trong môi trường giáo dục từ các cấp bậc, đặc biệt trong trường đại học, cao đẳng…) để họ tự điều tiết kiểm soát hành vi của họ trên tinh thần “ Không muốn, không thể, không cần, không dám”
+ Dự báo về cơ sở vật chất đảm bảo cho việc phòng ngừa tội phạm: Trong thời gian tới, các đối tượng phạm tội trong lĩnh vực ngân hàng sẽ thực hiện tội phạm ngày một tinh vi, sử dụng môi trường công nghệ cao để trao đổi thông tin, thực hiện tội phạm. Điều đó đặt ra yêu cầu phải tăng cường cơ sở vật chất theo hướng ngày một hiện đại, đặc biệt là cho các cơ quan chuyên trách đấu tranh, phòng chống tội phạm. Đồng thời các ngân hàng cần tăng cường ứng dụng khoa học - công nghệ, mở rộng hợp tác quốc tế, tăng cường sắp xếp tổ chức bộ máy, đổi mới quản trị, tiếp tục đẩy nhanh lộ trình cổ phần hóa để tăng vốn chủ sở hữu, đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh và phát triển bền vững.
4.2. Quan điểm, mục tiêu, giải pháp tăng cường phòng ngừa tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngânhàng hàng
4.2.1. Quan điểm, mục tiêu tăng cường phòng ngừa tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng
Phòng, chống tội phạm và các vi phạm pháp luật khác trong lĩnh vực ngân hàng là một trong những nhiệm vụ trọng yếu, thường xuyên và liên tục của toàn ngành ngân hàng. Để cụ thể hoá các quan điểm, chủ trương chính sách của Đảng và Chính phủ, Ngành ngân hàng đã tiến hành thông qua chương trình hành động của ngành ngày 7/01/2019 Thống đốc NHNN ban hành Quyết định số 34 để thực hiện quyết định 986/QĐ-TTg ngày 8/8/2018 “Chiến lược phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2025, định hướng đến năm 2030”. Với quan điểm chỉ đạo nhất quán trên của Đảng, Chính
phủ, Ngành ngân hàng thống nhất thực hiện những mục tiêu như:
- Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý về tiền tệ và hoạt động ngân hàng theo hướng bảo đảm an toàn, phù hợp với thông lệ quốc tế và điều kiện thực tiễn của Việt Nam, giảm thiểu và ngăn chặn các hành vi lách luật, lợi dụng sơ hở của pháp luật để vi phạm.
- Bảo đảm tính đồng bộ, thống nhất của khuôn khổ pháp lý về quản lý, thanh tra, giám sát, cấp phép, tổ chức, hoạt động đối với các TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài để nâng cao hiệu quả quản lý, thanh tra, giám sát trong hoạt động ngân hàng, tránh tình trạng chồng chéo hoặc bỏ sót nhiệm vụ.
- Đổi mới, nâng cao hiệu quả công tác quản lý, thanh tra, giám sát ngân hàng trong việc phòng ngừa, phát hiện, ngăn chặn và xử lý các hành vi tội phạm, vi phạm pháp luật và sở hữu chéo trong lĩnh vực ngân hàng.
-Nâng cao năng lực cạnh tranh, tăng sự minh bạch và tuân thủ các chuẩn mực, thông lệ quốc tế tốt trong quản trị và trong hoạt động của các TCTD, ngăn ngừa, hạn chế các hành vi lạm dụng quyền quản trị, điều hành để thao túng, chi phối hoạt động của các TCTD.
- Nâng cao ý thức trách nhiệm của toàn thể cán bộ, công chức, viên chức, người lao động trong ngành Ngân hàng trong việc chủ động phòng ngừa, tích cực tham gia đấu tranh phòng, chống tội phạm, vi phạm pháp luật và vấn đề sở hữu chéo tiêu cực trong ngành Ngân hàng (cả đối tượng trong ngành, ngoài ngành, sự cầu kết của cán bộ trong ngành và đối tượng bên ngoài).
- Tập trung nguồn lực triển khai đồng bộ các biện pháp nhằm chủ động phòng ngừa, kiềm chế và làm giảm sự gia tăng của tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng, hạn chế tối đa thiệt hại về người và tài sản.
- Kịp thời phát hiện và xử lý hành vi tội phạm, vi phạm pháp luật, vấn đề sở hữu chéo tiêu cực xảy ra trong lĩnh vực ngân hàng; đồng thời triển khai đồng bộ các biện pháp để ngăn chặn, phòng ngừa hành vi tương tự trong ngành Ngân hàng.
4.2.2. Các giải pháp tăng cường phòng ngừa tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng trong thời gian tới
4.2.2.1. Các giải pháp tăng cường nhận thức về phòng ngừa tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng - Nâng cao nhận thức của các chủ thể và nhân dân về phòng ngừa tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng thông qua chất lượng và hiệu quả công tác tuyên truyền giáo dục, xã hội hóa phòng ngừa tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng
Do những nguyên nhân chủ quan trong hoạt động có tính nhạy cảm cao của ngân hàng nên mức độ tội phạm ẩn thường cao hơn so với các loại tội phạm khác, nhiều vụ ánđã xảy ra từ nhiều năm trước sau đó mới được phát hiện, điều tra xử lý. Nguyên nhân là do quá trình thực hiện hành vi phạm tội thường khi đối tượng phạm tội là những người có chức vụ, quyền hạn, có nhiều cách thức để đối phó với pháp luật và che giấu hành vi phạm tội của mình, trong khi đó lĩnh vực ngân hàng thì quần chúng nhân dân và khách hàng rất hạn chế được tham gia phát hiện và giám sát. Vì vậy, nhằm góp phần nâng cao hiệu quả công tác phòng ngừa tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng thì yêu cầu đặt ra rất cấp thiết đó là phải tập trung tiến hành công tác tuyên truyền, giáo dục, xã hội hóa công tác phòng, chống loại tội phạm này. Để đạt được mục tiêu đề ra, cần phải làm tốt các nội dung chủ yếu sau đây:
- Việc tổ chức công tác tuyên truyền, giáo dục phòng, chống tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng phải có sự tham gia của đông đảo các cơ quan, ban, ngành, đoàn thể từ Trung ương đến các địa phương, trong đó chủ công, nòng cốt vẫn chính là từ đội ngũ cán bộ và nhân viên ngân hàng phạm vi tuyên truyền, giáo dục phòng, chống tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng phải được thực hiện rộng khắp từ các thành phố, thị xã, thị trấn đến nông thôn, nhất là các địa bàn thường xuyên xảy ra loại tội phạm này. Nội dung, hình thức tuyên truyền, giáo dục cần thiết thực và phong phú trong không chỉ về chủ trương, chính sách của các cơ quan có thẩm quyền, mà còn phải chú trọng vào đối tượng khách hàng và quần chúng nhân dân để nâng cao nhận thức của họ trong việc phòng ngừa tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng hiện nay, bằng việc đưa ra những cách thức nhận diện các thủ đoạn tấn công của bọn tội phạm trong mỗi giai đoạn và hướng dẫn cụ thể cho từng nhóm đối tượng nhất là những đối tượng khách hàng, quần chúng nhân dân ở những vùng sâu, vùng xa với điều kiện nhận thức hạn chế, khi mà những ứng dụng kỹ thuật số trong thanh
toán, giao dịch hiện nay.
- Phát huy hơn nữa vai trò của Mặt trận Tổ quốc Việt Nam và các tổ chức thành viên, cũng như các tổ chức chính trị - xã hội, tổ chức xã hội - nghề nghiệp trong công tác phòng, chống tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng. Theo đó, Mặt trận Tổ quốc Việt Nam cần nâng cao hiệu quả, vai trò giám sát hoạt động của các cơ quan Nhà nước, tạo điều kiện thuận lợi và nâng cao hiệu quả công tác tiếp nhận đơn thư khiếu nại, tố cáo của công dân với các hành vi phạm. Các thành viên của Mặt trận như: Tổng Liên đoàn Lao động Việt Nam, Hội Phụ nữ, Đoàn Thanh niên, Hội Nông dân, Hội Cựu chiến binh... cần phối hợp chặt chẽ với các cơ quan có liên quan để thực hiện tuyên truyền, giáo dục phòng, chống tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng.
- Nâng cao nhận thức đội ngũ cán bộ, công chức trong ngành ngân hàng về phòng ngừa tình hình tội phạm
Phòng ngừa tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng, trước hết phải bắt bầu từ chính sự nhân thức của đội ngũ cán bộ, công chức trong ngành ngân hàng. Những năm qua, chất lượng đội ngũ cán bộ, công chức trong các cơ quan nhà nước nói chung và trong ngành ngân hàng nói riêng đã từng bước được nâng lên để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ trong tình hình mới. Tuy nhiên, do tác động tiêu cực của quá trình mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế và mặt trái cơ chế thị trường nên một bộ phận cán bộ, công chức còn hạn chế cả về trình độ pháp luật, chuyên môn nghiệp vụ, thoái hóa, biến chất đã thực hiện hành vi phạm tội trong quá trình được giao nhiệm vụ. Vì vậy, nhằm góp phần phòng ngừa tình hình tội phạm trong lĩnh vực ngân hàng cũng như yêu cầu nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, công chức trong ngành ngân hàng đã và đang là vấn đề đặt ra hết sức cấp thiết. Từ các nguyên nhân và điều kiện của phạm tội kinh tế nói chung và trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng thì nguyên nhân quan trọng ở ngay công tác tổ chức cán bộ. Vì rằng tất cả các sai phạm, tội phạm được hình thành trong hoạt động ngân hàng là do có sự tham gia thực hiện, sự tiếp tay của các cán bộ từ thủ quỹ, kế toán viên, thanh toán viên, cán bộ tín dụng, cán bộ thanh toán xuất nhập khẩu, điện toán viên. Vì vậy, mỗi ngân hàng cần lựa chọn cho mình một đội ngũ cán bộ trung thực, liêm khiết. Tuyển chọn cán bộ có năng lực, phẩm chất, có trình độ, tổ chức chế độ thi tuyển công khai, minh bạch. Thông báo tuyển chọn phải được đăng tải rộng rãi trên các phương tiện thông tin đại chúng với các quy định cụ thể để ngân hàng có cơ hội lựa chọn được các cán bộ tài năng. Tránh tình trạng thi tuyển dưới hình thức gửi gắm con em, người quen, nên khi có hành vi sai phạm thường không được xử lý nghiêm do ngại va chạm. Khi tuyển dụng cần đề cao tính trung thực, chăm chỉ, ý thức tốt, có đạo đức nghề nghiệp và tuân thủ đúng các bộ quy trình nghiệp vụ là những yêu cầu hết sức cần thiết đối với mỗi nhân viên ngân hàng.
Trên thực tế, các sai phạm do tuyển dụng nhân viên mới không nguy hại và cấp bách bằng những thiếu sót, khuyết điểm trong vấn đề đề bạt, đào tạo, giáo dục cán bộ. Nhiều vụ việc đã chứng minh rằng không phải hầu hết các vụ vi phạm quy định quản lý tài chính ngân hàng đều xuất phát từ nguyên nhân khó khăn về kinh tế, vì mức thu nhập từ lương của các đối tượng này tương đối cao và ổn định so với mặt bằng chung, nhưng số tiền có được từ các sai phạm là nguồn thu chính của đối tượng này.
Để khắc phục tình trạng trên, trong việc đề bạt, bổ nhiệm cán bộ, cần đề bạt, bổ nhiệm cán bộ theo đúng tiêu chuẩn, chức danh đã được Nhà nước quy định, chống tư tưởng cục bộ, bản vị, cảm tình nể nang, hay thiên kiến trong việc đề bạt, bổ nhiệm, chấm dứt tình trạng bổ nhiệm, đề bạt cán bộ chỉ căn cứ vào lý lịch, xem nhẹ năng lực chuyên môn, nghiệp vụ kinh tế.
Trong quá trình công tác, để bắt kịp sự phát triển của nền kinh tế thị trường đòi hỏi công tác đào tạo và đào tạo lại cán bộ tiếp tục được nâng cao để tránh những sai sót do yếu kém về trình độ nên công tác đào tạo có vị trí hết sức quan trọng.
Cần phải đào tạo và thậm chí là đào tạo lại cán bộ quản lý kinh tế để giúp họ tự thay đổi, đồng thời bổ sung những kiến thức, kinh nghiệm quản lý phù hợp đặc điểm nền kinh tế, vận động theo xu hướng công nghệ hóa hiện nay. Cán bộ quản lý tầm vĩ mô phải được bồi dưỡng có hệ thống về quản lý kinh tế, có khả năng tổng hợp, có kiến thức và kinh nghiệm thực tiễn về khoa học quản lý. Cán bộ quản lý tầm vĩ mô và cán bộ nghiệp vụ cần được bồi dưỡng thêm về khả năng tiếp thị, nắm vững pháp luật, chính sách, hiểu sâu về nghiệp vụ chuyên môn trong lĩnh vực kinh tế đặc biệt là ngân hàng. Cụ thể, số lượng giao dịch viên, cán bộ, chuyên viên bán hàng trong ngành này đang rất lớn, ngược lại, đội ngũ chuyên gia, lãnh đạo cấp trung và cấp cao thì lại rất hiếm. Như vậy thực tế thị trường ngân hàng đang đòi hỏi và hướng tới một đội ngũ lãnh đạo và nhân viên có trình độ chuyên môn cao, có kỹ năng xử lý linh hoạt các tình huống
phát sinh, khả năng thích ứng công nghệ mới và sử dụng tốt ngoại ngữ, khả năng sáng tạo, và đặc biệt là phải có đạo đức nghề nghiệp, đó là nền tảng cốt lõi tạo nên sự thành công của ngân hàng. Muốn làm tốt được những yêu cầu trên, đòi hỏi cán bộ lãnh đạo ngân hàng cần phải bảo đảm tiêu chí xây dựng được đội ngũ cán bộ đúng như tinh thần Đại hội lần thứ XI của Đảng đó là: “Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, công chức cả về bản lĩnh chính trị, phẩm chất đạo đức, năng lực lãnh đạo, chỉ đạo, điều hành, quản lý nhà nước”. Cụ thể hóa vấn đề này, việc bồi dưỡng nâng cao chất